电商、实体商场轮番大促，银行也纷纷推出刷卡优惠 年终购物“喜刷刷”？ 劝君且刷且思量

今报记者廖敏

进入11月以来，电商、实体商场集中促销。记者走访发现，银行也打起信用卡年底促销大战，纷纷联合商家推出刷卡消费优惠，包括直接享受折扣、分期费率折扣等。不少消费者忍不住透支消费，甚至不惜“一月购物一年还款”。业内人士提醒，信用卡分期后，提前还款会产生一定的违约金，剩余未收取手续费也不能免除。刷卡购物之前，消费者最好还是根据自身还款能力精打细算。

年终“血拼季”

银行出招“引人刷卡”

11月以来，不但京东、天猫、苏宁易购等电商巨头掀起网购狂欢热潮，南宁多家商场也不甘示弱，纷纷推出年终大促。记者走访发现，年终“血拼季”不仅仅是商家大战，更是银行间的大比拼。

记者了解到，工行、农行、建行、中行、邮储银行、兴业银行、招商银行、浦发银行等多家银行推出了刷卡购物优惠，如“双11”信用卡积分翻倍、消费满一定金额可抵扣现金、送红包、抽奖等。值得注意的是，“双11”优惠并不仅限于11月11日当天，而是会持续到年底。比如工行信用卡在微信、京东绑卡消费时的部分优惠截至12月31日。

实体商超的年终大促，也成了银行比拼的战场。南宁一家大型实体百货商场在11月17日推出“40小时不打烊”促销活动，银行信用卡成为合伙伙伴。

市民刷爆卡

“一月购物一年还款”

值得一提的是，不少银行信用卡还针对年终“血拼季”，主动给客户提额，加大客户的透支空间，还有很多分期还款方面的优惠。部分消费者也抓住机会集中消费，甚至不惜“一月购物，一年还款”。

“商家搞大促的时候本来就优惠了，刷信用卡还可另享优惠，这种时候不去购物就太可惜了。”南宁的李女士说，近年来，11月都是她的血拼季，“双11”期间把家里全年的生活用品买齐，花费一万元左右；在本地商场的大促中，购买新款皮鞋、大衣、打折服饰、皮包等，花费3万元左右。这些消费加起来共4万元，都用信用卡透支，然后分期12个月还款。

李女士说，“一月购物，一年还款”听起来可怕，其实能省不少钱。简单来算，无论是电商还是本地实体商场，在年终大促中至少会打8折。而银行信用卡折扣，一般折合9.5~9折。两边的优惠相抵，购物相当于7折左右。

算好账再买

手续费应计入成本

刷卡是不是真的更优惠？走访中，也有业内人士提出，刷信用卡购物不仅应看到优惠，还要把分期还款的手续费等计入购物支出中。值得注意的是，信用卡账单分期后，即使提前还款，手续费很可能还得足额付。是集中消费划算，还是平时抓住折扣机会分开消费明智，消费者最好“精打细算”。

记者从多家银行信用卡客服中心了解到，分期费用的收取有首期收费、分期收费两种模式。前者是借款人将全部手续费一次性扣除，后者则是分期扣除。值得注意的是，分期收费模式下，如果提前还款，银行的普遍做法是已收取的手续费不予退还（含一次性和分期收取的手续费），剩余未收取的手续费也要付给银行（少数银行对剩余未收取手续费不再收取，但收取剩余本金一定比例的违约金）。

以某商业银行信用卡为例，该行分期12期的月手续费为每期0.72%，持卡人将4万元账单分成12期，每期手续费为288元（40000×0.72%），总共是3456元，相当于本金的8.64%。

业内人士指出，计算上信用卡分期成本后，刷卡消费的优惠部分很可能就冲抵了。此外，还款压力也不得不考虑，特别是收入不稳定的人士，如果无法如期还款，还会造成信用污点。

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