学平险小保费大保障
保险公司在为学生办理学平险。（中国人寿广西分公司供图）
学平险因保费低、保障范围广，受到许多学生家长的青睐。开学季即将来临，学平险市场也开始活跃起来。与往年相比，今年学平险保障范围、投保和理赔方式有什么新变化？投保学平险又需要注意哪些事项呢？中国人寿、平安人寿、新华保险等多家保险公司就这些问题为广大学生家长投保支招。
案例：小成本、大保障
学平险全称“中小学生平安保险”，属于人身意外伤害保险和团体保险，是针对中小学生特点的一种保险。其最大的优点是保费低、保障范围广，可有效减轻孩子遇到风险时家庭的负担，增强家庭面对风险的承受能力。
今年3月4日，南宁市武鸣区武宣镇某高中学生覃同学，因反复发热、关节疼痛而住院治疗，被确诊为急性淋巴细胞白血病。此前，覃同学已在中国人寿保险股份有限公司投保了学平险，便向保险公司申请理赔。覃同学总医疗花费90480.18元，其中自费药21765.7元，社保报销38210.36元，其医疗费用余额按照分级累进的赔付比例计算，中国人寿保险股份有限公司赔付金额26153.71元。
在另一个案例中，一份小小的学平险也给不幸的家庭在最困难的时候送上一份关爱与支持。
2017年9月21日，百色的佳佳（化名）小朋友全家发生不幸事件，6岁的佳佳和2岁的表弟当场死亡，妈妈被送往医院抢救无效死亡，妹妹、爸爸重伤。
据了解，当年9月1日开学时，家长为佳佳购买了新华保险的学平险，保费100元。当年9月26日，家属方先生向新华保险百色中支申请理赔，新华保险立即启动“理赔绿色通道”，以最快的速度完成理赔，并于27日上午将3万元理赔款送到家属手中，为经历苦难的家庭送去一份保障与支持。
调查：保费不变，保额有所提升
学平险主要保障责任分为身故保障、意外残疾保障、意外伤害门诊医疗保障以及住院医疗保障。与去年相比，今年各家保险公司均调整了学平险的保障范围及额度，在保费不变的情况下可享受更高的保障额度。
目前各家保险公司主推的学平险保费为100元，小学和初中版学平险，意外身故、残障保额提升至8万元；疾病身故及住院医疗保障提升至2万元；意外伤害门诊医疗保障保额为3000元。同时，针对交了社保的被保人，保险公司也提供了更大的保障。如新华保险针对有医保的学生医疗费用最低补偿比例由原来的50%提升至70%，医疗费用越多报销比例越高，平均提高20%。
支招：多渠道投保 方便快捷
目前学平险的销售主要分为线上和线下。线下渠道主要为各家保险公司的营业网点及保险公司在各学校设立的专门保险摊点。线上渠道主要有通过保险公司的业务咨询服务电话，点击学平险专属链接或通过扫描微信二维码以及在保险公司专门的手机APP上直接投保。在线投保成功后，保单立即打印，极大地方便了投保人。
那么，在为孩子购买学平险前后需要注意些什么呢？对此，业内人士提出以下建议，一是要根据被保人的年龄段来选择。目前学平险主要有小学初中版以及高中、高等教育版，不同版本的保障额度不同，高中、高等教育版的保障额度高于小学初中版。
二是要仔细阅读条款。购买前务必仔细阅读保险条款，对不太理解、释义模糊的概念等要及时咨询。如学生保险的“意外伤害”与我们日常所指的“意外伤害”是不尽相同的，有其特殊的范围，学生平安保险的“意外伤害”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。同时还应该重点关注保险合同条款中“保障范围”“责任免除”等关键内容，并根据孩子的情况谨慎选择。
三是要注意保管好资料。保险公司为每个参保学生出具个人保险单，如需保费发票，可凭个人保险单致电保险公司或到其服务网点索取。保单和条款是学生保险的载体，也是保险理赔的依据，在购买后应妥善保管。
四是如发生意外应及时报案索赔。保险事故发生后，应及时通知投保的保险公司，收集并提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，供保险公司作出核定。在提交相关证明和资料后，要保持通讯畅通，及时接收保险公司的理赔核定结果。在与保险公司达成赔偿或者给付保险金的协议后，要及时跟踪理賠进展，确保理陪金发放到位。
五是区分有无医保的赔付标准和流程。学平险对有医保并已获得医保补偿的学生与没有医保的学生赔付标准是不同的，所以，已参加医保的学生应先到医保部门或单位报销，再持医保部门或单位结算证明到保险公司申请保险金。
提醒：自助理赔更高效
针对出险，现在各家保险公司均能提供高效迅速的理赔方式，为投保人提供人性化服务。
中国人寿广西分公司相关负责人表示，目前中国人寿可通过微信实现快速理赔服务，关注公司微信服务号，在微信理赔专栏，根据界面的提示选择相应的菜单，填写和上传理赔材料即可实现理赔。
平安保险相关人士表示，投保人准备好发票等材料后，联系平安代理人，代理人指导其下载平安保险APP申请自助理赔，目前小额案件1天即可完成赔付款到账（高峰期1—3日，限标准件），而且3000元以下的理赔案件免收实物材料（抽检件除外），理赔方便快捷。另外，投保人也可委托平安代理人进行代办理赔，或亲至当地平安养老险公司柜面（南宁、柳州、桂林）进行交单，由工作人员指导进行理赔操作。如2017年梁同学投保了该公司学生平安保险，保障期限一年。2018年5月25日梁同学在学校洗澡时，因地滑不慎摔倒致右足外伤。由于伤口较大，学校将其送至医院就诊，经过多日治疗后痊愈。梁同学出院后，平安代理人指导梁同学网上申请自助理赔，6月24日客户使用平安保险APP申请自助理赔，理赔申请当天结案，1698元理赔款当日到账。
新华保险方面，客户出险后应及时报案。报案有3种方式：一是通过全国服务热线，二是拨打当地理赔服务电话，三是拨打保单服务人员电话。此外，下载新华保险理赔APP，5000元以下的医疗险可自助办理理赔。
（文洁陆志忠）
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