买二手车看过来：贷款比例提高了 最高发放比例由50%大幅提升到70%
今报记者伍蹈
从明年1月1日开始，汽车贷款管理新办法的落地，二手车贷款最高发放比例由50%大幅提升到70%，二手车贷款比例上调、贷款担保门槛适度放宽等利好，或将进一步撬动二手车的需求杠杆，有利于二手车金融市场的快速发展。
撬动二手车需求杠杆
根据最新《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》，从明年1月1日开始，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。
可以看到，国家除了进一步为购买新能源汽车提供了政策护航外，二手车贷款最高发放比例由50%大幅提升到70%，是继国家取消二手车限迁政策后，对二手车市场的又一重大利好。
走访柳州市场，通过以往的交易数据可以看到，购买二手车需要贷款的消费者中，本地人、外地人占比过半。“但是由于各地二手车跨区域交易办理流程标准不一，像某些一线城市的居住证办理周期超长，会让这一利好政策大打折扣。”经营二手车的黄先生谈到，由于珠三角地区限迁没有松绑，导致二手车涌向三四线城市已经成为常态；而二手车性价比极高，柳州二手车市场需求正逐年升高。
黄先生分析，从购买意愿角度看，初步完成城镇化建设的三四线城市居民，对私家车的需求也进入爆发期，欲购车用户中三线以下城市远超一二线城市。随着管理办法的实施，二手车限迁的进一步解禁，下沉后的汽车市场必将进入增长时期，三四线城市的购车需求和对金融的需求将会进一步爆发。
利好助金融产品发展
一方面有政策护航，另一方面二手车电商平台及金融公司针对二手车不断出现新的布局，二手车金融正成为时下的另一个风口。
目前，众多电商平台推出的金融产品中，早已突破70%的贷款比例，因此新管理办法对二手车电商，并不会构成太大影响。例如瓜子二手车近期正式宣布，推出业内首个二手车新零售业务——瓜子保卖体验店，通过线上大数据、流量，线下实体店的联动，带动交易规模提升，预计在年底开设30家“瓜子保卖体验店”，将传统二手车售卖周期从32天缩短到7天。
而美利金融前两年就开始主攻三四线城市二手车金融业务，根据其官方数据显示，全国约有6万余家汽车经销商，其中4万余家经销商为分布在三四线城市的二级经销商，现在国内约占60%的乘用车都由二级经销商销售出去。
由于车辆交易的利润较4S体系更薄，二手车网贷对金融利润更加看重，因此金融渗透合作意愿更高，所以电商平台会针对各个类别的用户不同类别的车型，提供最优惠的贷款方案，且重点面向三四线城市，和其他大型二手车电商平台及金融平台进行错位竞争。”
“政策出台之前，也有一些小型金融公司介入，贷款最高发放比例已经70%~80%。”柳州当地二手车经销商陈先生谈到，这些金融贷款虽然门槛低，但风险相对较高，现在国家呼吁四大银行上调贷款比例，也会有助于更多二手车金融产品进入市场。从该车行近一年以来的交易情况来看，消费者选择二手车金融产品的比例，已经达到六七成，而且逐年呈递增趋势。
陈先生表示，金融政策确实有利于行业发展，但是与此同时，二手车商需要加强整个交易流程中对车况信息的透明度，以及完善售后服务的保障政策。
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