净值型理财产品热乎乎 投资者选择务须多考虑

随着去年资管新规落地，银行理财产品逐渐打破刚兑，转型净值型理财产品。那么，净值型理财产品有什么特点？现在进展如何？投资者又该如何选择呢？我们一起来看看。

产品发行呈同比增长

资管新规中要求，金融机构对资管产品应当实行净值化管理。这意味着银行理财、信托产品等都将由现在的预期收益型向净值型转变，成为净值型理财产品。净值型理财产品，即为按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。简单来讲，若市民购买一个净值型理财产品的价格为100元，那么它此时被公布的净值就是100元。而经过一段时间的动作后，净值达到了120元，投资人选择转手，该产品的实际盈利便为20%；而转手时被公布的净值为90元，那么投资人就要承担10%的亏损。

当下，净值型理财产品的发行主力军是国有银行和大型股份制银行。近日，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场报告（2019年上半年）》。报告显示，2019年上半年，银行理财业务总体运行平稳，呈现出稳健和可持续的发展态势，净值型产品发行力度不断加大。2019年上半年净值型产品累计募集21.82万亿元，同比增长86.39%；净值型非保本理财产品存续余额7.89万亿元，同比增长4.30万亿元，增幅达118.33%；净值型产品占全部非保本理财产品存续余额的35.56%。银行理财产品净值化率超出业内的估计水平。

在资管新规要求银行理财向净值化转型的大背景下，全国银行理财净值化转型程度近一年以来大幅提高。金牛理财网统计显示，10月5日至10月11日期间，各类银行共新发公募净值型理财产品253只。其中，国有银行中工商银行发行净值型产品最多，共4只；股份制银行中华夏银行发行最多，共42只。截至10月11日，公募净值型银行理财产品存续数量超过9200只。

投资者意识还需转型

柳州市某国有银行相关负责人称，从当下净值型产品的整体市场规模来看，转型工作仍在平缓稳步地进行之中。“我们要看到，理财客户还在进一步认识净值型产品。个人理财客户对于银行预期收益率型产品的模式根深蒂固，因此需要一定时间去培养意识。”该负责人说，银行也可以建立以货币型净值为基础、固收型净值为重点、基金型净值为特色的净值型产品体系，循序渐进地转型。

此外，柳州市某股份制银行理财经理冯女士认为，在银行净值型产品的转型过程中，可以明确银行自身的优势。例如商业银行的主要优势在于良好的客户资源及扎实的风险管理能力，从投前、投中、投后多个维度对风险进行较好的把控等。

若普通投资者挑选净值型理财产品，可从三个方面考虑：首先考量其风险等级。投资者需要树立的概念是，净值型理财产品不保本，所以产品必须明确风险等级。高风险等级面向的是高净值人群，投资者在购买前可对自身风险承受能力作出清晰评估。其次，净值型产品分为开放式、定开式、封闭式，对流动性要求较高的投资者可以选择开放式产品，因其流动性最高，支持随时赎回，方便灵活。但流动性稍低的产品收益率也会比开放式产品高一点。最后，收益和风险等级、时长成正比，定期产品的收益率高于活期产品，长期产品的收益率高于短期产品。总的来说，购买净值型理财产品，一定要选择风险等级和产品周期与自身风险承受能力和需求匹配的产品，并牢记投资需谨慎。

（宋美玲）

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