金融支持科技型企业发展的路径□黄 胜
话题背景
科技型企业的实力决定了科技创新驱动能力。当前，科技型企业虽成长迅速、收益高，但由于企业技术产品的研发、生产和销售变数较大，管理体制不健全，具有较高的技术风险、财务风险、经营风险和市场风险，造成金融机构在承担风险的同时，享受不到科技型企业高速成长带来的“高收益”，形成风险与收益不匹配，以至于众多银行不愿投入更多的资金支持科技型企业发展。
据统计，企业发展资金来源56%来自于自我积累，亲友筹借占14%，金融机构融资仅占30%，约有80%的中小企业存在融资难的问题。扶植科技型企业成长和发展是复杂而漫长的过程，如何破解科技型企业融资问题成为政府、企业、金融机构摆在眼前的难题。
构建信贷扶持体系，打造个性化金融方案。科技型企业不同于一般的企业，主导和核心就是技术创新，从企业创立到成长阶段，每个阶段面临的风险、收益、资金都有不同的需求，因此在各个阶段的金融需求也有所不同。一是填补创业期企业资金缺口。金融机构支持创业期企业时，应在做好企业技术评估的基础上，认真审视风险，将更多的资金投入到企业购置固定资产及拓展销售渠道上，帮助科技型企业走入正轨、逐步成长。二是支持成长期企业扩大规模。科技型企业在成长过程中，企业的产品逐步被市场接受，企业稳步发展，但在拓展企业规模上需要更多资金支持。金融机构在支持成长期企业时，要帮助企业分析市场，投放信贷资金，支持企业逐步扩大规模，抢占市场占有率，提升核心竞争力，帮助企业快速成长。三是推进成熟期企业技术创新。金融机构在支持成熟期企业时，应帮助客户共同寻求新技术和新项目，同时将资金投放到企业技术更新、新产品研发项目等，在稳住目前市场时，向新的市场拓展。
构建专营机构体系，提供专业化金融服务。一是设立专营机构。成立专门的科技型企业金融服务中心，设立科技信贷专柜，以科技型企业作为核心客户群，通过提供针对性服务，提升科技型企业服务的专业性。同时，对于科技型企业特事特办，实施独立的审批和信贷标准，将贷款权限下放至小企业部，打造属于科技信贷独有的贷款模式。二是提升服务理念。三是打造专业团队。
构建产品创新体系，满足多元化融资需求。结合科技型企业无抵押、轻资产和收益不稳定的特点，探索创新“金额可大可小、期限可长可短、押品可有可无、利率可高可低”的信贷产品。一是创新融资平台。积极与政府部门联动，共同搭建支持科技型企业的无抵押无担保贷款融资平台。筛选具有高科技含量、高成长性、高诚信度，并且有融资需求的科技型企业进入融资平台，针对批量科技型企业，统一授信标准，提供整体化、模板化的资金支持。二是创新担保方式。要打破传统“非抵不贷”的信贷模式，借鉴“六看”风控手段，即看账本、看产品、看市场、看人品、看成效、看存货；知行、知底、知实，注重搜集客户不易察觉、不为人知的“软信息”，减少对抵质押物的依赖。三是创新产业链信贷产品。
构建政策支持体系，强化多层次保障机制。一是成立担保基金。科技型企业融资难，根本原因在于无抵押无担保造成银行不敢介入。政府要充分利用好掌握的科技专项经费，改变以往无偿拨付、补贴等方式，把科技经费作为担保基金和银行的贷款风险资金，重复使用，撬动银行信贷资金，支持资助更多企业。同时，要设立专项补贴资金，引导金融机构将更多的信贷资金投入到科技型企业的发展中。二是建立对接平台。三是放宽准入条件。四是完善信用体系。五是金融机构和投资者要透彻分析科技型企业初创期、成长期、成熟期特点，包括企业科研水平、产品市场预期、现金流量等情况，确定各阶段的资金需求量以及金融服务方式。六是根据科技企业不同阶段的特点和融资需求，创新金融产品和金融服务方式，并选择正确的节点进入科技企业，同时与非科技银行金融支持方式错开进入时间或者分清主次关系，实现利润最大化。
（作者单位：三台县农信社）
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