二套房贷“认房不认人”认定标准以房屋数量为限 以家庭为单位

据新华网消息 中国银监会银行监管一部主任杨家才日前表示，第二套住房的认定标准，以房屋数量为限、以家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位。这将是对以贷款记录认定二套房政策的一个改变。据了解，此前执行的二套房认定标准通常是根据是否利用贷款购买住房，且贷款是否已经还清来界定，而酝酿中的二套房贷执行的原则却是“以房为限、以家庭为单位”。业内人士表示，一旦“以房为限”的精神成为正式文件下发执行，中小业主的房地产投机将受到严重打击，“全民炒房”的现象很可能成为历史。

房产投机性将大大降低

北京中原三级市场研究部研究总监张大伟在接受记者采访时表示，以房为限的原则，很大程度上使房产回归了居住的本质，房产的投机性将大大降低。

“这将彻底扭转目前已经开始形成的普通工薪阶层对房子的投机心理，短期内将使得房产市场投机潮锐减。”张大伟说。

以房为限的政策一旦执行，对于有改善性需求的住房拥有者而言，只有出售唯一住房，才可以享受首套房的优惠利率。对于已经用全款购买过房产，但还想利用贷款投资另一套住房的小业主，以后无法享受首套房的信贷待遇，必须执行首付５０％、利率１．１倍的严格政策。这一举措无疑将使得市场的房源供应大大增加，也抑制了一户家庭有多套空置住房的现象。

根据北京中原三级市场研究部统计数据显示，在目前的商品房市场上，第一套房全款购房的比例高达５０％，特别是在２００５年以前购房的人群中，８０％以上为全款购房，这部分面临着再置业或者升级居住的业主，一旦选择出让手中的房子，将会给市场带来大量的房源。同时，“以房为限”的原则也限制了这部分客户消耗目前市场的房源，降低了他们利用金融杠杆进行再投资的可能。

对中小投资者威慑力非常大

张大伟表示，新原则对于中小投资者的心理威慑力将会非常大，首次提及了住房回归消费品本质，但是需要注意的是目前住房联网制度还不完善，曾经使用贷款购买的房产可以从银行征信系统查询，但是难以确定家庭名下的未贷款房产。“以房为限”的作用究竟有多大，还要看政策细则出台后的实施效果。

日前国务院下发的《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》明确要求，实行更严格的差别化住房信贷政策。对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于５０％，贷款利率不得低于基准利率的１．１倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。二套住房的认定标准由住建部会同人民银行、银监会抓紧制定，目前具体细则还在制定过程中。

专家观点

中国楼市不会“崩盘”

中国国际经济交流中心副理事长郑新立在２１日的“经济每月谈”上指出，中国目前的房地产市场处在泡沫形成的初期阶段，目前的楼市新政不会导致房地产市场出现日本上世纪９０年代初的楼市泡沫破裂。对于楼市“崩盘”的担忧，郑新立认为，目前的楼市新政不会导致中国的房地产市场出现日本上世纪９０年代初的楼市泡沫破裂。“现在出台的这些措施，是抑制那些不正常的需求和不正常的增长。”

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