耕耘在希望的田野上 ——陇南武都农村合作银行创新服务“三农”纵览
多年来，陇南武都农合行坚持“服务‘三农\’、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，怀着对广大农民的满腔热情，与武都地方经济发展同呼吸、共命运，一路携手相伴相行的愿景，在这片孕育着活力和希望的热土上，留下了农信人一串勤恳耕耘的坚实足迹；把服务“三农”的真情洒向了广袤的陇南大地；实现了“打造现代农商银行”与“提升支农水平”的双赢，走出了一条“以农为本”、与“三农”共生共荣的发展之路。
特别是近年来，该行不断创新服务，创新金融产品，扎实推进服务“三农”、服务县域经济、服务中小企业，有力地推动了当地农业和城乡经济的全面发展。截至今年6月，该行各项存款余额53.94亿元，各项贷款余额45.78亿元，其中“三农”贷款39.55亿元，占总额的86.39%，存贷款总量均居当地金融机构前列，普惠金融服务已成为广大城乡居民致富奔小康的坚强后盾，真正发挥了农村金融主力军的作用。
“陇上江南”椒香四溢
又到一年椒红时，在武都区白龙江沿岸，北峪河、福津河等流域，漫山遍野的花椒树逶迤连绵，一片火红，椒粒饱满，丰收在望。
“今年上等花椒卖55元1斤，价格高，但花椒的质量好。我刚卖了120斤，收入六千多元，儿子上大学一年的学费够了……”一位椒农数着一沓现钞，开心地对记者说。连日来，在陇南特色农产品交易市场的花椒市场，前来采购运销花椒的外地客商络绎不绝，花椒交易火爆。不少外地大客商品椒、砍价，没几分钟，就完成了一单实体交易。
武都的花椒产品因粒大、色红、油重、麻味醇、香味浓走俏市场，吸引了全国各地的商贾前来采购。同时因为“互联网+”在武都的落地开花，武都花椒也插上了隐形的翅膀，越洋过海，俏销世界。
“听说武都的花椒都卖到新加坡、马来西亚等地了，真正成了‘富民产业\’。”来自无锡大渝餐饮公司的董事长杜松林告诉记者:“我们公司已连续五年到武都采购花椒，年均采购40吨左右。武都花椒品质好，深受川渝商户欢迎。”
走进福源花椒农民专业合作社，只见社员们正在晾晒、清选花椒，一派忙碌景象。合作社领头人徐富林也是东盛花椒协会副会长，在他的带领下，三河镇周边农民也开始发展花椒产业致富增收。一见面，徐富林直夸武都合行的“椒红宝”信贷扶持起了花椒产业。福源花椒合作社2012年成立，去年销售额达400多万元。从合作社成立以来连续四年，农合行每年信贷支持90万元帮助扩
大经营规模。有了农合行的支持，该合作社不仅今年又扩大种植面积30多亩，年均销售花椒量1000万斤左右，个人年均收入30万元左右;而且帮助搭建电子商务平台，以合作社的形式销售“福源花椒”。“电子商务搭起脱贫致富桥，惠农信贷铺就致富小康路。”徐富林笑着说。
值得一提的是，近年来，武都农合行把“强产业、抓特色、促增收”作为信贷工作的切入点，不断提高小额贷款限额、简化信贷手续，支持组建花椒种植购销合作社、促进农民增收。及时创新推出了“椒红宝”等特色产业贷款品种，有效解决了花椒上市期间交易资金短缺的问题。其实，早在2013年，该行评级授信349户9224万元，实际发放454户8829万元。去年实际发放837户19134万元，其中北茂花椒协会发放313户7060万元;东盛花椒协会发放524户12074万元。截至去年末，花椒存量贷款905户，余额20667万元。通过对花椒协会推荐会员信贷支持，扶持了一大批椒农发家致富，形成了多个花椒集散中心，销售贩运市场日趋成熟，信贷支持不断开发花椒深加工产业，随着产业规模进一步发展壮大，价格形成中心的目标已初步形成。
段春敏是三河花椒协会的秘书长，也是三河镇的花椒种植与销售大户，去年种植了100亩花椒，有80多亩挂果，收入达到30多万元。去年他从农合行60万元信贷的支持下，既解决了他的采摘难题，也让他有充裕的资金搞贩运。段春敏说:“生意好了富三家，花椒产业养活了不少人，以三河镇为例，年收购量在5万斤以上的大户就有180户，小商户就不计其数，几乎人人都是商贩，家家都靠花椒赚钱，随便收购几十斤花椒一倒手就能挣上百元钱，市场上的装卸工旺季每天都能挣400元钱，周边各县区云集而来的摘椒工，摘一个多月花椒能挣5000元钱，这个稳定健康的产业链，就是靠银行的贷款支撑起来的，既带动了一大片人致富，又活跃了农村经济市场。”
有了农合行的信贷支持，全面提升了该区的花椒产业的核心竞争力。截至目前，已在马街、汉林、安化等乡镇建成万亩花椒林带8处，建成千亩花椒基地108个。全区累计发展花椒100万亩，保存株数达6500万株，去年，花椒产量4000万斤，实现产值16亿元，花椒产业已成为带动区域经济发展和农民增收的重要支柱产业。
“椒红宝”托起花椒产业
8月11日一大早，赵青泉就来到了交易市场
转悠，他没带花椒只是背着手在几个收购点询问了价格行情后，自言自语地说:“一斤花椒55元的价格是不错，但今年的花椒质量好，家里不急用钱，再等几天或许一斤能卖60元呢!”
赵青泉是杨坪村村民，他种植花椒已有十多年了，种植面积20多亩，亩产均量300多斤，目前3000多斤已出售，家里还有2000多斤。“过去我只种了4亩花椒，这几年花椒行情好，多亏有了农合行的支持才扩大了种植面积;最近我又从农合行贷了10万元，准备收购贩运花椒。这几年靠花椒收入好了，农民们心里都乐着呢!”赵青泉笑着说。
让赵青泉感慨的还有，农合行办贷手续简便，放款速度快，不误农时。
高兴春不仅种植花椒有10多年，而且从事花椒购销运销已有20多年。过去年均收购花椒5万多斤，有了农合行的信贷支持，这几年收购数量逐年递增。今年老高再次从农合行得到50万元信贷支持，近三年武都农合行累计信贷支持150万元，年均收购花椒20多万斤，因此，高兴春打心眼里感激农合行。
经过农合行近年来持续不断的信贷支持，目前，武都花椒面积达到了100万亩，预计今年花椒产量达到4000万斤，产值达18亿元。去年农民人均花椒纯收入近1900元。
为了全面满足当地花椒营销户在购销旺季资金需求，今年武都合行对武都花椒协会授信5亿元，截至7月下旬，新发放花椒贷款1176户，30431万元，目前花椒贷款正在积极受理发放中。
眼下正是花椒大量上市的季节，每逢集日，前来交易花椒的椒农和客商把三河镇挤得水泄不通。
东盛花椒协会会长石金成这几天既要接待来自全国各地的客商，又要去农户家查看花椒收成，忙得不亦乐乎。
东盛花椒协会目前有农户会员1600多人，年收购量3000万斤左右。农合行今年给东盛、北茂两个花椒协会的信贷支持目前已达3.04亿元，总共支持农户1176户。最多的农户种植五六十亩，协会日均交易达20万斤左右。
今年天气好，花椒长势特别好，收成也好，价钱也不错。石金成伸出大拇指夸赞，农合行适时推出“椒红宝”信贷产品，使花椒种植户、收购户、农业产业化企业所需资金问题都得以解决，其担保方式灵活多样，手续简便，深受椒农欢迎。
每年花椒进入购销时期，花椒经销户都需要大量的流动资金。多年来，资金短缺一直是制约花椒产业购销的瓶颈问题，针对这一情况，早在2012年，武都农合行就积极支持当地的花椒产业发展。在投放“椒红宝”信贷中，该行创新抵押方式，与“三权”抵押贷款结合，探索性地解决了对地方经济影响大、政府关心、群众得到实惠的农业产业项目发展瓶颈问题，取得了良好的社会经济效益。
在今年花椒上市前夕，武都农合行再次邀请花椒协会和椒农代表召开了“椒红宝”信贷推广座谈会，该行董事长张锋表示:为了全面满足花椒产业信贷需求，今年计划授信5亿元，较去年多投放3个亿，并确保在花椒采摘上市时贷款能够随时发放。
与会的椒农代表和花椒协会负责人纷纷称赞，合行急他们所急，想他们所想，不愧是为农民办实事的银行。
有了“椒红宝”信贷支持，武都花椒一枝独秀，成为武都特色产业的一张精致名片。武都的花椒产品先后荣获全国林业名特优新产品博览会金奖，首届甘肃土特产展示会金奖，中国杨陵农高会“后稷奖”，全国地理证明商标、全国地理标志产品保护产品。因此，武都被命名为“中国经济林花椒之乡”，今年武都花椒成为“甘肃省著名商标”。
“医药宝”铺就“富民路”
秋风飒飒，走进陇南市武都区隆兴、马营、桕林等乡镇，只见中药材基地郁郁葱葱、满目青翠，微风吹过，芳香扑鼻。
外纳镇桃树村村民赵志强有着11年的药材种植经验，从20几亩开始逐步发展到今年的280
亩，主要种植红芪，去年药材毛收益50多万元。
“没有农合行的支持，我们的药材产业就举步维艰。”赵志强说，近三年武都农合行累计信贷支持80万元。今年在农合行30万元的“医药宝”信贷支持下药材种植面积增加到了280亩。
近年来，武都农合行紧紧围绕地方政府的发展战略，把扶持中药材产业作为促进群众增收致富的重要途径来抓，采取“企业+基地+农户”的运作模式支持建立集中连片中药材示范园，引导群众大力发展中药材产业。
磨坝乡中药材合作社发展中药材种植面积380亩，主要种植红芪、黄芪、党参;合作社领头人杜永红有十多年的药材种植经历，在农合行的支持下，药材种植面积不断扩大，从几十亩一跃发展到380多亩。近三年，农合行累计为该合作社支持额度达400多万元。去年药材产量300多吨，社员收入100多万元。
“我和农合行打交道已有十多年了，从5万、10万元的信贷支持一直到现在的近200万元，是农合行一路扶持起了药材产业。”杜永红说。
据了解，为了充分发挥农村金融主力军作用，继续加大支持特色产业力度，该行推出“医药宝”信贷产品，专项支持中药材特色产业，通过积极与区农牧局、中药材中心多次对接，已对840户中药材从业的种植、加工、贩运大户和公司统一在“征信查询中心”进行征信查询，根据中药材产业上年资金流量，确定贷款额度，目前中药材贷款存量余额为78户780万元。
武都区中药材协会副会长杜文修介绍，去年，武都农合行通过“医药宝”信贷支持70多户中药材协会会员，户均10万元，信贷支持总额达700多万元，协会现有会员四五百人，去年药材销售额达1亿多元。
截至目前，武都区建立马营村良种种籽种苗繁育示范点、草川村穿龙薯蓣丰产栽培示范点和孟家庄当归标准化种植示范点。“医药宝”扶持的药材种植为农民铺开了增收致富路。
“金橄榄”托起绿色明珠
初秋的白龙江沿岸，漫山遍野苍翠的油橄榄硕果盈枝，辉映着果农们脸上的笑容。正如西班牙诗人塞万提斯的赞美:“这些清雅丰美的树啊!当它们展现翠绿、油金、黑亮的果实时，那将是你一生中见过最和谐的景致之一。”
陇南田园油橄榄科技公司是省级农业产业化重点龙头企业和国家扶贫龙头企业。该公司副总经理李超介绍，1998年，农合行解决了200多万元支持栽植橄榄树苗;两年前农合行又信贷支持3000万元。有了农合行的资金保障，“摇钱树”才得以茁壮成长，目前该公司有油橄榄种植基地11350亩，年产橄榄果1000吨;并相继开发出了“田园品味”特级初榨橄榄油和橄榄茶，以及“田园物语”橄榄油精华系列化妆品等系列产品，产品走俏全国各主要城市，深受消费者的青睐。李超透露，目前正计划再向农合行申请贷款3000万元，用于新产品开发，该项目上线后预计年产值可达2600多万元。
陇南白龙江、白水江沿岸是我国油橄榄最佳适生区，被列入国际油橄榄理事会绘制的《世界油橄榄分布图》。近年来，地方政府把油橄榄作为重要的支柱产业，制定出台了《陇南市油橄榄产业发展规划》，提出了到2020年，基地面积发展到65万亩，橄榄油实现综合产值76.8亿元，把陇南市武都区打造成为“中国橄榄之城”的目标任务和工作重点。
为了积极响应地方政府的经济发展战略，大力支持油橄榄这一特色富民产业，农合行实时创新推出了“金橄榄”信贷产品，确保了油橄榄种植、加工、销售各个环节的信贷需求。同时采取公司(合作社)+基地+农户的“金橄榄”，确保了油橄榄种植、加工、销售各个环节的信贷需求。去年接受由农牧局和油橄榄中心推荐的油橄榄贷款户53户、金额14449万元，新发放油橄榄贷款9户6315万元，支持祥宇、凯立鹏、丰海等油橄榄企业做强做大，这些企业产品已走出甘肃，远销全国，成为国内知名油橄榄生产企业;同时，追求更高附加值的油橄榄深加工产业也被不断开发，油橄榄产业及各类产品更具市场价值。
惠农信贷助力生产过程品牌化是武都的另一个特点，农合行支持的油橄榄企业，采用世界最先进的高速离心冷榨技术生产的初榨橄榄油，含油率和脂肪酸含量超过了国内同类地区指标，主要理化指标达到了欧盟初榨橄榄油标准和国家特级初榨橄榄油标准，成为全国最大的初榨橄榄油生产基地。武都油橄榄还被国家质检总局评审认定
为“国家地理标志保护产品”。
栉风沐雨历春夏，始得珠玑碧如玉。如今，武都区已在13个乡镇320个村发展油橄榄30万亩，橄榄油产量占全国的93%，油橄榄鲜果产量占全国的91%，成为全国最大的初榨橄榄油生产基地。油橄榄种植户年均收益2200多元。橄榄果已成为绿化山川、振兴地方经济、帮助群众致富奔小康的“金果果”、“摇钱树”。
投向中小企业的微笑
天泽商贸公司是武都电子商务交易平台的承建单位。去年，农合行信贷支持1600万元帮助该公司搭建销售平台，目前代理产品种类达到113种，去年销售收入达到了700多万元。互联网营销模式使得分销商零成本就可开店，快捷便利，分销商再也不用囤货了，投入运营短短一年成效斐然。
该公司副总经理王乐介绍，天泽商贸主要销售武都当地农产品，现有供货商三十几家，日均交易量200多笔，成交金额3000元左右。在最近武都花椒电商营销及产销对接会上，日均交易量达到了5000多笔。
为了扶持中小微企业茁壮成长，农合行积极创新金融产品，提高办事效率，服务小微企业，在提供信贷支持的同时，还为小微企业提供财务顾问、管理咨询、员工工资代发业务、理财业务等多元化金融服务，致力于成为客户的合作伙伴，与客户共同发展。截至目前，存量各类企业贷款64户77，699万元。在农合行的大力支持下，远东建设集团、兴朝桥梁公司、凯立鹏油橄榄公司等一批企业茁壮成长，并成为当地知名企业，为推动地方经济发展做出了有力贡献。
凯立鹏油橄榄公司是陇南市农业产业化重点龙头企业，目前有油橄榄基地2600多亩，年加工橄榄油2000吨左右，年产值6800多万元。该公司负责人徐鹏介绍，从刚开始单纯种植橄榄树到现在实现种、产、销一条龙发展，离不开农合行的鼎力支持，从1998年刚建基地时的10万元信贷支持，到现在的千万元，是农合行扶持企业一步步发展壮大。
近三年，农合行为凯立鹏累计支持信贷1500多万元。“去年收购橄榄果时，农合行派信贷员上门服务，在厂区设立临时办公点，现场给果农支付购果款项，短短一个月共支付农民果款1300多万元，收购橄榄果870吨。”徐鹏说，企业从筹建到发展，全靠农合行的支持。特别是在每年的橄榄果
上市前期，经常能见到农信员工在晚上还在走访客户，这种敬业精神令人十分佩服。
值得一提的是，最近，武都农合行作为武都花椒产业首家支持银行参加了武都花椒节会，在独立展馆中集中展示了合行特色金融产品“椒红宝”、“e路通”、“金橄榄”、“医药宝”与农户小额信用贷款、卡业务、电子银行业务及近年来支持地方经济发展取得的新成绩。慕名前往展馆咨询、参观者络绎不绝。
北茂协会花椒交易点集中在安化、马街、两水等镇，目前已收购运销花椒400多万斤，仅安化一个镇日均交易量可达到20多万斤，销售收入达1000多万元;该协会的电商平台去年销售1100多万元。北茂花椒协会会长杜文修介绍，该协会涉及4万多户20万人，种植面积50万亩，年均收购花椒1.2万多公斤。今年，农合行的1.7亿多元信贷投放，支持该协会受惠的农户近千户。
新时代的创业者由衷地点赞:“农合行已将微笑投向中小微企业!”
普惠是田野里最美的风景
作为地方农村金融的主力军，多年来，武都农合行不断创新信贷产品，深耕“三农”、服务县域经济、服务中小企业，有力地推动了当地农业和城乡经济的全面发展。去年累计发放各项贷款23.72亿元，其中涉农贷款20.79亿元，各项贷款余额达到42.10亿元，其中“三农”贷款余额占贷款总额的85.75%，存贷款总量均居当地金融机构之首，真正发挥了农村金融主力军的作用。
为了把好事办实，把实事办好，近两年，该行因地制宜，研发了协会+农户+合行的“椒红宝”及公司(合作社)+基地+农户的“金橄榄”信贷业务产品。今年一季度又推出电商+ 农户+ 合行的“e路通”贷款品种及协会(中心)+农户+合行的“医药宝”贷款品种。截至目前，存量“椒红宝”贷款30991万元，“金橄榄”贷款5335万元，“医药宝”贷款780万元。
为了精准支持富民产业发展，该行在全区全面开展摸底授信，在62个网点设立“小额信贷专柜”，简化贷款办理程序，缩短办贷时间，使信用户在核定的限额内便捷获取贷款，帮助群众共同发展经济，提高生产生活水平。截至去年，全行存量农户小额信用贷款余额达到14.07亿元，比年初净增2.53亿元。
为了帮助下岗失业人员及农村妇女创业致富，农合行积极稳妥发放妇女小额担保贷款和下岗再就业担保贷款，为回乡创业青年提供创业资金，协助当地政府有效地解决了部分下岗失业人员、农村妇女创业等方面的资金需求和就业压力，促进了社会和谐发展。截至目前，存量妇女创业担保贷款1636万元，存量下岗再就业贷款989万元。
为了破解“三农”产业融资难，该行还积极探索开展“三权”抵押方式，推行土地承包经营权、林权抵押贷款，满足创业信贷需求。在贷款发放中将“三权”抵押模式融合进特色产业贷款发放，采用林权抵押，发放林权抵押贷款3，190万元;采用宅基地使用权抵押，发放宅基地使用权抵押贷款2，839万元;采用土地承包权抵押，发放土地承包权抵押贷款121户3，040万元。
为了积极开展“联村联户，为民富民”活动，努力提高信贷服务工作的质量和效率。武都农信人经常深入帮扶村社，为困难农户出点子、找路子，发放创业致富贷款，帮助农户脱贫致富。自“双联”活动开展以来，已向“双联”活动联系点旗杆村、赵坪村、成沟村累计发放农户创业贷款159人次635万元，有效推动了精准扶持、精准脱贫的工作进展。
武都农合银行共辖64个营业网点，130个“三农”便民服务点分布于全区36个乡镇，承担着全区农村金融服务工作。截至今年6月底，全行各项存款余额53.94亿元，各项贷款余额45.78亿元，其中“三农”贷款39.55亿元，占总额的86.39%，存贷款总量均居当地金融机构前列，已成为广大城乡居民致富奔小康的坚强后盾，为地方经济社会发展做出了积极的贡献。特别是近三年来，该行累计发放各类贷款67.97亿元，其中累计投放涉农贷款60.83亿元，为当地经济社会发展做出了积极的贡献，得到了社会各界的广泛好评。被武都区委、区政府评为“2012年度妇女小额担保贷款工作三等奖”及2013年度区政府金融一等奖;连续三年荣获陇南市委、市政府“金融工作贡献奖”和“双联行动先进集体”。
站在新起点，再创新辉煌。武都农合行党委书记、董事长张锋表示，今年，武都农合银行将秉承“扎根农村，服务三农，靠三农发展”的经营理念，大力弘扬“诚信、创新、敬业、兴农”的甘肃信合精神，坚定不移地按照市、区两级政府的决策部署，通过创新贷款品种，探索贷款抵押担保方式，做好信贷支持。今年该行已积极申报推出了电商+ 农户+ 合行的“e路通”贷款品种及协会(中心)+农户+合行的“医药宝”贷款品种。在支持电商平台的基础上，继续大力推广“农户小额信用贷款”，优化金融生态环境，进一步调整结构，重点扶持有特色农业产业的乡村和产业大户，以及设施农业、特色产业、养殖业、农产品加工等主导产品，继续投放“椒红宝”、“金橄榄”等特色产业贷款，助力地方经济建设和富民产业发展。
，走进武都山川，展现在眼前的是一场视觉和听觉的盛宴，白龙江沿岸的田野里，一颗颗翡翠般碧绿的油橄榄果压弯枝条;一丛丛
药苗在秋风中茁壮成长;庄前屋后挂满枝头的柿子在炫耀着丰硕;阵风拂过，树叶婆娑，犹如天籁。白墙黛瓦，炊烟凫凫，一幅幅山川秀美、乡风文明、村容整洁的新农村画卷正在武都大地徐徐展开。
果园菜地里的姑娘身背竹篓，一边采摘丰收的果实，一边哼着“在希望的田野上”，甜美的歌声随风飘扬。
初秋，寻找陇原最美的那一抹美景!人们不禁感叹，农信人的普惠金融服务点缀出武都田野里最美的风景!
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