中国建设银行甘肃省分行金融服务民生领域纪实
中国建设银行甘肃省分行金融服务民生领域纪实
“微金融”炫动陇原民生风——
提起建设银行甘肃省分行，人们最先想到的可能是铁路、公路、能源等大型基础设施项目。但是随着建行“服务大众、促进民生、低碳环保、可持续发展”社会责任战略和“综合型、多功能、集约化”战略定位的不断深化实施，“微金融”成为了建行谱写“兴陇富民、转型跨越、大力发展民生经济”的新篇章。近年来，建设银行甘肃省分行以创新为旋律，以“微金融”服务为品牌，在陇原大地上掀起了金融“民生”风，精彩演绎了“与客户同发展、与社会共繁荣”的大银行责任使命，携手共建陇原“新蓝海”。
善融商务
引领陇原电商新潮流
网络金融的大潮席卷世界。为了让甘肃社会经济在这一大潮中赢得先机，建行甘肃省分行迎头而上，将甘肃的一家家企业引领走进了“善融商务”平台。
如何让现代商务活动中的信息流、资金流、物流更畅通，如何利用电子平台更好地服务广大客户，为企业客户、个人客户提供更优质便捷的服务，如何利用银行本身的支付系统优势以及融资优势，创立不一样的电商平台？这是建行甘肃省分行各级领导和员工共同思考的问题。
“善融商务”包括企业商城和个人商城，该平台通过对电子商务“信息流、资金流、物流”的整合，将银行支付、融资和信用等业务进行了创新展现，再加上建行品牌背书，与其他电子商务平台相比独具优势。
家住兰州市张掖路某高层的章女士登录建设银行“善融商务”，轻松买到了称心如意的衣服。事后，她开玩笑地和丈夫说：“现在真是想不到，银行也会卖衣服，而且还能贷款买。”和章女士有同样经历的人正在逐渐增多。据建行甘肃省分行电子银行部门统计，自去年6月开业以来，“善融商务”注册用户数和成交量一直保持稳定增长，商城内从消费品到生产资料都有不错销量。
作为国内首个建立金融电子商务全流程服务的商业银行，建行“善融商务”自2012年6月开通“试水”以来，截至2013年6月，累计发展商户2万户，成交金额65亿元。这个类似于银行版的“淘宝网”，几乎集合了商品零售、商旅服务、房屋中介买卖等的大型“网络商场”。目前甘肃省已有兰海商贸城，兰州王府井百货有限责任公司，兰州民百（集团）股份有限公司，甘谷县大漠行麻编鞋业有限公司，甘肃三和玫瑰生物科技有限公司，甘肃鼎鑫文化传播有限公司 ，兰州悦达通讯有限公司，白银熙瑞生物工程有限公司，陇南田园油橄榄科技开发有限公司，民勤县兴宝实业有限公司等76户知名商贸企业签约入驻。
网络累计信用贷款速度更快成为银行系里首个吃螃蟹的电商，建行“善融商务”如何与已经成熟的京东、卓越亚马逊、天猫、淘宝等电商“大亨”抗衡？建行甘肃省分行电子银行部负责人说，“其实对于普通消费者来说，在购物体验上，‘善融商务\’与京东这些没有太大区别，而且更全面地整合了零售商品、商旅服务和房屋交易功能，也不像银行的积分商城或者信用卡商城只针对银行自有客户，这个平台完全是开放的。银行作为电商与其他电商最大的不同就是能把电商交易和中小企业信贷、供应链融资结合起来，比如商家能够通过网络信用累计等多种方式轻松获得贷款。”
“E路通”
品牌服务民生新动力
建行甘肃省分行十分关注民生领域，把服务百姓作为重点工作，把电子银行作为战略业务重点部署，推动电子渠道金融服务与民生改善紧密结合，创新了一批特色鲜明的电子银行产品和服务，为客户打造符合现代支付特点、满足日常账务交易需求、利于随时随地理财、具有良好使用体验的电子银行，让电子银行发展的最新成果惠及民生。
针对偏远山区、交通不便的农村地区，建设银行使用自助服务终端，创新推广电话银行、网上银行、手机银行等电子服务，弥补了农村地区金融机构网点不足的现状。采用企业网银，针对农业产业化龙头企业，以资金结算服务为切入点，提供网上集团理财以及现金管理等服务，满足其资金划拨、日常财务、电子商务等需求。针对规模偏小的农村中小企业，满足其资金需求旺盛、交易频繁的需求，并通过电话银行、手机银行等电子银行服务，帮助企业间交易双方逐步实现非现金结算，充分发挥电子银行畅通“三农”资金流的作用，进一步提高了服务效率，有效改善了农村地区的支付服务环境。
“万村千乡市场工程”是我国为推进新农村建设、开拓农村现代流通网络、构建和谐社会所采取的一项重要举措。该工程中的连锁经营“农家店”，对交易资金的结算具有较为旺盛的需求。建行手机银行在很大程度上改变了“个体经济”和“三农经济”的结算模式，满足其资金快速流通的需求，为该产业链上下游提供电子化金融服务，让现代化金融服务深入农村。
俗话说，人等人急死人。特别是在银行里办业务，每次拿到排序号，都要耐着性子等待……这种情景对普通百姓来说，可谓是再熟悉不过和司空见惯的事。但随着建行甘肃省分行电子银行的发展，这样民生领域的微服务让这种状况正在发生着变化。网上缴水电费、电话费、网上购物、投资理财等功能一应俱全；“点点鼠标，动动手指”，只需一两分钟就可以完成，免去了以往跑营业厅排长队的辛苦。
出门忘带钱包怎么办，是电话求救还是向别人借钱？随着无线金融服务的不断升级和发展，持卡人早已不用跑银行，不用去网点排队等候，不必担心时间赶不及，甚至不用守在电脑旁，只要你有手机，你就可以随时随地享受建行提供的贴身金融服务。“选择手机银行最大的好处就是方便，随时随地拿出手机都能操作银行账户，啥时候需要啥时候就能用。”客户如是说，“还有网上银行，打开电脑办业务，还比在网点更方便。除了不能取现，其他功能与网点都一样！”
持卡人只需将手机号与建行银行账户绑定，就能让手机变成具有理财功能的综合性自助金融工具，而服务功能则涵盖 “手机股市”“投资理财”“查询服务”“转账汇款”“缴费支付”“信用卡”“外汇买卖”“个人贷款”“账户管理”“特约取款”“网点搜索”“万易通商城”“游客体验”等十几类、逾百种服务。
春节过后开学在即，家在兰州而在上海上大学的刘娟再不用为买火车票奔波了，因为她开通了建行网银，坐在家里的电脑前点击鼠标，便顺利地从网上买到了从兰州到上海的火车票。刘娟说，以前每到放假或开学时，他们一家人总要为买到一张火车票费尽周折。
“80%的银行柜台业务通过电脑或手机可以在几分钟之内办妥，而且目前通过建行的电子银行和手机银行办理业务收费都比柜台更优惠。”建行甘肃分行电子银行部负责人如是说，“建行甘肃省分行本着‘以客户为中心\’的理念，不断加强电子银行产品研发和业务创新，持续完善电子银行服务，已建立涵盖网上银行、手机银行、短信银行、电话银行、家居银行、善融商务等在内的电子渠道体系，并与网点、财富管理中心及私人银行等物理渠道互为补充，搭建起了全方位、立体化的渠道服务体系，真正做到了随时随地为广大客户提供便捷高效的银行服务。”
在兰州铁路局西机务段的客运车间，职工们围着分行客户经理议论着：“我们不去银行排队，在这里就能签约电子银行？”“如果真是这样，那可为忙碌的同事解决了难题啊！”客户经理自豪地解释：“建行是甘肃第一家开办移动签约业务的银行，目的就是为了优质客户能够及时使用更加现代时尚的金融产品。需要办理龙卡、签约短信银行、手机银行、网上银行，请大家现在就填写申请表……”高效、优质的上门服务，换来了铁路职工的信任，现场签约短信银行358户、电话银行327户、手机银行280户、网上银行5户……
建行学生惠，让电子银行走进校园生活。“我签约‘建行学生惠\’，不仅免除了卡里所有的费用，更重要的是，家人给我打学费生活费所需的手续费也全部免除，这为我的父母省了不少钱！”刚在西北民族大学的建设银行网点签约“建行学生惠”的历史文化学院大三学生杨强高兴地告诉记者。
据悉，“建行学生惠”是中国建设银行为高校大学生量身打造的专享产品，提供的电子银行渠道AA收款、ATM预约取款、手机账号支付、E+账户绑定和查询等项功能特别贴近高校学生的学习和生活特点，其中学生通过“AA收款”功能，可以实现收餐费、收班费、收党团费、收书本费等多种用途；也可通过手机银行渠道办理ATM预约取款后，凭预约号、取款密码在建行ATM上无卡支取现金等。学生签约“建行学生惠”后，签约账户可以免收建行卡工本费、卡年费、小额账户管理费、短信金融服务费等多项免费优惠。同时，签约“建行学生惠”的学生可以通过建行网上银行或手机银行与家长的建行账户做“亲亲账户”绑定，绑定成功后，家长与学生之间异地转账免收手续费，与柜面相比最多可节省200多元。
“建行学生惠”产品服务自2012年8月底推出以来，在全国高校引起了强烈的反响。短短几个月的时间内，“建行学生惠”范围覆盖全国2000多所高校，开通此项产品服务的高校大学生累计达200万人。其中，甘肃高校30多所，签约人数达4万余人。
感动无处不在，时尚无处不在。手指轻轻一动，账户信息尽在掌控中。指动精彩，收获惊喜，甘肃省分行沿着“服务大众、促进民生、低碳环保、可持续发展”的社会责任战略，在电子银行上的深耕细作，使建行电子渠道金融服务内涵得到进一步升华，为老百姓提供了更好的服务，为商业银行服务于民生注入了新的动力。
信贷模式
小企业市场创新“微金融”
在甘肃的小企业市场，许多小企业期望银行融资支持的愿望尤为迫切。传统服务和产品相对于西北的小企业还是有点“门槛过高”，融资难的问题始终困扰着“银企”双方。面对这种现状，甘肃省分行坚持 “守正出新”的创新理念，走出了一条符合省情行情的小企业金融业务发展之路。
审时度势，战略先行。“国有银行必须创新金融服务，支持中小企业才能得到长足发展。”建行甘肃省分行行长艾尔肯·艾则孜坦言，在金融竞争较为充分的时代，小企业金融服务要走专业化、精细化的新路子，着力解决小企业融资难的“瓶颈”，在服务小企业业务组织架构、制度体系、特色产品、运营模式、业务流程等方面进行持续的探索和创新。
建行甘肃省分行管理团队以明锐的目光，把握到小企业这股新生力量蕴藏的无限商机，及时超前布局，调整战略，转变方式，从机构政策、服务机制、产品创新、风险管控等环节大胆探索，搭建平台，再造势能，以强有力的组织推动打开了一片金融事业的“大天地”。
2011年3月9日，建行甘肃省分行小企业业务部宣告成立，拉开了以“全新理念、全新方法”布局小企业金融业务发展的序幕。在策略上，以“转变发展方式”为出发点，培育优质小企业客户群体，夯实小企业客户基础。以“高质量、高效率”为落脚点，创新组织方式，创新领导责任；在5个工作日之内，搭建了“兰州一组、兰州二组、河东组、河西组”四个营销团队以及保障团队，创建了高起点、高规格的机构运作效能。
为大力发展小企业业务，建行甘肃省分行以总体战略为纲，以转变发展方式为线，带动结构调整。“如果小企业业务得不到发展，我们调整信贷结构的战略就会落空！”这是甘肃省分行管理团队最清晰地认识。提出建立了“3个”小企业业务推进与培训体系，即：省分行与省工商局携手，打造省级区域推进与培训体系；省分行与行业协会、商会联手，打造行业推进与培训体系；各分支机构与市区工商局、协会联动，打造地方区域推进与培训体系。
转变方式，搭建“网上推荐和电话推荐”两个全员推荐平台。开通建行省分行融资服务平台，实现小企业客户的网上推荐；在建行甘肃省分行小企业业务部设立小企业服务热线；员工通过热线电话推荐小企业客户，由专职坐席员登记后，必须在当日将客户信息反馈至经办行；基层行小企业中心立即响应，主动与推荐员工联系，在两天之内完成客户前期调查、判断并给予客户“能否贷款”的明确答复；对于符合信贷政策的客户，加快搜集资料，开展评级授信，提升贷款投放速度。
专业专注，品牌发力。针对小企业现状，建设银行推出了“速贷通”“小额贷”“信用贷”“成长之路”等4大类小企业信贷产品，20多种子产品。其中，“速贷通”是依据足额有效的抵（质）担保而办理的信贷业务；“小额贷”是提供质押财产办理的贷款业务；“信用贷”是在综合评价企业及企业主信用的基础上开展的信用贷款业务；“成长之路”是根据企业信用等级提供授信额度，通过多产品组合，满足企业不同的金融需求。此外，建行还通过网上银行推出了“网银循环贷”、在“信用贷”项下推出了“善融贷”、与政府合作搭建的“助保贷”等业务。
创先争优，百舸争流炫风姿。“在建行信贷支持的小企业中，有一户能够尽早成为上市公司！”这是武威分行小企业业务部负责人的追求目标。
建行甘肃省分行小企业业务部与20家二级分支机构打通了一条服务小企业，支持地方经济的“新航道”。对于甘肃许多小企业而言，往往面临着没有抵押物或者抵押物不足，缺乏符合条件的担保质押物往往让许多企业难通过传统的信贷要求获得银行的信贷支持。
位于甘肃省河西走廊金昌市永昌县的泰琦化工，是一家以生产新型制冷剂为主的制造企业。这家企业离县城大约有十公里的路程，由于企业所在的厂区土地是荒滩，不具备银行的传统信贷条件。２０１２年下半年，整个行业不景气，公司的流动资金很紧张，生产线也差点停掉，但却很难从银行获得贷款。
２０１３年初，这家企业从当地建设银行通过“助保贷”业务获得了850万元的流动资金贷款。提起建行创新金融服务，支持小企业发展的话题，永昌县农业综合开发办公室主任蒋海燕感慨地说：“建行和永昌县政府联袂开展的‘助保贷\’业务，可谓是扶持中小企业健康快速发展的‘及时雨\’，有效地解决了中小企业的流动资金匮乏。今年是永昌县小微企业发展的关键一年，十八大精神和中央一号文件给了我们鼓舞，再加上有了建行的支持，我们永昌县中小微企业的春天正在来临。”
去年底，民勤县民营沙生企业——天盛生物科技有限公司融资难的问题成了董事长叶文明的一块心病。经过多年发展，天盛生物科技已经发展成为民勤县最大的沙生特产研发生产加工基地。然而随着沙产业的进一步发展，融资成了困扰这家企业发展的瓶颈问题。经民勤县支行申报，建行武威市分行经过仔细调研，深入企业了解信贷需求，推出了“联贷联保”产品。在民勤县支行的帮助下，仅用了8天时间，天盛生物科技有限公司和其他4家农产品加工运销的小微企业各自就得到了1000万元“联贷联保”资金。
地处河西走廊的张掖市具有良好的自然资源条件，是全国最大的玉米制种基地。辖内以玉米制种、农产品加工、养殖为主的小企业客户群体经营十分活跃，是该行小企业业务发展的主要目标客户。建行甘肃省张掖分行东郊分理处从农业产业化、制种企业、养殖企业、物流企业为主体的小企业客户群体着手，充分利用政策优势，先后为张掖市德光农业科技开发公司、张掖市华裕种业公司、甘肃明新物流公司等18户企业创新模式，实现了小企业贷款的有效投放。
黄土高坡上的定西是一个国家级的贫困地区，自然条件恶劣，人们戏称定西有三大产业：洋芋、土豆、马铃薯。近年来，定西人民发扬“三苦”精神，经过艰苦不懈的努力，经济有了长足的发展，区域内的中药材加工、马铃薯、物流、商贸为主体的中小企业已现活跃。建行甘肃省分行认真分析定西地区的产业特点，确定陇西县主要拓展中药材加工流通企业和铝冶炼下游企业，临洮县主要拓展建筑施工企业和中铺工业园区招商落地企业，安定区、渭源县主要拓展马铃薯加工生产企业，通渭县、岷县主要拓展畜草种植加工企业，全辖拓展商贸流通小微企业。甘肃嬴海堂药业有限公司注册地点在通渭县，而该县没有建行机构。在调查摸底时发现客户经营生产急需流动资金，建行营销团队10天之内完成了评级授信申报审批和发放1500万元贷款。当建行通知客户发放贷款时，企业主卢总经理惊讶地说：“我以为建行和其他银行一样，只是走走说说，没想到你们没喝我的一口水，没抽我的一支烟，还真的给我们贷款。”他把这件事告诉了通渭天耀草业有限公司的负责人，该公司的汪总经理报着试一试的心理向该行申请2000万元贷款，从营销、受理、审批到投放，建行仅用了12天。这是创新的力量，这是创新的成果。
小企业信贷帮助更多的陇原人走上了勤劳致富的道路。
创新旋律
“微金融”领升陇原“民生力”
服务是根本，创新服务是长期发展战略。加强自主创新，着力用新办法解决新问题。建行甘肃省分行结合甘肃传统文化特色创新推出了陇西堂龙卡，此卡把中国传统文化与建行龙卡通完美有机结合，持卡人除享有建行龙卡通提供的银行金融服务外，还体现了弘扬传统文化和身份的象征。陇西堂龙卡的成功发行，大大提高了省分行联名卡的发卡量，特别是积聚了很多高端优质客户，在客户服务中享有盛誉。类似的联名卡还有甘肃天马龙卡、太保龙卡、酒钢医保龙卡。
在以科技创新促进业务发展方面，建行甘肃省分行开发了小企业融资平台，优化了对公服务套餐模块，开发了资金证明及询、征函审批系统，信息技术支撑保障也由后台转向前台。优化了对公贷后管理系统，在业内首家实现对信贷业务的全流程管理。优化后的对公贷后管理系统增加了“法人账户透支”利息预计提醒等功能，使信贷管理人员能够及时掌握贷款到期利息结计情况，进一步提升了建行甘肃省分行信贷业务发展水平。
开发的短信代缴费系统，进一步拓展了代缴费业务电子渠道，丰富了短信银行产品，提升了电子渠道覆盖度。建行甘肃省分行还积极应用3G网络技术，率先探索将3G网络技术有效运用于无线自助设备和“E动终端”，技术的革新，大大降低了网点辐射成本，扩大了民生服务半径。
“微金融”炫动陇原“民生”风。在省委、省政府的大力支持下，在建行总行党委的坚定领导下，建行甘肃省分行围绕“民生”战略，以“大谋划、大设计、建系统、创模式”为举措，不断强化机制制度建设，精心打造民生“微金融”平台，让一个个平台成为“服务陇原民生、支持甘肃经济转型跨越”的科学发展舞台。
张新起 蔺文辉
新闻推荐
陇南与新疆石河子缔结为友好城市陇南与新疆石河子缔结为友好城市近日，陇南市与新疆石河子市缔结为友好城市，双方就进一步巩固劳务合作成果、扩大交流合作等达成共识。多年来，石河子市在陇南市劳动力...
陇南新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播陇南正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。