立足地方 服务三农——永靖县金城村镇银行发展纪实

永靖县金城村镇银行成立于2012年4月，由兰州银行发起设立，是一家具有独立法人资格的银行业金融机构，专门为永靖县“三农”和小微企业发展提供金融服务的农村中小金融机构。 

自开业以来，金城村镇银行不忘初心，始终坚持“立足地方、服务三农、支持小微、和谐共赢”的市场定位，充分发挥农村中小法人金融机构决策链条短、管理机制灵活、服务高效等特点，紧紧围绕县域经济发展战略，不断创新金融产品和服务，专注提供差异化、特色化的“三农”金融服务。成立5年以来，累计投放162342.5万元用于支持“三农”及小微企业客户的资金需求，有力支持了地方经济发展。 

加大宣传力度开展业务创新 

开展大规模业务宣传，有力提升社会知名度。紧盯有利时间节点，先后组织策划了第一届村镇银行信贷服务三农交流会、村镇银行杯“趣味运动会”“九粮春杯”篮球赛、全县“广场舞”大赛、“三峡艺术团”下乡镇演出及《永靖好声音》歌手大奖赛，开展了“回收废旧电池，共建美好家园”大型公益活动、捐资助学活动及“庆国庆送温暖”慰问全县环卫及园林工人等活动。通过大规模集中宣传营销活动，有效提高了该行的社会影响力。 

开展“支农”“支小”业务创新。严格按照“小额、分散”的工作原则，坚持以农户、涉农小企业、农民专业合作社等当地农村客户为重点，积极支持永靖百合、黄芪、苹果、大棚蔬菜、库区养鱼以及草莓、西红柿、花椒、农家乐等特色项目发展，对下岗失业人员和妇女创业人员在生产和创业方面给予信贷支持。牢固树立服务“三农”的市场定位，积极推广“益农贷”金融系列产品和试点“三权”抵押贷款，加大对涉农贷款的投放力度，创新推出了“公务员按揭贷款”“游船贷款”“出租车贷款”“金百合贷款”“花椒种植贩运贷款”“土地流转贷款”等系列信贷产品，此类信贷产品由于运行安全且手续简便、利率低，备受欢迎。其中“益农贷”已发放1325万元，没有发生一笔逾期贷款，成为该行较为成功的、具有明显特色的产品。 

开展小额联保贷款甘当经济发展“助推器” 

金城村镇银行坚持立足县域、深入乡镇、扎根农村，向下延伸金融服务，扩大服务覆盖面，让流动银行进乡村。通过配备“流动服务车”和“移动开卡终端”，到农户家门口为农户提供银行卡开卡、手机银行、微信银行的开户、查询、金融知识宣传等金融业务，为农民群众提供了“零距离、心贴心”的金融服务。并使金融咨询点进乡村，在关山等乡镇设立了6个金融咨询点，通过村镇联络员为农民提供贴身的金融服务，有效降低了农户路途遥远的成本和困难。与此同时，推进信用村镇建设，采取“信用村建设+惠农信贷进村入户”的方式，逐步推进和完善“信用村镇”建设。在红泉、新寺乡等乡镇设立了再贷款示范村，培育了红柳台、大庄、古城等3个信用村，通过集中授匾、发放《信用手册》、村委会信用推荐、失信公告等各种方式，强化和提升农户信用意识。五年来，累计在信用村扶持了300户农户进行生产和创业，按时还本还息率达到99.6%，开创了社会诚信体系建设、弱势群体创业和维护信贷资金安全的多方共赢局面。 

借鉴“走百村、进千户、暖万人”等多方面的成功经验，大力推行农户小额联保贷款，有效解决了农民担保难、贷款难和银行难贷款的问题，扶持了一批农村优质项目和能人大户的致富发展，带动了周边一批贫困户逐步脱贫。为农户和银行之间双赢创出了一条新路子，为农村经济发展提供了有效的金融支持。截至2017年3月底，累计发放农户小额联保贷款63954.1万元，涉及14个乡镇，85个行政村，3个农业合作社，农户10807户。如：岘塬镇刘家村村民刘海珍，祖辈靠种田为生，几年来孩子上学、老人患病致使负债累累，于2015年向我行申请了10万元贷款，合伙承包了7亩网箱鱼塘，用于淡水鱼养殖，经过一年的辛勤劳作，2016年底收入达到20多万元，走上了致富的道路。 

推行链条贷款模式加快产业化发展 

大力支持全县发展前景好的农村产业合作社，推广优势惠农产品，努力扩展农村市场。针对该县“三农”的发展特色，初步摸索企业加农户的链条贷款模式。 

一是支持养殖合作社。对养殖合作社社员逐户实地调查，经过筛选实现相互联保521户，发放农户小额联保贷款3093万元，形成产业链支持； 

二是加大永靖县惠农农民专业合作社的支持。该合作社先后投资3260万元，共建成二代高效节能温棚485座，引进草莓、西红柿、佛手瓜等高产无公害蔬菜，年产值达到2250多万元。由于今年进行温棚改造，急需资金注入，对此，给予了温棚改造—蔬菜种植—加工贩运为一体的产业链支持。发放农户小额联保贷款245户，金额1398万元。 

三是加大对现代农业示范园的支持。永靖县太极镇三马台现代农业示范园区是位于中庄村“三马台”，距县城15公里，是集无公害蔬菜种植、畜牧养殖、特色经济林、观光休闲为一体的现代农业示范园区。示范园规划面积3100亩，建有高效温棚260座，是一家种植和养殖为一体的综合性农业合作社。经过调查分析，进一步细化新建项目的开发，初步摸索出“企业+农户”的链条贷款模式。发放农户小额联保贷款316户，金额1896万元。 

四是继续加强农户贷款整村推进。盐锅峡镇是铸钢工业区，产业比较聚集，经济比较活跃，当地群众对资金的需求量大的实际情况，该行已将镇所辖的盐集村、新塬村、上铨村等14个村全覆盖，发放农户小额联保贷款1120户，累计金额7242万元。 

助力***精准脱贫践行普惠金融服务 

在党和国家提出***政策，坚决打好扶贫开发攻坚战的号召下，金城村镇银行被确定为***代办行后，积极配合，因地制宜，开展“农民专业合作社或能人大户或龙头企业+贫困户”的贷款合作模式，充分发挥合作社、能人大户、龙头企业的带动优势，通过资源整合，帮助贫困户就业创业，实现专项贷款与产业发展有效对接，保证了专项贷款的顺利发放的健康运行。截至目前，已向永靖县17个乡镇，10932户***对象代发放扶贫贷款45402.39万元。 

注重改善客户体验，进一步提高竞争力，加大了对“一键贷”信贷产品、“e融e贷”产品、“单位结算卡”和“ETC业务”宣传推广力度，实现百合银行、e融e贷、网上银行、手机银行、微信银行、自助设备等电子渠道持续发力，减小了网点压力。同时，高度重视服务细节，通过加强对服务设施、服务环境以及服务措施等方面的规范，按标准化支行要求配备了雨伞架、擦鞋机等服务设施，推出“客户排队我送礼”活动，改善营业网点服务环境，不断创新改善客户体验，加快实现“当地服务最佳银行”的目标。与此同时，坚持优质高效清廉，树立良好形象，坚持人性化、精细化的服务，坚持“阳光信贷、绿色信贷”。在贷款发放过程中，信贷员调查摸底、放款时，自带矿泉水和方便面，不吃被调查农户的一顿饭，赢得了广大群众的信任，信贷局面逐步打开，主动申请贷款的村庄逐渐增多，支农覆盖面逐步扩大，使银行和农户有效地实现了合作共赢。 

2015年6月被中央金融团工委与中国银行业协会命名表彰为2014—2015年度全国“送金融知识下乡”先进单位。2016年9月永靖县金城村镇银行以优异的综合业务发展成绩获得“全国百强村镇银行”,“全国经营管理优秀村镇银行”荣誉称号。 

理念指引行动，战略引领未来。作为临夏州农村金融体系中的新兴力量，村镇银行因市场而生，应市场而变，坚持深耕方寸之地，正在用生动实践谱写着农村普惠金融新篇章。  （马应斌）

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