以帮他人购买理财产品或办理定期存款之名行不法之实 一银行职员分36次转走800多万元

本报讯（记者 潘国武通讯员孙晓梅韦璐明）昨日，谢某在南宁市中级人民法院庭审中忏悔，说：“我认罪悔罪，辜负了单位领导、客户对我的信任和栽培……”此前，谢某利用南宁某银行职员身份，以帮他人购买理财产品或办理定期存款之名，分36次转走多名受害人的资金到他的银行账户或者他控制的银行账户，涉案金额高达895.7848万元。当日，南宁市中级人民法院开庭审理此案。

此前，谢某在南宁某银行任职。去年9月6日，他在帮助受害人黄某敏办理电子银行业务时，通过调换的方式控制黄某敏的某银行USBKEY（U盾）。同年9月6日至11月16日，谢某先后3次在黄某敏购买理财产品时，使用黄某敏的U盾，通过网上银行，将黄某敏用于购买理财产品的88.6万元转到他的银行账户或者他控制的银行账户。12月5日，谢某被警方带走。

据公诉机关指控，从2016年11月至2017年11月，谢某以帮受害人购买理财产品或办理定期存款的名义，先后36次将895.7848万元转到他的银行账户或者他控制的银行账户。

谢某在庭审中供述，在他就职的该级别岗位上，每个人都有一个工作编号。受害人登录银行账户购买理财产品后，谢某以忘记录入他的工作编号无法拿到业务提成为由，让受害人重新登录账户，然后由他来对账户资金进行业务操作。就在这操作期间，他将账户资金私自转走。随后，受害人到银行查账时，他的阴谋被发现。

当日，法庭宣布休庭，案件择日宣判。

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谢某的行为是盗窃还是挪用资金？

谢某是利用银行职员的身份，以帮助他人购买理财产品时，偷偷转走受害人的账户资金。那么，谢某的行为是涉嫌盗窃罪还是涉嫌挪用资金罪？

公诉机关：

谢某参与网络赌博欠下巨额债务，无力偿还后，利用银行员工的身份，在帮助他人办理业务时，利用他人不懂网上银行操作或趁他人不备，盗取可以用于网上银行操作的U盾进行转账。同时，谢某将他人的资金转到他本人的银行账户或者他控制的银行账户后，他人丧失了对资金的控制，谢某实际占有并控制了该笔资金，符合秘密窃取的行为特征。

本案中，受害人的资金直接转到谢某的账户上，没有办理任何一个银行存款和理财产品，不能认定为属于银行管理职权范围内；谢某之后偷换受害人的U盾整个过程，都没有利用银行系统进行操作，属于个人行为。

辩护人：

虽然谢某使用了秘密窃取的行为方式，但秘密窃取的行为方式并非盗窃罪专有方式；挪用资金罪的行为方式，更多也是使用秘密窃取的方式，不能单以秘密窃取的行为方式就认定为盗窃罪。

谢某在2016年11月至2017年11月期间，已陆续向客户支付到期本金及利息共计人民币241.754825万元。由此可见，谢某只是挪用了银行的资金，时机成熟就会归还，且还是按照与客户约定购买理财产品回报或者存款利息支付归还。

从证据和材料上来看，都可以证明谢某不是以非法占有受害人的资金为目的，也不是永久性占有。另外，受害人的资金存于银行，应当归属于银行所有，谢某的行为不符合盗窃罪的构成要件，不构成公诉机关指控的盗窃罪。

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