基金代销竞争激烈多家银行降费抢客
南国早报记者蓝克义见习记者黄睿
今年以来，招商银行、平安银行、中国银行、兴业银行等多家银行降低基金代销费率，加入基金代销的“价格战”。
业内人士表示，虽然银行目前身为基金销售最大的渠道，但也遭受着来自互联网代销平台等第三方渠道的激烈竞争。这种竞争倒逼银行在降低申购费率及配套服务转型方面发力，对于投资者是一种利好，但投资者在申购基金时仍需谨慎。
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现象
多家银行降低基金代销费率
银行正在基金销售上持续发力。
7月15日，平安银行在基金销售上进行变革，超过3000只A类份额基金申购费率降至一折；而且推出了1600多只C类基金，一改此前货架上C类基金产品不多的情形。
10月22日，兴业银行发布公告称，将于2021年10月22日至2022年3月31日对代销的部分持营基金开展申购、定时定额申购费率一折优惠活动。
11月3日，记者走访招商银行南宁分行一家网点，该网点工作人员表示，现在部分代销权益基金的申购费率福利是减免1%，有的甚至可以全额减免（0申购费），但具体还需要看基金产品。今年上半年，招商银行升级了公募基金费率体系，优选一批权益类基金陆续进入“一折”销售范畴，并加大前端不收费的C类份额基金布局。记者打开招商银行App的“五星基金”频道发现，页面推荐偏股型基金中的中欧创新成长灵活配置的C类份额（代码：005276），偏债型基金里则重点推荐易方达稳健收益基金的C类份额（代码：008008）。
据了解，C类份额基金在前端的申购费用要低于A类份额基金，正因如此，互联网平台渠道多采用C类份额，以较为低廉的费率吸引年轻客户并迅速崛起，而此前传统银行渠道多数销售的是A类份额，现在开始推C类份额，意味着银行开始提供伴随式服务，将提升客户体验作为目标，以期吸引和留存客户。
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市场
银行降费为稳住份额
银行与互联网平台在基金代销市场的竞争越发激烈。11月1日晚间，基金业协会官网发布的最新数据显示，截至三季度末，公募基金资管规模为23.9万亿元，公募基金产品数量8866只，而公募基金公司数量为151家。
“近年来，以蚂蚁财富、天天基金网为代表的第三方销售平台逐渐崛起，不断蚕食银行传统的市场份额。”一名基金业内人士表示。基金业协会发布的二季度基金销售机构公募基金销售保有规模数据显示，前五名中蚂蚁基金排名第二，天天基金排名第四。其中蚂蚁（杭州）基金销售有限公司“股票+混合公募基金”保有规模6584亿元，与第一名招商银行的差距已不足1000亿元。值得注意的是蚂蚁基金非货币基金保有规模突破一万亿元，达10594亿元，这也是基金代销机构非货币基金保有规模首次突破一万亿元。
“市场扩容是其中一个因素。基金销售行业大发展，市场迎来更多新用户，因此银行通过降低基金申购费率来吸引用户。”广西大学商学院教授范利民在分析银行降费的动因时认为，竞争加剧则是另一个重要因素，一些互联网平台依托申购费率低、入口流量足、产品种类多和用户体验好等优势，持续向银行渠道抢占份额，倒逼银行采取降低基金申购费率的措施。
兴业银行南宁分行财富与私人银行部产品经理汤兴艳表示，我国财富管理业务已进入高速增长期，随着居民社交和消费行为网络化的同时，居民金融行为习惯从到银行网点办理业务转向互联网平台。一些金融科技发展较快的银行将线上购买基金的申购费率降低，既是迎合居民金融行为习惯的变化，也是与互联网代销平台竞争。
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分析
银行渠道仍有优势
第三方代销机构的壮大，开始动摇银行在公募基金传统销售渠道的“领头羊”地位，不过银行仍有其不可替代的优势。
随着投资者购买基金的热情日益高涨，基金已成为老百姓理财的重要途径之一，也是银行财富管理业务的重心，银行势必会在这一领域精耕细作，凸显自身优势。以平安银行为例，2021年1~9月，该行实现财富管理手续费收入（不含代理个人贵金属业务）64.40亿元，同比增长20.5％；其中，代理基金收入32.36亿元，占据半壁江山。
在汤兴艳看来，相对于第三方，银行代销基金的优势有两个：一是基金品类选择空间大，银行通常代销的基金都经过总行专业投研团队严格的筛选和准入，且银行与规模大的头部基金渠道之间有较好的合作基础，可定制基金类型、发行规模并指定优质管理人作为定制基金的基金经理；二是银行专业财富管理团队不仅能满足客户权益类投资的需求，同时能根据客户的理财目标和风险属性，提供全方位的财富管理规划和大类资产配置方案。对于售后方面的服务也更到位全面，例如基金健诊、整体资产配置组合收益检视和再平衡等。
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建议
根据需求选择合适产品
“基金代销机构的竞争无疑能给投资者者带来利好。”汤兴艳分析称：一是基金费率优惠，消费者购买成本更低；二是消费者可选择的渠道更多、品类更丰富，信息来源更广泛；三是能享受的全流程服务更优质。
此外，范利民认为，竞争会使基金代销机构主动引导客户减少频繁交易，从而使基于交易产生的收费占比下降，而基于客户资产规模增加带来的收入占比上升。如果客户长期投资，便会有更好的获利概率和盈利体验，这也会更有利于平台方的收入提升，如此一来，平台和客户的利益就达到了完全的一致。
费率降低是好事，但最终还是要根据自己的需求选择最合适的产品。“对于很多投资者来说，银行仍然是全方位金融理财配置的最佳选择，基金作为配置的一部分，银行理财经理会根据投资者的风险承受能力和投资的心理需求量身定制。”汤兴艳最后表示，如果客户选择第三方渠道，一定要了解清楚该代销平台的资质、产品线来源、风控体系等，要选择正规的第三方渠道平台进行购买。
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