新形势下农村商业银行开展外汇业务的思考
◎ 陈生齐
近年来，随着经济全球化、区域经济一体化格局进一步成熟，出国求学与旅游等活动不断被普通群众接受。尤其我国农村地区，对一系列涉外活动需求逐步呈增强态势。农村商业银行作为农村经济发展主力军，应时开办外汇业务是适应改革形势、满足客户以及实现自身发展所需。对此，本文结合泸州市场现状进行分析，就农村商业银行如何开展外汇业务提出如下思考。
一、泸州区域概况及经济情况
泸州是川渝滇黔结合部区域性中心城市和长江经济带重要区域性节点城市。随着近年来泸州经济的快速发展，地区生产总值（GDP）增速全省名列前茅，泸州涉外经济发展迅速，全市实现进出口总值超额完成省政府下达的全年目标任务。
二、开展外汇业务的必要性
（一）泸州外向型经济发展的需要
过去30年，泸州已成为化工、矿产品和农产品等的出口生产基地，远销欧美、苏联等100多个国家和地区，近几年又加快了泸州港保税物流中心（B型）建设。因此，在短期内泸州市对外贸易总量必将有大的提升，对国际金融业务的需求也将呈井喷式增加。
（二）满足客户多元化金融服务需要
根据市场调研情况来看，农村商业银行服务的客户群体具有出国旅游者、出国和来泸留学者、出国务工者、进出口企业等丰富的存量客源及潜在客源，有为其定制本外币一体化的金融服务方案的金融服务需求。
（三）适应金融市场化及同业竞争的需要
截至去年，农村商业银行在泸州金融机构中的各项本币存贷款市场份额中居全市前列。作为营业网点和从业人员最多、服务范围最广的地方性金融机构，农村商业银行开展外汇业务是满足市场、适应市场，以及应对竞争的必然需求。
（四）改善业务收入结构的需要
随着存款保险制度一系列政策的实施，农村商业银行须加快推进盈利模式转型，改善和优化收入机构，而外汇业务的拓展正是增加农村商业银行中间收入、优化盈利模式和收入结构的一条重要途径。
三、开展外汇业务的对策
通过调研，农村商业银行清晰认识到具有开办外汇业务的潜在客户市场、良好区域环境等优势，也强烈意识到市场定位单一等问题。为此，为稳健推进外汇业务提出如下对策：
（一）明确业务准入申报要求，确保资格准入
开展外汇业务要严格按照监管部门的要求进行申报：一是严格按准入流程进行申报；二是明确业务申报内容；三是按循序渐进、逐步推进的原则申请开办外汇业务品种，根据市场需要不断丰富产品。
（二）建立本外币一体化营销策略，提供全流程服务
以本币业务优势为吸引，建立本外币一体化的市场营销策略，满足客户对本外币多元化的“一条龙”金融服务需求。
一是将本外币业务作为一个整体项目进行营运；二是加强流程的监督与管理；三是综合制定与客户贡献度相关的续贷、增贷及利率费率优惠制度；四是确立营销重点。结合泸州本地经济发展趋势，重点以四川泸州白酒产业园区、泸州机械工业园区、泸州轻工业园区等发展潜力巨大的产业功能区为主要推广市场。
（三）依托省联社“大平台”建设，强化内控建设
有效借助省联社“大平台”建设，一是建立内部控制制度，防范外汇业务风险；二是由省联社进行国外账户行和代理行联系建设,统一进行外币清算和外币资金交易；三是进行外汇衍生产品业务系统和风险防范系统的研发；四是进行综合业务系统、国际结算系统、跨境人民币业务项目等系统上线建设，为外汇业务的发展提供强有力的技术支撑。
（四）加强与同业的合作交流，夯实自身基础
由于受到国际知名度不高等因素的影响，需加强与中外商业银行合作，一是争取同业授信额度；二是完善操作流程，防范风险；三是采取“走出去、请进来”的培训模式强化同业合作内容；四是与其他农商银行组成外汇业务联盟，提高技术手段和认可度，降低成本。
（五）组建外汇业务专业团队，不断提升业务素质
外汇业务是一项专业性、政策性较强的业务，需组建专业运营团队对该项业务进行办理，除可引进专业人才外，更多依靠培训提高团队整体素质：一是组织业务人员积极参加各种培训和外部认证考试；二是帮助基层一线营销人员掌握好外汇业务基础知识；三是开展“以工代训”，提高业务骨干的实际操作能力与业务素质。
（六）强化风险管理，推进业务稳健经营
外汇业务风险不同于人民币业务风险，需强化风险管控。除建立健全内控制度外，还需根据审慎经营规则稳健经营：一是加强外汇业务的业务政策性、合规性管理；二是培养农村商业银行各人员的风险意识；三是建立有效的激励约束机制；四是加强对外汇业务的定期与不定期的检查监督；五是学习国际先进的风险管理理念，在更好控制外汇业务风险的同时争取更多的业务机会。
随着外部环境发展和内部条件的变化，在推进外汇业务的发展过程中会遇到一些新的问题，要结合已有经验和方法，具体问题具体分析，破除外汇业务发展障碍，实现稳健经营发展。
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