井研县“试水”农村承包土地经营权抵押贷款 不到一月贷出767万元
7月15日，乐山市井研县研经镇断桥村，个体户李丽为自己承包的10.5公顷果园交纳了全年15万元的承包费，“多亏了银行发放的15万元贷款，解决了流动资金不足的问题。”李丽长舒了一口气。
去年年底，井研县被确定为全国农村承包土地经营权抵押贷款试点县，今年6月底，该县出台《井研县农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作实施方案》（以下简称《方案》），明确符合条件的农户等农业经营主体，可以用承包土地经营权作抵押，向金融机构贷款。截至目前，井研县共发放了13笔共767万元贷款，为农民增收引资金“活水”。李丽是此次试点的受益者之一。
降低贷款门槛
扩大抵押物范围
井研县集益乡繁荣村，由井研县繁盛杂交柑橘专业合作社规模化经营的670余公顷现代化柑橘园是该县农村改革的范本。该园区推进“大园区+小业主”模式，如今，柑橘园中，有分包小面积果园的“小业主”共计50多户。
“小业主”严夏介绍，看准了这种新模式，他一口气与该专合社签订了果园的租赁合同，专心成就他的果农梦。
但农业投资周期长、资金量大，50多户“小业主”大部分面临着经营卡壳的风险。“以自己的100多亩果园为例，年投入近30万元，以往遇到资金紧张便找朋友借，但这并不是长久之计。”严夏说。
《方案》的出台解了严夏等农村“创客”的燃眉之急。过去农户投入量大却无法用于抵押贷款的基础设施、承包租金、土地前期投入、预估受益等方面，如今全都可进行评估，纳入贷款抵押物范围。
李丽说，承包果园中，承包土地经营权抵押物的价值评估体系细化到了果园建设投入、幼龄树投入、丰产期预估受益、年养护费用投入等，解决了在承包经营权抵押中缺乏有价值抵押物和贷款额度低的问题。
井研县农业局农经站站长刘琼介绍，符合条件的农业经营主体可凭农村承包土地经营权证或合同，向加入试点的金融机构申请，贷款审批通过后，银行基本可实现一周内贷款发放到位。
完善风险补偿机制
银行放贷添底气
为让农村“创客”放手干事，井研县对于符合条件的农业经营主体，由县财政按照人民银行基准利率的50%进行贴息，降低融资成本。
承包经营农户们干劲足了，银行却有难处。“贷出去的钱，能不能收得回？”乐山市商业银行是参与此次试点的金融机构，该行客户经理余蕾说，“资金安全，成为金融机构大范围推进农村承包土地经营权抵押贷款的‘拦路虎\’。”
按规定，经营不善出现风险，以土地承包经营权抵押的，可通过转让、再流转的方式变现，银行也能优先受偿。但实际上，银行往往很长一段时间都找不到“下家”。“要对土地进行再流转，种什么、赚多少，谁都得慎重考虑，这样一来，银行呆账长时间没法处理。”余蕾说。
为打消银行的顾虑，井研的做法是，完善风险补偿机制，叠加三道“保险杠”。人民银行井研支行行长彭建康介绍，井研县建立抵押登记处置办法、创新设计适合农村土地经营权抵押贷款的保险、设立专项风险补偿基金，为金融机构“善后”。
目前，井研县由政府出资设立的专项补偿基金2000万元已到位，而井研近年来农业专合社的良好运营成效，同样为金融机构放贷增添底气。早在2014年，乐山市商业银行与井研县繁盛杂交柑橘专业合作社便展开合作，探索由合作社“反串担保人”为承包果园农户提供农村土地流转收益保证贷款的模式。
□本报记者 吴亚飞
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