定向精准高效 支持小微发展
核心提示：
为在经济“新常态”下进一步发挥人民银行货币政策工具促进信贷结构优化、改善小微企业融资环境、支持经济“稳增长”的政策效力，人民银行于2014年创设支小再贷款，引导金融机构不断加大对优质诚信小微企业的信贷支持力度。
作为全省首批支小再贷款资金支持地区之一、全省信贷资产质押再贷款先期试点市州之一，人行乐山市中心支行紧紧抓住政策机遇，积极创新工作举措，探索出一条符合小微企业需求的金融支持路径，真正地缓解小微企业融资难、贵、慢，对“稳增长、促改革、调结构、惠民生”起到了积极的作用。
2014年5月，乐山在全省开创支小再贷款精准高效对接小微企业融资需求模式，“乐山模式”全省推广；8月，在全省创新开展“支小再贷款示范企业”评选。2015年12月，全省首笔信贷资产质押方式发放的支小再贷款在乐山成功落地。
马边金星茶叶开发有限责任公司是首批获得支小再贷款的企业之一，企业负责人连说“三个没想到”：没想到会支持不知名的小微企业，没想到贷款利率这么低，没想到贷款审批这么快。通过支小再贷款政策工具的成功运用，有效提升了央行货币政策工具在社会中的影响力。
坚持四个强化保障支小再贷款政策顺利落地
强化制度支撑，形成“三位一体”的管理体系。围绕支小再贷款资金的使用，人行乐山市中心支行积极探索，逐步形成发放、监督、激励“三位一体”的支小再贷款管理体系。结合地方实际制定了《乐山市支小再贷款操作管理规程》，针对支小再贷款发放、使用、管理需要，构建了完备的制度规范。在全省率先建立支小再贷款“台账、回访、考核、通报”四环节监督机制，对金融机构运用支小再贷款资金实行严格的台账管理，确保政策资金迅速、精准投向小微企业。创新制定《乐山市支小再贷款示范企业申报评选暂行办法》，选取获得支小再贷款支持的优质诚信小微企业进行公示、授牌，有效发挥货币政策工具的正向激励和示范引领作用。
强化汇报沟通，争取地方党政部门支持。人行乐山市中心支行行长和分管行长多次向市党政领导专题汇报，强化地方党政对央行货币政策工具支持实体经济发展的知晓度和认同感。在此基础上，市政府制定印发《关于做好乐山市信贷资产质押再贷款试点工作的通知》，成立了以分管金融副市长任组长的试点工作领导小组，通过配套财政奖补、风险补偿等政策措施，支持人民银行支小再贷款发放和运用工作。积极协调市金融办、发改委、经信委、科技局等部门收集、汇总、筛选、推荐小微企业的融资意向；结合***、农业现代化、“双创”等重点工作，主动对接贫困地区、新型农业经营主体、科技型企业的信贷需求。
强化“投向、价格”引导，确保小微企业得到实惠。人行乐山市中心支行指导乐山市商业银行专门推出“支小接力贷”，作为运用支小再贷款资金向小微企业贷款的专门信贷产品。在资金投向引导方面，严格落实“名单制”要求，从“小微企业金融服务提升工程”培育企业和政府相关部门推荐企业中，遴选一批经营稳健、财务健康、诚实守信的“红名单”企业，作为“支小接力贷”的支持对象。同时，建立名单动态管理机制，按季进行更新，确保更多优质诚信小微企业被纳入支持范围。在利率定价引导方面，要求“支小接力贷”将利率加点幅度严格控制在3个百分点以内，且对不同企业要体现差异化定价，不能简单上浮到顶；除利息外，不再收取获贷企业任何费用。在降低融资中间环节收费方面，促成乐山市商业银行与多家融资性担保公司达成协议，针对需要引入担保公司的“支小接力贷”支持企业，银行不要求担保公司存入担保保证金，担保公司相应降低担保费率1个百分点。在提高贷款发放效率方面，引导乐山市商业银行采取精简手续、额度优先、批量审核、限时放款等措施，有效缩短了贷款发放周期。据统计，“支小接力贷”平均放款时间约为一周，较普通小微企业贷款办理时间缩短一半以上。
强化贷后监督，确保政策效力落到实处。人行乐山市中心支行按季收集金融机构支小再贷款资金使用台账，按年开展现场检查，对金融机构使用支小再贷款资金的投放进度、支持对象、利率定价等进行全面监督，对违规情况建立了督促整改、通报批评、提前收回再贷款等系列惩戒机制，有效控制金融机构违规行为。对获得支小再贷款资金支持的小微企业开展不定期回访，从企业反馈信息了解金融机构是否将支小再贷款政策意图执行到位。
注重五个结合增强支小再贷款政策协同效应
支小再贷款与其他央行政策工具结合。人行乐山市中心支行对有需求、结构优、执行政策好的支小再贷款承贷银行，积极向成都分行争取调增合意贷款，增强对小微企业的信贷投放能力。结合再贴现定向扶优计划，对获得支小再贷款支持的小微企业开放“央行小微票据通”绿色通道，优先对其贴现票据给予再贴现支持，提高小微企业票据融资能力。结合银行间市场直接融资推动工作，运用支小再贷款工具引导乐山市商业银行优化小微企业信贷比重，使其符合小微企业金融专项债券后续监管要求，并累计发放小微企业金融专项债券45亿元，进一步增大了面向小微企业的可贷资金规模。
支小再贷款与金融***结合。为了进一步加强扶贫开发金融支持力度，人行乐山市中心支行灵活运用支小再贷款定向政策工具，激励、引导获得支小再贷款资金支持的金融机构加大资金投入，增加贫困地区低息信贷供给，有效发挥货币政策工具在扶贫开发中的“造血”功能。截至2016年2月，乐山市商业银行运用支小再贷款累计向乐山辖内贫困地区发放小微企业贷款4740万元，带动增收近500万元，直接带动就业200余人。
支小再贷款与农村产权融资结合。在井研县农村土地流转收益保证贷款试点工作中，人行乐山市中心支行积极引导乐山市商业银行运用支小再贷款资发放农村土地流转收益保证贷款，有力助推了试点工作快速推进。截至2016年2月，乐山市商业银行运用支小再贷款累计发放农村土地流转收益保证贷款6笔，金额合计1066万元，有效缓解了新型农业经营主体无抵押、担保难和融资贵的难题。
支小再贷款与科技金融互动工作结合。人行乐山市中心支行主动牵头，会同市科技局、乐山高新区管委会和乐山市商业银行建立支小再贷款支持科技型小微企业联动工作机制，强化政银企对接，加大支小再贷款对全市科技型小微企业和高新园区内企业的金融支持力度，并计划于今年4月召开支小再贷款支持科技型小微企业的专场签约仪式。
支小再贷款与信用体系建设结合。在支小再贷款投放和运用中，人行乐山市中心支行始终坚持“守信得益、失信受惩”原则，加强对获贷企业的诚信引导。一方面，指导市商业银行在信贷审批环节，加大对企业诚实守信记录的评分权重，将支小再贷款资金向经营稳健、诚实守信的小微企业倾斜；另一方面要求获贷小微企业签订《使用“支小再贷款”小微企业诚实守信承诺书》，在贷款资金使用、本息偿还、接受银行和社会监督等方面作出守信承诺。通过上述举措，向社会充分展示了央行货币信贷政策对乐山社会信用体系建设起到的积极促进作用。
探索三个创新提升支小再贷款政策效力
创新推进信贷资产质押再贷款试点。作为全省信贷资产质押再贷款先期试点市州之一，人行乐山市中心支行成立了以“一把手”任组长的试点工作领导小组，建立了内、外联动的沟通协调机制，创建了覆盖县域的优质企业信贷需求收集、质押贷款主体经营状况动态监测等制度，全力推动信贷资产质押再贷款前期工作迅速落实，促使全省首笔信贷资产质押再贷款在乐山市落地，有效发挥信贷资产质押再贷款盘活存量信贷资产，增强金融机构信贷投放能力的积极作用。
创新开展支小再贷款对接签约。人行乐山市中心支行在全省率先组织召开“乐山市商业银行运用央行支小再贷款和定向政策释放资金支持小微企业签约仪式”和“央行信贷资产质押再贷款支持小微企业签约仪式”，两次签约会现场签约50余户，贷款总金额约1.7亿元，得到人行成都分行和市委、市政府领导的充分肯定和支持，实现支小再贷款对小微企业的精准、定向支持，受到企业普遍欢迎，提升了支小再贷款的社会认知度和影响力。
创新开展支小再贷款示范企业评选。为充分发挥支小再贷款示范引领作用，人行乐山市中心支行创新开展支小再贷款示范企业评选工作，结合征信记录查询、财务状况分析和实地走访调研等方式选定出10家经营稳健、社会效应良好的小微企业，授予“支小再贷款示范企业”称号，引导其有效带动周边群众、建档立卡贫困户就业增收。
三大成效明显支小再贷款运用得到各界肯定
促进地方经济稳增长效果明显。截至2016年2月，乐山市商业银行运用支小再贷款累计发放小微企业贷款9.41亿元，辐射乐山、成都、眉山、泸州、南充、资阳、自贡等7市的320户小微企业和个体工商户，带动增收1.74亿元，新增就业2000余人。同时，按照支小再贷款相关规定，乐山市商业银行需匹配自有资金加大对小微企业的支持。2015年，乐山市商业银行小微企业贷款累计发放量达到76.44亿元，有力支持了小微企业融资需求，助力地方经济稳增长。
小微企业融资难、贵、慢问题有所缓解。支小再贷款的实施，有效提高了金融机构增加小微企业信贷投放能力，优质诚信小微企业的有效信贷需求更易得到满足。同时，支小再贷款对利率加点的严格要求，也切实降低了小微企业融资成本。据统计，乐山市商业银行运用支小再贷款发放小微企业贷款加权平均利率为6.47，低于其他资金发放小微企业贷款利率约3个百分点，为小微企业节省融资成本2000余万元。此外，乐山市商业银行对支小再贷款发放小微企业贷款开通了“绿色通道”，极大提高了贷款办理效率。
央行货币政策工具社会影响力加强。支小再贷款的实施，对“稳增长、促改革、调结构、惠民生”起到积极作用，受到多家媒体广泛关注。新华社、金融时报、四川日报、新华网等主流媒体和乐山本地媒体，对支小再贷款银企对接签约仪式及工作成效进行专题报道，新华社记者就乐山“定向降准”和“支小再贷款”政策落地情况进行深入采访。同时，随着支小再贷款政策红利的有效落实和示范企业的创建，大批小微企业切身感受到了央行货币政策工具给他们带来的实惠和支持。市中区坤成机械厂以“雪中送炭”来表达自己的感激之情。支小再贷款政策工具的成功运用，有效提升了央行货币政策工具在社会中的影响力。（人行乐山市中心支行）
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