如何理财更合理？

临沂日报 2021-01-06 09:40 大字

开栏的话：

理财世界，纷繁复杂。过去的2020年，疫情蛰居生活让人们明白了财富和健康的重要。赚钱不易，理财也没有那么简单。即日起，本报理财版面推出《理财婷视野》栏目，采访临沂业内理财专家，分析理财要点，提出合理建议，为广大读者的理财之路排忧释疑。

□临报融媒记者刘婷

2021年到了，我们该怎样理财？今天听听临沂“金牌理财师”彭雪的建议。

投资理财要兼具安全性、流动性、收益性，仅仅一款理财产品无法满足全部需求，这就要求投资者通过资产配置来达成自己的投资目标。按照标准普尔家庭资产配置理论，家庭资产最好分成四个账户，并按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

第一个账户是日常开销账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。这些资金一般放在活期存款、活期理财、短期理财里。

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，专门解决突发的大额开支。这个账户主要配置意外伤害和重疾保险。

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报，比如股票、基金、房产等，这个账户重在收益和控制比例。

第四个是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等，可以选择长期存款、保险、信托、债券等投资方式。

这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个都不会太稳固。但需要注意的是，10%、20%、30%、40%的比例并不是每个人都一成不变的，我们可以根据自己的情况进行调整，但一定要控制好比例。

本期采访人：彭雪

兴业银行临沂香舍里社区支行行长，临沂银行业协会第二届“金牌理财师”，擅长高净值客户家庭资产配置。

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