专业人士认为利率市场化改革考验银行定价能力和创新能
专业人士认为，利率市场化改革，考验银行定价能力和创新能力
□本报记者 卢薇 张学文
刚刚过去的这个周末，银行业不平静。“××银行一年期以内存款利率较人行基准利率基础上浮10%，详询网点！”记者手机收到好几条此类提示信息。
上周四晚间，央行宣布自6月8日起降息的同时，还决定将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。
此前，我国一般金融机构存款利率不允许有浮动区间，而贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.9倍。中银国际控股有限公司首席经济学家曹远征表示，存贷款利率浮动区间扩大，把定价权更多交给了金融机构，是中国利率市场化改革迈出的重要一步。
而对于主要收入来源于净息差的银行来说，利率的市场化将形成倒逼机制，促使其加快转型。
存款“利比三家”
加剧银行业间竞争
存款利率可向上浮动10%的新政，让中小银行感受到了巨大压力。“白刃战来了。”省内一家地方商业银行负责人忧心忡忡地说，“凭借资金优势，大银行可提高利率以吸引储户，中小银行将受到极大冲击。”
以10万元一年期整存整取存款为例，降息前利率为3.5%，利息为3500元；降息后，利率为3.25%，利息为3250元；但如果利率上浮10%到3.575%，利息收入则为3575元，比降息前还增加了75元。成都一银行高级理财师认为，允许存款利率浮动后,老百姓可通过选择利率较高的银行存款直接获得较高的利息收入。
6月8日，在短暂沉默后，各家银行纷纷应声调整存款利率。
截至6月11日，记者走访发现，银行调整情况很明显地分为三大阵营：第一阵营以大型商业银行为代表，工、农、中、建、交、邮储等一年期整存整取存款利率调整为3.5%，中信、招商、浦发、光大、民生、汇丰等银行也紧随其后，利率与降息前水平持平；第二阵营以股份制商业银行、城市商业银行和外资银行居多，浙商银行成都分行、德阳银行成都分行、浙江民泰商业银行成都分行、华夏银行成都分行、兴业银行成都分行、成都农商银行、恒丰银行等存款利率均上浮10%，执行3.575%的最高利率，超过降息前水平；第三阵营，渣打等个别银行暂时“按兵不动”，仍执行3.25%的基准利率。
获悉存款可以“利比三家”，成都市民张仕开始酝酿将自己的存款“搬家”，“肯定会选择利率最高的银行，一年相差几百元，对于我这样的工薪阶层而言，还是非常可观的。”
一位银行业人士私下透露，他们更担心的是企业存款的流失。“利息差一旦出现，就怕一些大客户产生其他的想法。”
升级产品服务
转型找新空间
银监会今年4月公布的《中国银行业监督管理委员会2011年报》显示，2011年我国银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元，同比增长39.3%。银行业收入主要分为利息净收入、投资收益、手续费及佣金净收入三大部分，其中去年利息净收入占全部收入的66.2%。
由于我国实行一定的存贷款利率管制政策，因此银行的利差相当于是一种“政策红利”，并被业界人士戏称为“靠天吃饭”。
但随着利率市场化改革推进，“靠天吃饭”这一相对粗放的经营模式将有所改变。“银行之间的揽储竞争会越来越激烈。”业内人士称，“存贷款利率浮动区间的扩大，是银行业发展的转折点。相信很多银行今后都会根据对手情况及时变动自己的利率，压缩利润空间以争夺市场份额。”
已有一些银行在转型升级中找到新的发展空间。“从另一角度看，贷款利率下降刺激企业的贷款需求和投资热情，或可抵消银行因息差减少而导致的损失。”邮政储蓄银行四川省分行信贷部相关负责人透露，“今后我们将发挥邮储银行的网络覆盖优势，持续加大对涉农、小微等金融产品和服务的创新升级。”
“本月底，我们的小企业俱乐部即将成立。”中信银行成都分行相关人士介绍说，该行不仅为企业提供信贷融资等传统业务，还致力于为客户提供一揽子金融创新服务，包括供应链金融服务、投行业务等。“本次利率的调整，加速我们业务转型创新的进程。”
德阳银行成都分行行长刘阳正部署着成都第4家分支机构的开业工作。这家分支机构选址在国际商贸城，目的是更加贴近园区内的众多中小微企业。刘阳表示：“中小微企业要发展，不仅缺资金，还缺资源、缺技术，更缺一种精神，许多客户仍停留在做点小生意、养家糊口的基础层面。为此，我行设立了小微企业贷款专项额度，同时还为小微企业提供培训与咨询，帮助企业提升经营管理水平。”
国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松认为，扩大存贷款利率浮动区间，会考验不同银行的定价能力和创新能力，优秀的银行可以通过推出多样化的创新产品来降低吸存成本。
一年期整存整取利率一览表
（截至6月11日12时）第一阵营：年利率3.5%
1.工商银行2.农业银行3.中国银行4.建设银行5.交通银行6.邮储银行7.花旗银行8.汇丰银行9.上海银行10.光大银行11.浦发银行12.民生银行13.招商银行14.成都银行15.渤海银行16.天津银行17.中信银行
(上限调整1.08)第二阵营：年利率3.575%
1.德阳银行2.深发展银行3.华夏银行4.贵阳银行5.成都农商银行6.兴业银行7.恒丰银行8.大连银行9.浙江民泰银行10.浙商银行11.南充市商业银行
(上限调整1.1)第三阵营：年利率3.25%1.渣打银行（执行基准利率） (数据来源：据各银行网站)
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