如何明明白白投保？
保险大讲堂自2014年6月开讲后，对市民询问的相关保险问题进行了细致地解答。最近不少市民通过热线、电话、私信等形式表示，时值年关岁末，想用孩子的压岁钱购买一份保险，或者想用年终奖为家人和自己购买一份保险。但投保时却发现很多问题自己不了解，担心保单条文后的细节会暗藏日后的纠纷。鉴于此，近日保险大讲堂将梳理出市民投保环节中容易被误解或忽视的问题，向广大消费者作出专业提示。
主持人(兰州晚报记者杨鹭)一般而言我们决定购买保险时，首先要找对销售的渠道和人。对于个人业务渠道（非银行保险渠道、非团体保险渠道），保险公司一般是通过保险代理人（保险营销员）来为客户推荐产品的。保险代理人必须取得保险从业人员资格证书和相关保险公司核发的保险营销员展业证书；银行销售保险产品的理财经理也要取得保险中介从业人员资格证书才能销售保险产品。因此，投保前一定要查看证件，验证销售人员的身份、资质。为了方便消费者者查询保险销售人员的资质，监管部门已建立保险中介监管信息系统。消费者可以通过该平台，免费查询和核实保险从业人员的相关信息。
对于所购买的保险产品，弄懂其合同条款是非常重要的。由于大部分消费者对于保险知之不多，面对专业性较强的保险产品资料，难免一知半解。这时候，千万不要怕麻烦，务必弄懂。特别要关注保险责任、责任免除、保单现金价值、犹豫期以及缴费期限、缴费金额、费用扣除、退保费用等关键内容。保险合同虽然看起来内容很多很复杂，其实掌握关键的十个名词内容就可以，即：保险金额、保费、观察期、犹豫期、保险期限、缴费期限、现金价值、保险责任、除外责任、重大疾病。弄清楚这十个关键名词的含义及条款中对应的内容，掌握合同条款就会容易许多。
投保投资理财型保险产品，了解其中的风险十分关键。随着人们对保险保障、投资理财认识的提高，那些能兼顾保障与投资两大功能的投资理财型保险，如分红险、万能险、投资连结险，日益受到追捧。但对于其中可能涵盖的风险，消费者有多少了解？事实上，它与基金、股票等其他投资形式一样：收益与风险是成正比的。对于分红险、万能险、投资连结险等主要的投资理财型保险产品，其在收益情况、风险程度、管理费用等方面，都存在着不同程度的差异。
案例演示
诚信投保是合同成立的基础，这是个老生常谈的话题。消费者在购买健康险产品时，应如实告知年龄、健康状况和既往病史等信息非常重要，因为这些信息会影响到保险公司的承保决定以及保费水平。如果抱着隐瞒病情可以少缴点保费的侥幸心理“带病投保”，到头来可能会遭遇拒赔。其实，如果被确定为“非健康体”，客户可以选择加费投保。加费看似“吃亏”，实则是合理获得保险保障的重要举措。
从2010年开始，太平人寿陇南客户冯女士因患高血压一直进行“加费承保”，2014年7月，她因罹患早期肾癌申请理赔，获得30万元的全额理赔，可见加费投保并不“吃亏”。
主持人：此外，亲笔签名也是消费者在投保中很容易忽视的一个环节。别以为诸如妻子替丈夫签名这是合情合理的小事，殊不知保险“拒赔”的大麻烦恰恰潜伏在“代签名”这么小的一个举动中。在此，特别提醒消费者：投保是件严肃的事，必须按法规办事，来不得半点马虎。保险合同，务必亲笔签名！
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