交行绵阳分行：创新“贷”动小微企业发展
随着国家关于支持民营、小微企业的政策相继出台，金融机构也纷纷发力。交通银行股份有限公司，服务小微企业从未止步。2006年创立专门面向中小微企业的金融服务品牌“展业通”，已在国家工商总局注册，成为全国性小微企业金融服务品牌之一。
近年来，为助力小微企业发展，交通银行绵阳分行通过创新特色产品、优化服务模式、配置专项资源等一系列举措，促进绵阳市小微企业健康发展。
产品创新：助力小微企业发展
“没想到贷款速度这么快，而且不需要抵押担保，纯信用就可以贷款，贷款资金也解决了企业的燃眉之急。”某企业负责人说。最近他在交通银行通过“政府采购贷”产品贷款500万元，从申请到放贷，不到两周的时间。
据介绍，为缓解小微企业贷款难题，交通银行绵阳分行通过传统信贷业务与创新结合推出了不同贷款产品，解决不同客户的贷款需求。其中，“政府采购贷”产品是基于政府采购合同，为小微企业提供的信用类流动资金贷款业务。该产品涉及两种典型情况：一种是已中标未来履约的可采取订单融资模式；第二种是已中标已履约的可采取应收账款质押模式。同时，该产品系纯信用贷，无需抵押或保证就能贷款；最高授信额度可达2000万元；只要有中标通知书就能提出授信申请，申请资料简单，能方便快捷地服务小微企业。使用方式也很灵活，可一次性给予授信总额度，额度循环使用，随借随还。
此外，针对小微企业特点，交通银行绵阳分行还推出了“税融通”。“税融通”产品是根据纳税企业在税务机关申报、记录的真实数据，为符合条件的小微企业提供的流动资金贷款业务。该产品额度高，信用贷款额度最高达200万元，单户额度最高可达2000万元；担保灵活，客户可直接申请信用贷款，也可采用与抵质押、保证多种方式组合搭配；提供资料简单，办理流程快捷，资料齐全一周内可完成额度审批。申办产品的基础条件有两方面，第一，近2年纳税信用评价为A级或B级的企业；第二，近2年内年均缴纳增值税5万元人民币（含）以上。其余条件是申请贷款的常规性要求。
服务创新：提升金融服务能力
为积极参与搭建社会金融服务平台的相关工作，交通银行绵阳分行通过落实“税融通”产品方案、与省再担保公司签署合作协议、摸索投贷联动业务模式等，促进金融资源与各类政府、社会资源加深融合，为绵阳市实体小微企业创造更好的融资渠道和服务平台。
在制定授信方案的过程中，交通银行绵阳分行充分考虑客户的实际情况，在风险可控的前提下完善授信方案，切实降低企业融资成本，优化操作流程，加大对实体经济的金融扶持和服务力度，具体包括无还本续贷、企业减负、延长期限。其中，无还本续贷：对部分具有可持续经营能力的企业，因经营性资金占用导致出现临时周转困难的，采用无还本续贷的方式，以缓解企业周转压力；企业减负即在当前宏观经济不景气的市场环境下，部分企业虽能保持正常经营，但盈利能力有所减弱，该行根据企业经营情况，通过合理调整贷款利率减轻企业财务负担，降低其融资成本；同时，还鼓励采用抵质押担保方式，以降低由第三方担保公司产生的担保费用，对部分经营情况良好的企业，在抵质押物不足的情况下，采取组合担保的方式以满足其融资需求；延长期限即根据企业资金配置和回笼进度，合理安排授信业务期限，针对短期资金周转困难，通过展期的方式适当延长还款期，确保信贷资金与企业经营周期相匹配。
机制创新：优化微企营商环境
为进一步做好小微企业金融服务，降低小微企业融资成本，交通银行绵阳分行合理设定小微企业流动资金贷款期限，对企业有合理续贷需求的，积极予以扶持。充分运用到期续贷、无还本续贷、重组、展期等多种手段，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，在续贷业务办理期间允许小微企业继续使用贷款资金，避免企业抽调流动资金，缓解企业的阶段性资金困难，满足借款人生产经营的正常资金需求，避免由于贷款期限与小微企业生产经营周期不匹配增加小微企业资金压力。
此外，该行坚持通过续贷重组加强风险管控能力，发挥好风险缓释的重要作用。对于企业主观还款意愿良好，但出现（短期）经营或财务困难，若具备办理续抵质押条件、保证人愿意继续承担保证责任，将实施续贷重组以缓解企业当期偿债压力，既有效控制了风险，又为缓释风险争取了时间和空间，以帮助企业尽快恢复经营，降低违约概率和预期损失，切实履行国有大行的社会责任。
接下来，交通银行绵阳分行将一如既往支持民营、小微企业。将深化传统信贷业务，着力降低企业融资成本；聚焦债券市场，为越来越旺盛的中票、短融、超短融需求提供更多服务；同时关注资本市场，充分发挥该行综合化、国际化战略优势，为企业提供上市等综合性服务。
（尹秦 李君竹）
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