抱团送暖助实体经济稳增长
本报记者 谭卓雯
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近年来，经营环境恶化、成本高企、资金链紧张，让不少企业“压力山大”，甚至面临生死关头。作为实体经济的利益共同体，银行机构的贷款风险防控形势也日益严峻。广西银监局加速推进我区银行业金融机构组建银行债权人委员会，通过债权人委员会的方式，组织银行抱团送暖，为企业解困境，支持优质企业，稳住困难企业，退出僵尸企业，为深入推进供给侧结构性改革和经济稳增长发挥了积极作用。
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共进退扶危解困
两年前，广西最大的铁合金生产企业——广西铁合金有限责任公司，由于受到钢铁市场持续低迷影响等原因，陷入全面停产状态。这家拥有60年历史、2000多名员工的老国企，走到了举步维艰、山穷水尽的地步。
风险发生后，作为广西铁合金公司最大的债权银行，农行广西分行就是否进行救助、如何救助等问题，与来宾市政府及当地金融办、银监局、人民银行等进行积极协商。探索出一条“政府支持 银行救助 企业改制 降本增效”的风险化解之路，达成不抽贷、不断贷的共识，推进企业改制，降低企业经营成本。
在广西银监局协调下，农行广西分行快速牵头组建了债权人委员会，债委会充分发挥“政银企”合作模式优势，协调地方政府注资4亿元、借资1.25亿元解决企业欠费及贷款抵押物，并通过协调发改委、工信委、南方电网落实供电协议，使企业获得直供电的优惠政策。同时，通过向企业新增银团贷款3亿元，辅以票转贷、降利率、减免罚息等措施降低企业融资成本3.5亿元，在“去”“补”间形成合力。
目前，广西铁合金公司完成了改制降本的工作，进一步优化了产销流程、改进了生产工艺，生产和经营走上正规，公司又重现了生机与活力。
这是一场政府、银行业和企业协同作战抵御风险的漂亮仗。其中，债权人委员会作为推动供给侧结构性改革，化解产能过剩的创新机制，在“风险狙击战”中起到了重要作用。
2016年初，银监会提出建立债委会制度，推动多家债权银行共同为企业脱困、降杠杆统一行动。同年，银监会正式印发《关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知》，明确债委会是由债务规模较大的困难企业3家以上债权银行业金融机构发起成立的协商性、自律性、临时性组织。债委会要按照“一企一策”的方针集体研究增贷、稳贷、减贷、重组等措施，有序开展债务重组、资产保全等相关工作。
“在经济下行压力持续加大的背景下，资金链紧张的困难企业不断出现。由于多头授信的存在，各家银行的‘单打独斗\’并不能够确保企业不出现问题。银行和企业如何共同进退是难点。”工行广西分行有关负责人说，实施债权人委员会制度，有利于构建各银行业机构信息交流和协调一致行动的平台，形成帮扶困难企业的合力。共同治理之下，尽管单家银行的独立决策权被削弱，但却大大提高了银行的债权治理能力和层次。
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抱团送暖支优强优
“支持优质企业、稳住困难企业、退出‘僵尸企业\’”是债委会的三项任务。这项意在化解过剩产能、帮扶企业脱困、促进多方共赢的创举作用已逐步显现。
据统计，截至3月末，我区已组建债权人委员会528家，涉及银行表内外融资7141亿元，其中支持良好企业412家，涉及银行融资6306亿元；帮扶困难企业99家，涉及银行融资521亿元。债权人委员会覆盖广西区内债务规模1亿元以上且有3家债权银行的企业达95%以上。
“在已组建的债委会中，帮扶经营良好的优质企业占比更大。”工行广西分行有关负责人表示，设立银行业债委会的初衷是对有财务风险的企业进行拯救，发展到现在，债委会更多地成为扶持优质企业的有效手段，这也与国家供给侧改革等大政方针相契合。
“列入债委会名单的优质企业不同程度地参与到辖区重点基础设施项目建设与重点产业项目建设中，债委会以支持优质企业为发力点，推动金融资本和产业资本的有效融合，为实体经济提质增效注入新动能。” 广西银监局有关负责人表示。
债委会通过建立联合授信机制、组建银团贷款、发放并购贷款、提供利率优惠、费用减免、手续简化等优惠政策，为优质企业提供多层次综合金融服务，帮助优质企业进一步拓宽融资渠道、降低融资成本、优化资产负债结构，把银行间“抱团取暖”升华为“抱团送暖”，支持企业集中优质资源扩大生产、做大做强。
桂林国际电线电缆集团有限责任公司就是受益者之一。该公司是广西规模最大的电线电缆生产企业和出口创汇大户，2015年末，该公司在区内外地金融机构债权银行多达十余家。由于企业账户分散，加上多家银行担忧线缆行业产能过剩，导致公司有效融资不足，限制了企业生产经营进一步扩大。
桂林银行作为主牵头行的债委会组建后，按照供应链的思维帮助企业整合资源、规整账户，并主动承接了一些其他行的贷款。2016年末，公司的债权银行整合后减少了9家，融资成本明显下降，而融资总额却得到有效增加。
在桂林银行的带动下，多家债权银行也坚定了对该公司的信心，以帮扶企业提质增效为目的，优化企业金融方案，新增贷款8.07亿元，同时为企业提供现金管理平台、进出口代付、信用证等综合金融服务，公司同比新增4亿元订单，形成银企互利共赢的良好局面，并带动了上下游多家中小企业共同成长。
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分类帮扶促企业转型
债委会成立的重要意义之一，就是切实做到稳定预期、稳定信贷、稳定支持，帮助企业渡过难关。对于市场前景较好但出现暂时性经营困难的企业，广西银监局引导银行业机构按照“分类帮扶”“一企一策”的原则，综合施策，用好“稳贷增贷”、兼并重组两个重要手段，充分发挥债委会对困难企业“三稳”的作用，最大限度地帮助企业实现近期解危、远期解困。
交通银行广西区分行有关负责人告诉记者，由该行牵头的债委会成立后，围绕产业结构调整的要求，进一步降低“两高一剩”、“僵尸企业”等落后行业和过剩产能对于信贷资源的占用，大力支持产业升级和并购重组。发展债务融资工具和资产证券化，降低融资成本和杠杆率，并加大对于新兴产业、居民生活服务等的支持力度，发展绿色金融和普惠金融，使金融资源的配置方向与经济转型方向一致，更好助力经济转型，优化资产结构。
在自治区积极推进化解落后产能、糖业“二次创业”战略的关键时期，广西银监局积极引导各债权行对辖内多家制糖企业组建债委会，全面深入了解企业脱困生存和转型发展情况，一方面通过调整贷款期限、还款计划、业务品种等方式共同稳定信贷，切实保障企业资金链安全，维护企业稳定经营；另一方面“牵线搭桥”积极推进并购重组，协助引进外部战略投资者，帮助糖业企业转型升级。
专家表示，在“分类帮扶”“一企一策”的原则下，债权人委员会可以推动债权银行精准发力。对于优质企业，债权人委员会将组建银团贷款，进一步加大支持力度。对于暂时困难企业，债权人委员会将通过稳定信贷支持，帮助企业渡过难关。对于长期亏损且扭亏无望的高风险企业，债权人委员会将实施有序的信贷退出，尽量减少对地方经济造成影响。
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