年初申请房贷至今未放，有银行建议提高首付或买捆绑产品银行贷款额紧张，前半年已用掉大半
日前记者走访银行得知，虽然刚进入下半年，但柳州超六成银行已放了全年贷款额度的70%~80%，下半年额度十分紧张。
□Text/记者 易柳燕 Photo/何俊涛
近日有读者向居柳州反映，年初提交了房贷申请，几个月过去了，至今未获放贷。事实上，在监管提出降规模、控增速的要求后，银行房贷额度紧张早已不新鲜。柳州的这个现象是普遍还是个别?信贷市场此次是否真的麻利地跟上了大环境？记者对此进行了走访。
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等不到的银行放款
市民覃女士在柳北某楼盘买了一套房，今年3月初交完首付款后，银行很快就出了同意贷款书（下称同贷书）。当时银行的个贷经理告诉覃女士，最多一个月肯定能放款。但是一个半月过去，覃女士还是没有收到银行的放贷通知。
“3月中，贷款银行的个贷经理告诉我，年初一般额度比较松，应该能尽快贷下来”，覃女士表示，但到了7月份个贷经理却说，银行额度紧张，现在前面还有几十个人排队，几天才能放一笔款，不知道何时能够轮到她。
原来，该行在去年下半年就出现了贷款额度严重不足的情况。但基于楼市火热，对于符合贷款要求的购房者，银行均出了同贷书，只是将放款的时间的延续到了今年。而今年“3.17”新政出台后，在货币政策持续收紧，房地产类信贷管控从严的“紧箍咒”下，银行纷纷收紧信贷政策。由此也造成了刚开年该行就陷入了放贷缓慢的紧张局面。
事实上，不仅放贷速度变慢了，连贷款审核的流程都似乎变得缓慢起来。此前就有周先生爆料，某楼盘开盘，百来号人一同买房。两个月过去了，银行就只出了一份同贷书，对于其他没有得到贷款批复的购房者，银行方面并未告之，到底是审核不通过还是审核时间延长了。最后，还是开发商出面安抚购房者，原因出在银行方面，希望大家耐心等候。
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搞不懂的放款条件
购房者等贷款可谓望穿秋水，银行也揽存款揽得“不折手段”。
“又到了血拼存款的日子！1万2万不嫌少，百万千万不嫌多，对公对私、活期定期啥都行！”柳州某国有大行基层员工范女士在朋友圈贴出拉存款小广告。事实上，在银行端，银行从业人员忙着为揽储工作拼命摇旗呐喊着。这样的现象在有银行朋友的朋友圈普遍存在。
记者走访发现，目前柳州市场上大部分的银行都出现了贷款额度紧张的情况。但这些银行个贷经理并不愿意透露具体剩余额度。一位银行从业朋友告诉记者，事实上，柳州市目前超过六成银行贷款额度的70%～80%已用光，下半年信贷额度将非常紧张。不过，也有少量银行额度较为充足，中国工商银行东郡支行银行的房贷经理向记者表示，目前办理住房贷款额度客户，如果资料审查等没有问题，一个月左右就可以放款，额度暂时充足。
另一方面，出现额度紧张的银行中，有一些银行为了能够腾额度放出款，悄悄地调高了放贷的门槛。市民李先生向记者表示，买房的钱不够，向银行贷款，银行也出了同贷书，但却以国家收紧政策为由迟迟未放款，建议买方提高首付比例，或者购买银行捆绑的一些产品，如银行保险或者某款理财产品，以便尽早放款。
中国建设银行柳州雅儒支行客户经理说道：“低折扣下许多银行出现收益无法覆盖成本的情况，出于成本收益方面的考虑，确实出现一些银行以客户提前存入部分还款金额为插队发放贷款的条件。”
面对这样的放款条件，不少购房者直呼“搞不懂”。
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看得见的上调概率
对于这种情况的出现，购房者们更关心的是，面对接下来楼市传统销售旺季“金九银十”，贷款额度如此紧张的银行方面将如何满足购房者的贷款需求？这对楼市又将会带来什么样的影响？
对此，兴业银行柳州东郡支行的个贷经理告诉记者，银行额度紧张并不会影响贷款额度正常审批，只要你合乎贷款条件，银行就一定会给你放贷款，只是在贷款时间上面可能会有所延长。但反过来说，这对很多有还款压力的人来说其实也算是一件好事。
而柳州轩辕策划房地产咨询有限责任公司董事长严加玮则认为，就柳州现在的房贷利率而言，上行的压力是很大的。因为，剩余的不到三成左右的房贷，会让房贷未来会变成一种“稀缺资源”，想要获得房贷，必须得付出更高的溢价，这个溢价一直就反映在银行给出的房贷利率上。说白了就是银行有更重的话语权，和买房人的谈判，所给的利率更高。严加玮认为，虽然不少银行早就上调了利率，难保接下来第一套房不会受影响。
无独有偶，广西百度房地产经纪有限责任公司区域总经理李志能也认为，除非整个市场大家都不买房了，银行就慌了，房贷利率还可能相对平稳一些，不然利率上调是大概率事件。
小贴士
正常发放住房贷款需多长时间？
中国建设银行雅儒路分行信贷张经理回复：住房贷款因为涉及的内容更多，银行为了把控风险也会审核得更久。许多银行官方说法是15~20个工作日，事实上等上两三个月的也不在少数。此外，审批的时间，与借款人申请贷款的时间（是否是旺季）、贷款额度、贷款方式、贷款机构等因素都有关系。通常最快的是通过贷款公司申请信用贷款，贷款公司一天都可审批下来放款。而银行贷款是比较慢的，遇到银行贷款额度紧张或者是年底的时候，贷款出现几个月审批都还没下来也实属正常。
除了普通的房屋按揭贷款，个人住房公积金贷款的放款时间更长，大多需要等上1~6个月左右的时间银行才会放款。因为公积金贷款的审核更长，且办理的手续更加繁琐，而银行对公积金贷款也有一定的控制。
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