“双创”扶企便民 “普惠”润泽齐鲁 齐鲁银行打造普惠金融新样本
△齐鲁银行济南科创特色支行开业
△齐鲁银行东阿支行客户经理实地调研,为养殖户提供金融服务□李士庆张娜
党的十九大报告指出,中国特色社会主义进入新时代,我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。金融作为现代经济的核心,其服务实体经济的能力是解决我国经济发展“不平衡不充分”问题的重要因素。
齐鲁银行作为一家“服务地方经济、服务市民百姓、做中小企业首选银行”的区域性金融机构,持续增强服务实体经济的能力,保持普惠金融战略定力,脚踏实地改革转型、积极创新回归本源,打造出一个具有竞争力的精品区域银行新样本。
转型在路上
普惠服务无边界
在商业银行竞争激烈的当下,地方法人银行转型势在必行。2013年,党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”,标志着普惠金融上升为国家战略。对于普惠金融的探索,齐鲁银行早已先行并持续坚守。
小微企业在拉动经济增长、吸纳社会就业方面作用突出,金融服务小微企业是普惠金融应有之义。2012年始,齐鲁银行与德国储蓄银行国际合作基金会正式开展小微企业微贷技术合作,引进国际先进的小微企业信贷技术。2013年,按照银监会“四单原则”“六项机制”要求,成立小微企业金融中心,专司100万元以下微贷业务；2015年,齐鲁银行启动了小微中心管理模式改革,完成微贷技术由1.0版向2.0版跃升；2017年,齐鲁银行在总行层面成立了普惠金融部,正式启动微贷业务3.0版的改造工作,着手建设网上信贷平台,开启线上与线下相结合的微贷业务模式。
为了让客户能够便捷地享受金融服务,齐鲁银行小微中心不断在优化业务流程和扩大网点覆盖面上下功夫。一方面,在简化授信上做文章,将贷前调查、贷中审查和贷后检查环节“有机结合”,实现业务流程循环。另一方面,以风险可控为前提,最大限度简化审批环节,下放贷款审批权,目前,90%以上的业务都是在分中心审批办理。小微企业金融中心客户经理培训有素,着力为客户提供高效、细致的服务体验,手续齐全可实现3天放款。同时,该行按照银监会“加强机构建设,扩大网点覆盖面”的小微企业金融服务指导意见,不断扩大网点覆盖面,目前,已建成15家分中心,覆盖全部业务区域,全行微贷业务客户数量1.4万余户,贷款余额近16亿元。
初心为实业
双创服务无止境
纵观齐鲁银行的发展史,“创新”是根植于其文化的基因。科技创新和金融创新紧密结合是发力实体经济的重要引擎。该行对科技金融的探索至今已有14年之久,早在2003年,在济南高新区设立支行,重点服务科技型企业；2008年,试水知识产权质押融资,为积成电子办理6500万元的知识产权质押贷款,成为山东省第一笔知识产权质押贷款,也是当时国内授信额度最高的一笔知识产权质押贷款。
在国家大力实施的创新驱动战略背景下,齐鲁银行更将科技金融上升为全行战略。在总行成立科创金融管理部,专人负责科技金融业务；率先在省内出台科技型企业认定标准；建立起以“科贷宝”为品牌的、涵盖科技型企业全生命周期的产品体系；发起成立山东省科技金融创新发展协作联盟、山东省非上市公众公司协会以及济南市科技金融协会等,搭建科技金融综合服务平台；推动银政联动、投贷联动,入选山东省科技成果转化贷款风险补偿合作银行、山东省知识产权质押贷款风险补偿合作银行,与11家PE机构签订投贷联动合作银行,通过先投后贷、先贷后投的方式联动支持科创企业发展；组建科技金融团队,开展针对性培养；加强科技金融专营机构建设,成立2家科技支行,9家科技金融特色支行,另有三家科技支行正在筹建中。目前,全行科技金融客户1700余户,授信余额180余亿元,并依托新三板业务优势,为科技型企业提供“全生命周期”的一站式金融服务。
初心不改是齐鲁银行矢力实业经济的“动力源”。小微企业普遍存在财务管理不规范、缺乏有效押品、担保难等问题。对此,生来就与小微企业风雨共担的齐鲁银行进行了不少有益的探索。为切实解决小微企业缺少抵质押资产、财务信息不健全、经营的季节周期性强等问题,该行充分运用德储技术,通过原始账本、进销货凭证、物流凭证等进行交叉检验真正掌握企业经营情况；积极开展金融创新,为广大小微企业量体裁衣设计了物流贷、创业贷、助业贷、季节贷、灵活贷、信用贷等多款贷款产品。这些产品准入门槛较低、流程便捷、手续简捷明了、担保方式简单,能够很好地解决客户群体资金需求问题。
找准服务的“扣眼”
蓝海金融有凸显
县域经济是国民经济的基石,金融是推动县域经济资源优化配置的“扣眼”。今年7月召开的全国金融工作会议明确了金融业“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项重点任务,并要求对经济社会发展的薄弱环节加大资源配置,回归本源,全面提升实体经济的服务效率和水平。
针对中央提出的支持县域经济、助力中小实体发展的要求,齐鲁银行结合自身多年服务城乡的经验成果,将县域金融作为全行重点突破的业务板块正式写入发展规划,并提升到全行重要的战略位置。
实现县域全覆盖是齐鲁银行的战略规划,全行每年的机构发展规划优先考虑在空白县域设立机构,持续推进金融网点和经营重心下沉,将内部资源、政策向县域倾斜,提高县域金融服务的精准性和有效性。目前,齐鲁银行已经在济南、聊城、青岛、天津所有县域设立了网点,全行34家县域机构在存款、贷款等方面快速发展,县域金融的“蓝海”效应逐步凸显。
针对城乡金融资源配置失衡、农村金融服务不足的现状,齐鲁银行积极改善农村支付环境,于2015年下半年启动了银行卡助农取款服务建设项目。经过两年多的不懈努力,该行先后设立了29家银行卡助农服务点。助农取款业务采用“银行+合作方”的模式设立服务点、通过布放银行卡受理终端和助农POS机,将金融服务送到了村民的家门口。村民足不出村,就可以在这些服务点办理小额存、取款,现金汇款,转账汇款,余额查询,代理缴费,密码修改等业务,真正打通了银行金融服务到农村“最后一公里”的难题。
在现代农业经营中,银行资金与肥料一样必不可少。齐鲁银行创新性地先后推出“惠农—消费贷”“惠农—经营贷”“惠农—农资按揭贷”等惠农系列贷款产品,为广大农民在子女教育,耐用消费品购买,种植业、养殖业、加工业发展,农资采购等方面提供便利的贷款支持。
此外,齐鲁银行积极贯彻落实“***”工作,通过对口帮扶、产业扶贫、银企联动扶贫等方式,用金融活水浇灌贫困村脱贫希望的田野。与山东省促进就业创业贷款担保中心合作,在全省推广下岗再就业贴息贷款业务,支持返乡农民工、农村青年、农村妇女、大学生村官、科技特派员在农村就业创业；与农业龙头企业合作,积极支持农业现代化发展,与东阿阿胶集团合作,在东阿县推广黑驴养殖专项贷款,促进农业产业链发展；通过财政贴息、风险分担、风险补偿等政府优惠政策不断降低农民贷款成本,让普惠金融的阳光惠及广大老百姓。目前,累计发放各类涉农扶贫贷款20多亿元,为农村居民提供一站式、综合化贷款服务。
普惠金融之根本在于服务实体、***,多年来,齐鲁银行用一个个坚实的脚印,记录下践行普惠金融之路。在今年召开的全国金融工作会议上,中央领导再次强调发展普惠金融的重要意义,并且首次提出“建设普惠金融体系”,为我国普惠金融的下一步发展指明了方向。
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