山东平邑农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告
重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行法定代表人王运斌、财务分管行长诸葛善伟、财务会计部总经理公伟超声明并保证本年度信息披露中财务报告的真实、准确、完整。
第一章 公司基本简介
中文名称为：山东平邑农村商业银行股份有限公司
中文简称：平邑农商银行
法定代表人：王运斌
邮政编码：273300
注册资金：人民币伍亿贰仟壹佰零伍万陆仟壹佰元整
市场定位：面向三农、面向社区、面向中小企业、面向县域经济
金融许可证编码：B0770H337130001
成立日期：2015年11月12日
企业法人营业执照注册号：91371300MA3C03CWXM
山东平邑农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)是经中国银行业监督管理委员会批准，由境内自然人、境内非金融机构共同发起成立的具有独立企业法人资格的地方性金融机构。
1.1经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务(借记卡)；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务以及经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
1.2部门及网点设置：本行总部设有综合部、信贷管理部、财务会计部、资产管理部、业务发展部、审计部、合规部、金融市场部、科技部、监察保卫部、贷款营销中心、贷款调查中心、贷款审查审批中心、贷后检查中心、资产经营事业部、党群工作部、押运中心17个职能科室。同时在全县设置36处营业网点，其中营业部1处、支行22处、分理处13处。网点覆盖全县所有街道、乡镇。
第二章 经营概况
2017年，宏观经济运行稳定性增强，货币政策总体稳健中
性，金融去杠杆、严监管政策持续加压，面对错综复杂的经济金融形势和艰巨的经营发展任务，全行上下坚定信心、攻坚克难、锐意进取，以饱满的工作热情、求真务实的工作态度、奋发有为的精神状态，改革创新，强化管理，提升服务，各项工作成效显著。
2.1业务发展情况
1.存款持续快速增长。报告期末，全行各项存款 1213901万元，较年初增加98748万元，增幅8.9%。
2.贷款规模有效扩张。报告期末，各项贷款 702120万元，较年初增加51564万元，增幅7.9%。其中，实体贷款余额653720万元，较年初增加56536万元， 增幅9.5%。不良贷款余额14369万元，较年初减少607万元，较年初降幅4.05%。存贷规模持续位居全县金融机构首位。
2.2资产负债情况
报告期末，总资产1384546万元，较年初增加64624万元，增幅4.9%。总负债1278688万元，较年初增加53702万元，增幅4.4%。
2.3财务收支情况
单位：人民币万元
报告期末，全行实现各项收入 75375万元，同比增加5865万元，增幅8.44%。其中：贷款利息收入49454万元，金融机构往来收入5199万元，手续费及佣金收入547万元。全行实现各项支出56065万元，同比增加7256万元，增幅14.86%。其中：利息支出21312万元，金融机构往来支出861万元，手续费及佣金支出2926万元，业务及管理费支出 19133万元，税金及附加 535万元，资产减值损失11230万元。实现利润总额19311万元，同比减少1389万元，降幅6.71%。实现净利润12600万元，同比减少1500万元，降幅10.64%。
2.4关键性指标完成情况
单位：人民币万元
2.4.1主要监管指标完成情况
1.资本充足率：报告期末，资本充足率 13.88%，较同期提高1.3个百分点。
2.拨备覆盖率：报告期末，拨备覆盖率 277.06%，较同期提高35.96个百分点。
3.不良贷款率：报告期末，不良贷款率 2.05%，较同期下降0.25个百分点。
4.法人股占比：报告期末，法人股占比 50.64%，较同期提高0.04个百分点。
5.不良贷款余额：报告期末，五级分类不良贷款余额 14369万元，较同期下降607万元。
6.拨贷比：报告期末，拨贷比5.67%，较同期提高0.12个百分点。
7.流动性比率：报告期末，流动性比率 51.97%，较同期提高5.92个百分点。
2.4.2 主要财务指标情况
1.账面利润：报告期末，实现账面利润 19311万元，同比减少1389万元，降幅6.71%。
2.每股净收益：报告期末，账面每股净收益 0.25元，同比下降0.07元。
3.每股净资产：报告期末，账面每股净资产 2.03元，同比增加0.07元。
4.资产利润率：报告期末，资产利润率 0.92%，较同期下降0.19个百分点。
5.资本利润率：报告期末，资本利润率 12.34%，较同期下降3.56个百分点。
6.净息差和净利差：报告期末，净息差 3.90%，较同期增加0.15个百分点；净利差3.73%，较同期增加0.16个百分点。
7.一般风险准备率：报告期末，一般风险准备率 1.70%，较同期下降0.1个百分点。
第三章 公司治理情况
为不断完善公司治理，促进本行稳健经营，保护存款人和股东合法权益。报告期内，本行根据《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求，认真落实监管部门关于公司治理的有关规定，逐步健全和完善公司治理结构，促进了董事会科学决策能力和监事会有效监督能力的进一步提升。
股东大会是本行的权力机构，由全体股东组成；董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，本行董事会现有董事13人，其中执行董事3人，非执行董事10人，含独立董事2人，下设战略、审计、风险管理、关联交易控制、提名与薪酬和三农金融服务6个专门委员会；监事会是本行的监督机构，对股东大会负责，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯，依据有关法律法规、《公司章程》享有知情权、质询权、建议权等各项权利，本行监事会现有监事7人，其中监事长1人，职工监事2人，外部监事4人，下设监督和提名两个委员会；本行高级管理层由行长、副行长、审计部、合规部、财务会计部负责人构成。
3.1股东大会
报告期内，本行召开股东大会2次，其中年度股东大会1次，临时股东大会1次。
年度股东大会1次，审议通过了《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度董事会工作报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度工作总结报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度监事会工作报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度流动性风险管理监督评价报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2016年度审计工作报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2016年度财务决算报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2017年财务预算方案》、《全年业务及管理费预算及执行情况报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2017年基本建设投资计划》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2016年度三农金融服务工作报告》、《关于新建东城综合营业楼新建地下车库的议案》等13个议案。
临时股东大会1次，审议通过了《山东平邑农村商业银行股份有限公司变更注册资本方案》、《关于改选平邑农商银行第一届董事会董事的议案》等2个议案。
3.2董事会
报告期内，本行召开董事会6次，审议通过了《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度董事会工作报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度工作总结报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2016年度财务决算报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2017年度财务预算报告》、《全年业务及管理费预算及执行情况报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2017年基本建设投资计划》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度审计工作报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2016年度三农金融服务工作报告》、《关于东城综合营业楼新建地下车库的议案》、《平邑农商银行2017年度流动性压力测试方案》、《平邑农商银行 2016年度流动性风险管理报告》、《平邑农商银行 2016年度薪酬制度执行与绩效考核运行情况审计报告》、《平邑农商银行高级管理层信息报告制度》、《关于授权董事长不良资产处置审批权限的议案》、《关于平邑县阳光汽车驾驶培训有限公司以本行股权出质的议案》、《关于山东金桥药业有限公司以本行股权出质的议案》、《关于蒙阴县连海运销有限责任公司以本行股权出质的议案》、《关于平邑县尚乘物资贸易有限公司申请以股权作为临沂易达安装工程有限公司质押贷款出质的议案》、《关于拟给予管庆国留用察看处分的议案》、《关于审议李艳军等 92户股东股权转让申请的议案》、《平邑农村商业银行 2017-2019年资本规划》、《平邑农商银行2017年度资本充足评估报告》、《2017年上半年审计工作报告》、《关于平邑县尚乘物资贸易有限公司、山东昊冉经贸有限公司统一授信的议案》、《关于开办委外投资业务的议案》、《关于调整行总部职能部室设置的议案》、《关于调整合规部总经理任职的议案》、《关于平邑县尚乘物资贸易有限公司申请以股权作为临沂易达安装工程有限公司质押贷款出质的议案》、《2017年一季度流动性风险管理报告》、《关于审议<平邑农商银行2017年一季度流动性风险管理运行质量报告>的议案》、《关于审议平邑农商银行成立以来重大关联交易的议案》、《关于修订<山东平邑农村商业银行股份有限公司内部审计章程>的议案》、《关于调整山东平邑农村商业银行股份有限公司第一届董事会审计委员会成员的议案》、《关于审议<山东平邑农村商业银行股份有限公司变更注册资本方案>的议案》、《关于修订<山东平邑农村商业银行股份有限公司 2017年度流动性风险管理工作规划>和<山东平邑农村商业银行股份有限公司 2017年度流动性压力测试方案>的议案》、《关于授权董事长、行长行使部分财务职权的议案》、《关于拟调整合规部总经理任职的议案》、《关于聘任财务会计部拟任总经理的议案》、《关于山东美丽石材有限公司、山东大商国际矿业有限公司统一授信的议案》、《关于临沂华百购物中心有限公司、平邑万家福超市有限公司统一授信的议案》、《关于山东环球印铁制罐有限公司、山东牧兰生物医药有限公司统一授信的议案》、《关于平邑县尚乘物资贸易有限公司申请以股权作为临沂易达安装工程有限公司质押贷款出质的议案》、《关于授权董事长、行长信贷业务审批权限的议案》、《关于授权董事长不良资产处置权限的议案》、《关于授权董事长金融市场业务审批权限的议案》、《关于授权董事长流动性风险限额审批权限的议案》、《关于审议<平邑农商银行2018年度资金业务工作规划>的议案》、《关于审议<平邑农商银行2018年度流动性风险管理工作规划>的议案》、《关于审议<平邑农商银行2018年度流动性压力测试方案>的议案》、《关于拟给予杜新开除处分的议案》、《关于拟给予王科达解除劳动合同处理的议案》、《关于改选山东平邑农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事的议案》等涉及监察保卫、审计、资金营运、人力资源管理等方面的54个议案，对涉及经营管理中的重大事项进行了审议，有效指导和规范了经营管理活动。
3.3监事会
报告期内、本行召开监事会4次，审议通过了《平邑农商银行二0一六年度监事会工作报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案》、《平邑农商银行二 0一六年度审计工作报告》、《平邑农商银行二 0一七年审计工作计划》、《平邑农商银行2016年度财务决算报告》、《平邑农商银行2017年财务预算报告》、《全年业务及管理费预算及执行情况报告》、《平邑农商银行2016年度信息披露报告》、《平邑农商银行2017年基本建设投资计划》、《平邑农商银行2016年度三农金融服务工作报告》、《平邑农商银行 2016年度流动性风险管理监督评价报告》、《平邑农商银行董事会、董事、监事会、监事及高级管理层履职考核评价管理暂行办法》、《平邑农商银行董事会及其成员、监事会及其成员、高级管理层履职评价报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司二 0一七年上半年内部审计工作报告的议案》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司关于信贷风险管理情况的报告的议案》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司监事会关于对董事会支持“三农”发展规划评估报告的议案》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司二 0一六年度薪酬制度执行与绩效考核运行情况审计报告》、《关于调整山东平邑农村商业银行股份有限公司第一届监事会监督委员会成员》、《关于修订<山东平邑农村商业银行股份有限公司内部审计章程>的议案》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司变更注册资本方案》、《关于修订<山东平邑农村商业银行股份有限公司 2017年度流动性风险管理工作规划>和<山东平邑农村商业银行股份有限公司2017年度流动性压力测试方案>的议案》、《关于授权董事长、行长行使部分财务职权的议案》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2018年度流动性风险管理工作规划》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2018年度流动性压力测试方案》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2018年度资金业务工作规划》、《授权董事长、行长信贷业务审批权限》、《授权董事长不良资产处置审批权限》、《授权董事长不良资产处置审批权限》、《授权董事长流动性风险限额审批权限》等涉及监察保卫、审计、绩效考核、网点转型等方面的 29个议案，确保了全行各项业务的依法合规开展。
3.4高级管理层
报告期内，本行高级管理人员认真贯彻董事会各项决策，科学分析经济金融形势，紧抓区域发展态势，立足三农，在市场拓展、业务营销、支农支小和风险管控方面成绩突出，开创了业务发展的新局面。报告期内，新设合规部，聘任包汉民任合规部总经理后调整为郭洪涛；聘任公伟超任财务会计部总经理。
3.5独立董事工作情况
报告期内，独立董事参加董事会6次，审议表决了《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度董事会工作报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2016年度工作总结报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2016年度财务决算报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司 2017年度财务预算报告》、《全年业务及管理费预算及执行情况报告》、《山东平邑农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案》等涉及监察保卫、审计、资金营运、人力资源管理等方面的 54个决议，独立董事勤勉尽责，积极荐言献策，为董事会科学决策提出了很多建设性意见。
3.6董事、监事、专门委员会人员调整情况
3.6.1董事调整情况：报告期内，经本行第一届董事会第十五次会议审议通过，同意本行董事邢美丽辞去董事及相关委员会委员职务。
报告期内，经本行第一届董事会第十五次会议审议、2017年第一次临时股东大会审议通过，报经临沂银监分局核准，杨学光同志任本行第一届董事会董事。
3.6.2监事调整情况：报告期内，监事无人员调整变动。
3.6.3专门委员会调整情况：报告期内，经本行第一届董事会第十四次会议审议通过，董事会下设的审计委员会委员由吴昌军、杜艳军、杨艳明、臧保存、倪善锋 5人调整为吴昌军、郭庆军、倪善锋3人；经本行第一届董事会第十五次会议审议通过，同意邢美丽辞去战略委员会和风险管理委员会委员职务。
报告期内，经本行第一届监事会监督委员会第五次会议审议通过，监事会下设的监督委员会主任委员由杨霞调整为宓洪亮。
第四章 股权结构及股东情况
4.1报告期内股权结构情况
报告期末，本行股权总额52105.61万股，法人股26385.85万股，占比50.64%；自然人股25719.76万股，占比49.36%，其中，职工股 8121.52万股，占比 15.59%；非职工自然人股17598.24万股，占比33.77%，股权设置合法合规，各项股权占比均符合相关监管规定。
4.2 报告期内股权变动情况
本行期初股权48468.59万股，期末股权52105.61万股，因股金分红转增股本引起报告期内股权增加 3637.02万股。报告期内法人股权增加1858.92万股，一般自然人股权增加1327.50万股，职工股权增加450.60万股。
股本变动情况表
4.3报告期内股东情况
4.3.1股东总数情况
报告期末本行股东总户数 2957户，其中：一般自然人股2291户，职工股639户，法人股27户，其中持股比例5%以上的主要股东共有5家。
单位：户
4.3.2 前十大法人股东情况
报告期末，报表中本行最大十户法人股东持股17607.43万股，占总股本的 36.33%，具体明细如下：
单位：万股
按照穿透原则，将关联方、一致行动人的持股比例合并计算后，本行前十大法人股东情况如下：
单位：万股
4.3.4股东变动情况
报告期内，全行发生股权转让交易共计92户704.81万元。其中自然人股转让交易91户691.71万元，法人股转让交易1户13.10万元，为2017年7月6日临沂年轮建材有限公司将所持13.10万股转让于毛可军，以上股权转让均经董事会审议通过，程序合法合规。
4.3.5主要股东情况
报告期末，我行主要股东有 8家，分别是持股比例超5%的山东美丽石材有限公司、山东平邑润民商城有限公司、山东环球印铁制罐有限公司、平邑县尚乘物资贸易有限公司和平邑县阳光汽车驾驶培训有限公司等五家公司，以及向我行派驻董事的山东玉泉玻璃包装有限公司、山东鲁冠玻璃制品有限公司和平邑县金利合线有限公司等三家公司。相关情况如下：
4.3.6 股东关联交易情况
本行始终严格执行银监会关联交易管理办法有关规定，按照上述标准，本行持有5%以上股份的自然人股东无，持有5%以上股份的非自然人股东5家，分别为山东美丽石材有限公司、山东平邑润民商城有限公司、山东环球印铁制罐有限公司、平邑县尚乘物资贸易有限公司、平邑县阳光汽车驾驶培训有限公司，分别占总股本的5.77%、5.76%、5.74%、5.73%、5.12%，各相关方的持股量、授信业务、对外出质情况均符合银监会关联交易管理办法有关规定。各关联方(含主要自然人及非自然人股东、内部人员)授信总额控制在资本净额50%以内，符合规定。
(一)重大关联交易情况
2017年末，平邑农商银行资本净额 114982万元，存在本行贷款单笔交易金额占本行资本净额1%以上和交易余额占本行资本净额5%以上的重大关联交易金额48600万元，占资本净额42.27%。具体明细如下：
(二)一般关联交易情况
2017年一般关联交易金额总计2541万元，占资本净额2.21%，主要为一般关联自然人共52户，贷款金额2541万元。
4.3.7股权质押情况
报告期内，股东以股权质押用于其他银行借贷共计4笔，分别为法人股东平邑县尚乘物资贸易有限公司所持 2779.28万股进行质押，2017年12月贷款结清，解除质押；自然人股东刘兆永将所持股份59.78万股进行质押，郑琳琳将所持股份 28.63万股进行质押，陈云将所持16.11万股进行质押。报告期末，股东以股权质押用于其他银行借贷剩余3笔。
4.3.8股东提名董事、监事情况
经山东平邑农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十五次会议、2017年第一次临时股东大会审议通过，报经临沂银监分局核准，杨学光同志任山东平邑农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事。
报告期内，股东没有新提名监事，监事没有变化。
第五章 管理层及员工情况
5.1董事、监事及高级管理人员
本行高级管理人员具备较强的专业知识和业务工作经验，符合任职资格条件。
董事会、监事会及高级管理人员名单
5.2员工情况
报告期末，本行员工总数为612人(含内退人员)，其中中层正副职及以上人员132人，一般员工480人。按学历划分：本专科及以上535人。按职称划分，中级及以上职称 54人，初级职称79人。本行全体员工均参加社会基本养老保险。
第六章 风险识别与风险管理
随着金融创新的不断深化，各类衍生金融工具的使用，银行业面临的经营风险呈现多样化、复杂化、动态化趋势，本行面临信用风险、市场风险、操作风险等多种风险因素和激烈的同业竞争压力。报告期内，本行董事会、高级管理层不断优化风险管理政策和业务流程，全面加强内部控制和审计监督，将风险识别、评估和应对，扩展至所有业务部门与环节，风险管理能力得到有效提升。
6.1信用风险
主要是贷款业务风险。在办理贷款业务中，可能由于贷款投向选择失误、对借款人的资信评价不够准确，或者保证人故意违约、抵押物不足值、贷款管理存在缺陷、宏观经营环境发生变化等多种原因，导致借款人不能及时归还贷款本金和利息，从而带来一定的损失。信用风险是本行面临的第一大风险源。
针对信用风险，本行一是建立市场营销、独立调查、集中审批、单独放款、贷后检查的风险集中控制机制，严格防范信贷风险。二是建立实施大额贷款客户风险预警制度，建立信贷风险报告制度、统计制度和例会分析制度，加强大额授信客户的监测分析评价，及时掌握授信贷户信用状况，提高信贷管理水平。三是实施风险限额管理，通过对单一客户、集团客户、产品线和区域设置风险限额，防止风险过度集中，提高风险控制能力。四是建立不良贷款“黑名单”制度，加大对违约客户的惩处力度，增强客户履约意识。
6.2 流动性风险
流动性风险是指银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
截至2017年末，我行流动性资产170631.38万元，流动性负债328354.47万元，流动性比例 51.97%，净现金流出85721.13万元，流动性缺口192559.88万元，90天内到期表内外资产343363.71万元，流动性缺口率 56.08%，核心负债1065402.22万元，核心负债依存度83.32%。
为进一步增强全行流动性风险防范能力，切实提升流动性风险管理水平，本行一是结合实际，制定了《平邑农商银行流动性风险管理办法》和《平邑农商银行流动性风险应急处置预案》，明确董事会、监事会、高管层和相关部门在流动性风险管理中的职责；二是高度关注市场资金情况，定期评估自身市场融资能力，确保在流动性紧张情况下的融资和资产处置渠道畅通；三是科学衡量潜在的流动性需求，做好季末、年末等关键时点的流动性安排，做好流动性风险的事前控制，通过监测流动性缺口率、流动性比率、备付金率及存贷比指标的异常波动对流动性风险进行预警；四是建立流动性问责机制，对制度执行不力导致流动性出现问题的，对直接责任人问责。
6.3市场风险
市场风险是指市场状况变化对资产和负债的价值或者对净收入产生不利影响的风险，主要是因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格等)的不利变动而使银行表内表外业务发生损失的风险。本行面临的市场风险主要指利率风险。
针对市场风险，本行一是提高对长、短期利率的预测能力。加强宏观经济的研究，多渠道收集、反映经济情况、货币政策的信息，对利率走势做出合理的预测，提高市场的敏感度和应变力。二是厘清自身利率水平与结构，分析相关因素对利率的影响
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