市商业银行“农业产业链养殖户小额担保贷款模式”一举多得
□ 徐力 本报记者 舒小波
“我一直都有致富的渴望，但苦于没有资金，是绵阳商行的惠农贷款帮了大忙啊！”三台县争胜乡双汇村养殖户杨明松说。2011年，他通过绵阳商行的贷款，盖起了养猪棚，从最初养不到10头猪开始，现在猪棚的规模已达到500平方米左右，可同时圈养肉猪200头。
三台县芦溪镇广华寺村养殖户曾顺利也有同样的感受，他告诉记者：“我们这些养殖户，一来要感谢绵阳商行信贷员的帮助和照顾，二来多亏绵阳商行的信任和扶持，要不然，大家今年只能看着生猪好行情干着急啊。”
在三台县，绵阳商行贷款发展养殖业的村民已达124户。截至2012年末，绵阳商行共发放此类贷款已达2129万元，使贷款农户户均增加收入5万余元。
农村金融服务一直是制约农村经济发展的短板，在很多乡镇，金融机构少之又少，且功能仍以吸纳存款为主，政府虽然也在鼓励通过建立乡镇银行的方式，让资金回流到农村，但针对养殖业贷款，银行也有自己的顾虑，如农户无法提供有价资产凭证，而银行因为风险防控原因，不愿对活体进行抵押，加之贷款成本过高，这些因素导致资本很难精准投放到需要的农户身上。
作为绵阳人民自己的银行，服务绵阳百姓一直是绵阳市商业银行的经营宗旨。近年来，为解决农民“贷款难”、“担保难”问题，绵阳商行深入开展“富民惠农金融创新”工程，积极创新符合农村经济特点“量体裁衣”式的金融服务产品，并从县域试点逐步推广开来，将实实在在的惠农服务送到农民身边。
为了让养殖户的每一分贷款都花在刀刃上，最大可能地实现最少投资，最大获益，绵阳商行在金融创新工作上没少下功夫。2011年，绵阳市商业银行与国家农业产业化龙头企业——新希望集团合作，将绵阳商行的融资优势和新希望集团农业产业链、技术优势相结合，针对农户融资难的具体原因，绵阳商行研发设计出“农业产业链养殖户小额担保贷款模式”，在这种模式下，担保贷款资金封闭运行，每笔贷款直接由绵阳商行与新希望集团对接。如果贷款养殖户需要饲料、种苗等，由绵阳商行将款直接打入新希望饲料厂、种苗公司账户，贷款农户便可买走相应数量的饲料和种苗。
全新担保贷款模式，有效地解决了农民融资难题，同时，绵阳商行开始在全市范围内展开调研，在多次召开论证会后，最终选定了拥有瘦肉型猪全国商品生产基地、四川百万人口农业大县——三台县作为“农业产业链养殖户小额担保贷款模式”的试点区域。2011年9月，此项工作启动后，深得当地养殖农户青睐。通过农业产业链养殖户小额担保贷款模式，绵阳商行依托新希望集团的农牧产业链，将自身的金融资源引入到集种苗、饲料、兽药、养殖、加工为一体的现代农牧业产业链中。此举不但解决了广大养殖户的启动资金瓶颈问题，带动了农民增收致富，而且在这种模式下，由新希望集团负责组织饲料、种苗、兽药等生产资料，大大提高了食品安全的可追溯性。
创新银行经营模式，带动养殖农户致富，提高食品安全性，“农业产业链养殖户小额担保贷款”一举三得的经营模式获得了农户、当地政府以及金融监管机构的一致认可。据了解，下一步，绵阳商行与新希望集团的合作将从三台逐步拓展到全绵阳市乃至全省，5年内，预计发放贷款3亿元，带动超过1000户农户致富。
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