理财产品年末“翘尾”，收益小幅走高投资者选购时要弄清产品性质、预期收益、投资期限和风险
年末，各类理财产品收益率提升。
□Text/记者蒋甜甜（见习）Photo/何俊涛
每逢年底，各行各业都在为业绩做最后冲刺，与钱打交道的理财行业自然不例外。记者观察发现12月以来，柳州各银行纷纷推出短期高收益理财产品，年化收益大多在5%左右。与此同时，不少P2P平台也推出各类加息、送现金、送金条活动揽客。业内人士表示，年底银行及相关的理财平台对短期资金的需求强烈，若市民有闲置资金可适当选择。
年化收益5%，理财产品受追捧
临近年底，各银行都在想办法增加新客户，所以会有一些专门针对新客户的优惠。而随着年关的到来，市民避险情绪上升，保本理财更受青睐。“现在年化收益率达5%的理财产品都是靠抢的，你说紧不紧张？”前几天刚在兴业银行购买10万元年化收益5%的理财产品的市民朱女士告诉记者，她留意到12月以前大多数理财产品的年化预期收益低于5%。进入12月，多家银行开始推出年化益相对较高的理财产品，银行理财经理也提前通知客户做好抢购准备。
“5%左右的收益只能说不高不低，说吸引力很大也是骗人的。”资深理财达人沈先生认为，随着元旦、春节等假期即将来临，银行理财产品预期收益有望继续走高。不过与去年降息同期普遍还有年化收益6%左右的理财产品相比，今年理财收益走低已成定局。
竞争很激烈，P2P平台花招多
“跟银行理财产品受热捧一样，今年P2P市场的表现也很精彩，平台间的竞争也随着年底的到来越演越烈。”中国工商银行铁路支行理财经理周旋分析道。据记者观察，在过去的一周，不少P2P平台都纷纷推出“双12”加息活动吸引投资者，活动类型亦可谓多种多样，当中包括了加息券、现金券、砸金蛋、送金条等。在这样的条件下，很多投资者都“买账”。业内人士认为，P2P网贷的投资热度不断攀升，主要是由于政策利好，监管细节渐明，越来越多的人认可P2P理财方式。
对于年底P2P的揽客大战，柳e贷的负责人向记者表示，对于利润微薄的P2P平台而言，砸钱获客是非常伤筋动骨的方式。相比之下，P2P平台花钱获客需要量力而行，资源应用于产品研发、风控管理、用户运营等，好好地沉下心做产品。
产品收益高，政策走向是主因
“2015年理财市场沉寂了一年，利率在低位徘徊。然而从过去一年银行理财收益走势来看，2016年11月则成为收益的拐点，理财收益由持续下降转为持续上升局面，而且自2016年11月之后6个月的收益涨势要大于之前6个月的收益跌势，上涨势头也非常强劲，而今年下半年银行理财收益率还很可能会出现继续走高的一个局面。”浦发银行柳州分行的高级理财经理刘雪莲对于今年12月份高收益产品频出的现象并不意外。
“年终理财拉锯战的打响是今年以来，央行多次强调了维持‘中性稳健\’的货币政策以及银监会、证监会等部门‘去杠杆\’‘穿透式\’的强监管下最直观的结果体现。”光大证券分析师吴长邦接着分析，具体来说在金融去杠杆的大背景下，同业融资受限，整个市场流动性趋紧，银行理财收益率自然会有所上涨。
提高风险意识，合理甄选产品
当投资者面对年底收益率较高的理财产品时，需要谨慎挑选。刘雪莲提醒道：“投资者应仔细了解这些理财产品的产品性质、产品收益、投资期限等，还应了解产品风险，注意隐形条款，避免陷入个别机构年底产品推广陷阱。”另外，还要注重风险和收益的平衡，切记高收益对应的肯定是高风险，经过甄别后，选购适合自己风险承受能力、资金流动性要求的理财产品。
在流动性紧张的情况下，确实会出现各种理财产品，对投资者而言，最重要的是对不同理财产品的甄别。注意两个方面的问题：一是注意合理配置，投资人的资金需要有合理安排，除了收益率，要关注投资理财产品的周期；二是要甄别投资产品本身潜在的风险，特别要关注背后的发行机构、管理机构。
小贴士
投资时记住3个要点
在选择银行理财产品时，3方面的内容需要特别要留意。即购买起点、预期年化收益率、产品期限。认购起点即购买该产品的最低资金门槛；预期年化收益率，即产品到达兑现期限时的预期收益如何；产品期限，即该产品从成立日到兑现收益中间经历的时间。
案例
某银行柳州支行此前推出的一款60天理财，年化收益率5.0%，销售起始日12月1日，12月15截止申购，10万元起售。申购期内按该行目前0.3%的活期存款计算利率。
申购期外：10万元×0.3%X15天/365天=12.32元
理财期内：10万元×5.0%×60天/365天=821.9元
预期总收益：834.2元
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