闽商精神 借互联网之势挖掘汽车金融行业新蓝海
半岛记者耿方辉
在互联网+时代,关于企业互联网转型的讨论从未停歇——或借互联网之翼乘势起舞腾飞,或借互联网之力革命涅磐重生,抑或借互联网之魂进行全面创新,从而衍生出全新的产业链或者生产生活模式。互联网与金融业的融合,是这个时代最浓墨重彩的一笔。虽然在其发展的过程中伴随着不和谐的声音,但其旺盛的生命力与跨界而得的超能力,让它必然能够直击用户痛点。
吴加银,认定目标便勇往直前的开拓者,汽车配件领域的资深前辈,为实现普惠金融尽一份自己绵薄之力,他为有资金需求的借款者和有理财需求的投资者搭建了一个融资平台——车e贷,一个专业、规范、安全、透明的同城汽车抵押贷款的金融网络投融资平台。短短一载,车e贷已悄然成为互联网汽车金融领域一匹备受瞩目的黑马。
爱拼才会赢”,这首闽南歌曲在中国的大江南北几乎家喻户晓,成为很多年轻人的座右铭。这也正是闽商们“爱拼才会赢”的性格写照,“开放、拓展”等意识早已融入他们的血液,成为闽商文化特有的禀赋,世界各地都留下了闽商的足迹。
因为天生的危机感与对成功的渴求,“爱拼才会赢”的特质同样刻在吴加银的基因中,能够在青岛开拓一片天地并成为闽商中的佼佼者,吴加银认为这是一种必然,“在我们那里,只有失败者才会回家,没有退路只能勇往直前,让自己变得更强大。”
当初,吴加银与家乡的三五个小伙伴一起离开福建老家来到青岛,进入汽车配件行业,从事汽车与金融领域十数载,吴加银积累了丰富的企业管理和汽车行业实战经验,“现在很多人创业缺乏资金,我们就是要关注民生金融、小微企业金融需求,让真正有需求的人得到帮助,为实现普惠金融尽一份自己绵薄之力,这是我们的使命。”也是吴加银从事汽车抵押贷款业务的初衷。
2013年,车e贷平台运营公司盛闽信息成立,2015年7月专业从事同城汽车抵押贷款的互联网金融信息服务平台——车e贷正式上线运营,为投资人和贷款人创建一个快捷、方便、安全、高效的投融资平台。
吴加银一步一步为单一的汽车业务,添加金融元素,纳入互联网之魂,渐渐衍生出互联网汽车金融的全新模式,“汽车已成为家庭中主要交通代步工具。据国内权威机构数据分析,我国汽车金融市场规模正在以每年25%的速度增长,未来三年,汽车金融业规模将由现在7000亿元上升到1.5万亿元,融资租赁资产规模将由现在的数百亿元上升到数千亿元。”这是吴加银敢于选择汽车金融领域的底气所在,也是他未来发展的前景所在。
全新生态用互联网重构汽车金融业生态圈
吴加银介绍,他所要打造的是同城互联网汽车金融生态圈,拥有着专业的技术团队是他颇为自豪的事情,因为自己的从业经历,他不仅拥有十几年汽车领域经营者,“我们还有资深互联网、金融从业人员,目前,已与阿里云、阳光保险集团、环迅支付、山东畅海律师事务所、青岛19家二手车市场、1400多家二手车商合作,将利用优势资源拓展二手车贷款业务,围绕汽车金融提供多元衍生服务。”
近些年,互联网金融进入蓬勃发展中,同时呈现野蛮生长状态,而吴加银所坚持的是,“对资金的供需双方打造一个平台,当客户有资金需求时,可以通过线上或者线下发布需求,我们负责对其信息与车辆情况进行审核,通过后将其需求在平台上发布。”
面对日益规范的互联网金融市场格局,吴加银对车e贷在规范与自律上下足了功夫,“车e贷使用第三方支付平台进行资金全托管,借贷双方根据项目进行资金往来,平台不触碰资金,最大程度地确保了资金的安全性。”
三级风控审核+大数据共筑安全屏障
是一辆白色宝马,车牌号是××××,你去看一下。”在采访的过程中,吴加银不断通过电话,指挥员工确认一辆车的所在。“通过车e贷抵押的车辆,我们不允许开出所在地。”为了保障安全,“我们建立了完善的风控系统,我们称为‘三级风控体系\’。”
所谓三级风控体系,“首先,我们采用行业内普遍使用的风控手段,也是平台自身做的必要的审核资质、审查借款人资料、建立贷款人诚信档案、录入平台征信系统等一系列常规风控措施。我们称之为平台自查,也就是我们说的第一级风控。”
“在平台上借贷,用户必须提供车辆信息、个人资产信息、个人工作及住址证明、相应流水单据等材料,经初审、复审、实地考察、办理抵押相关手续等环节后才可以在平台发布借款信息筹集资金。”吴加银进一步解释道。
“第二级风险控制是我们特意引入银行级的风控系统,再次对投资人资质,资料进行进一步详尽的审核,同时结合银行的个人征信报告,进一步完善借款人的信用模型,为平台和广大投资人提供更加安全可靠的借款人资质画像,为平台同时也为投资人的资金安全提供保障。”
“目前,车e贷借助大数据风控采取同城风控模式,利用大数据进行审查,运用大数据,云计算的技术构建数据模型,在贷前,贷中对借款人进行进行风险控制和风险提示,并在不断的业务积累中,通过采集大量借款人或借款企业的各项指标进行数据建模的大数据风控,形成更加科学有效的风控系统。依托同城的优势做渠道运营,更加客观、科学,更能保证投资人的资金安全。”大数据就是第三级风控手段。
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