——兰州银行榆中支行获全国小 微企业金融服务 “表现突出银行团队奖 ” 兰州银行服务“农字号”小微客户的成功样本
2013年11月末，中国银监会传来好消息：在兰州银行“共富贷”获全国小微企业金融服务“银行特色产品奖”的同时，兰州银行榆中支行获得小微企业金融服务“表现突出银行团队奖”。
兰州银行榆中支行成立于2007年12月25日，是兰州银行第一家县域分支机构。榆中支行，也因此成为兰州银行走出城市，服务“农字号”小微客户的“成功样本”。
面向“三农”走“小微”金融服务特色之路
榆中县是甘肃最具特色的农业大县。身处其中的榆中支行围绕地方政府“一乡一业”、“一村一品”的工作思路，对全县23个乡镇的基本情况、金融服务概况、优势特色产业、龙头企业和专业合作组织发展情况等逐个进行了摸底调查，并在此基础上研究制定了有针对性的金融服务方案，“高原夏菜”金融服务中心也因此应运而生。
榆中支行“高原夏菜”金融服务中心，是兰州银行所有分支机构中第一个、也是唯一一个以“高原夏菜”为服务对象的金融服务中心，也是兰州银行所有分支机构中最具个性、最有特色的金融服务中心。
“高原夏菜”是榆中县农业生产发展中速度快、质量好、效益高的支柱产业之一。兰州银行榆中支行因地制宜，量体裁衣，先后创立了“高原夏菜”助力贷、包装贷、种植贷、租金贷等一系列共计11种“高原夏菜”产业链小微集合产品，为“高原夏菜”产业链提供更精准的报务，致力于做三农小微企业的专业银行。
在信贷政策方面，实行差异化的信贷准入条件，更加注重小微企业的“三品”（人品、产品、抵押品），不唯企业规模、财务报表、第二还款来源是论，优进劣退。在信贷运作方面，组建专业化的客户经理队伍和管理团队，实行小微企业项目库管理，开展名单制营销和维护，推行“限时办结制”和“一站式服务”，对小微企业贷款评级、授信、用信程序进行合理归并，简化业务流程，最大限度的缩短客户等待时间。在信贷服务方面，构建“以客户为中心”的新型综合化融资体系，从传统的“资金提供者”向“金融服务供应商”转变，立足于小微企业专属融资产品推广应用的同时，探索扩大贷款抵押担保范围，逐步推广动产抵押、存货抵押、多户联保等更多的贷款新品种，尽力满足小微企业的融资需求。
2009年1月，榆中支行以“联保”方式为榆中县来紫堡乡冯家湾村35户农户投放大棚蔬菜种植贷款100万元。自此开始，到2013年11月末，榆中支行在该村的贷款投放额已超过1000万元，全村800户农户中有240余户获得贷款。
在榆中支行的大力扶持下，来紫堡乡及小康营乡的大棚蔬菜种植项目已发展成为榆中县特色高效农业的新典范，已建成30余个初具规模的专业合作社和蔬菜产销企业。截至目前，榆中支行“高原夏菜”金融服务中心已为兰州宏利蔬菜有限公司、兰州玉立果蔬保鲜有限公司、兰州亨通蔬菜保鲜有限公司、榆中好玉种苗科技有限公司等20余家小微企业发放贷款1.2亿元。
为加大对榆中县北部山区优势特色产业发展的扶持力度，2012年，榆中支行又组织力量深入上花、园子岔、中连川等乡调研，不断加强与各乡、各村干部的交流沟通，仔细倾听他们对未来的构想，适时调整自己的工作思路，创新推出了“地方政府+专业协会+种养基地+银行+农户”的“五位一体”支农模式，通过有效整合政府的行政资源、专业协会的技术资源、种养基地的市场资源、农民的土地资源和自身的金融资源，农银对接力度进一步加大，在榆中县北山地区投放的4000万元贷款中，有95%以上都是对中药材、洋芋种植户，散养土鸡、圈养羊专业养殖户等的扶持。
面向“小微”走“三农”金融服务特色之路
作为兰州银行第一家县域机构，榆中支行从一开始就确定了自己的“身份”：牢固树立与县域经济发展同频共振的服务理念，紧扣地方政府经济发展目标，充分发挥信贷资金对县域经济发展的助推作用，倾力打造服务“小微”的“主办银行”和“特色银行”，并初步形成多层次、广覆盖的小微企业金融服务体系，走出一条农村金融服务的特色之路。
小微企业金融服务需求旺盛且个性明显，给金融产品、服务和机制提出了更高要求，同时也给金融服务小微企业的理念、渠道、产品等方面的创新创造了难得契机。为对称自身服务和小微企业需求，榆中支行及时调整发展思路，以新的视角重新审视“小微”市场，有效研判市场，树立与市场发展趋势同步甚至是超前的服务理念，对市场进行细分，寻找业务切入点和着力点，积极探索新形势下信贷资金支持小微的新路子。
小微企业具有户数多、行业分散、信息采集难度大、财务不规范等特点，为提升小微企业金融服务效率和服务能力，实现精准服务和无缝对接，榆中支行在充分调研的基础上，初步确立了以“高原夏菜”等区域性优势产业及农业产业化龙头企业、批发市场、特色商业街、园区等为支持重点的业务拓展思路，同时紧紧围绕“一圈两链”寻找可以批量营销、批量复制的商户集群，实施“信贷工厂”标准化作业模式。通过有效甄别具有一定物理特性的“有形商圈”以及行业协会、商会、产业链等具有产业集聚特征的“无形商圈”，成功拓展了榆中县工商业联合会等地方商会，高原夏菜、种养殖、建材等20余个行业协会，榆中县兴隆市场、商贸城、商业步行街等10余家专业市场。
面对小微企业日益丰富的金融服务需求，榆中支行在积极转变服务理念的同时，高度重视产品及服务的创新工作，专门组建了服务小微企业的专业团队，重点加强对“小微”业务的专项调研和规划，进行“小微”业务统计、考核和评价，进一步强化市场掌控力和服务专业化。团队配置上坚持动态化，岗位设置上坚持流程化；客户经理变传统的“坐等客户”为“走出去行销”，前、中、后台标准化、流程化管理，有效降低了风险隐患，提高了效率，贷款发放实行“限时办结制”；敢于突破，敢于创新，不拘泥于条条框框，不是带着标准去找企业，而是在保证依法合规的前提下，通过增强自身素质、改进服务为小微企业设计和配套服务模式和产品，努力为小微企业资金需求“短、频、小、急”谋求良好解决方案。
为有效解决小微企业“融资难”的问题，尤其是为了解决小微企业无法提供有效足值抵押物的问题，通过缜密分析，根据其运作模式特点、关键财务数据、关键非财务信息等，先后推出了“一铺双贷”“联保贷”“商圈贷”等新产品，进一步增强了服务小微的能力。在实践过程中，又将担保方式进行了创新，将个人与个人之间的联保方式延伸到小微企业之间、种养协会之间，以“公司+公司”“基地+公司”“协会+公司”等运作模式，提升服务小微企业的水平。
截至2013年11月末，榆中支行各项贷款余额为14亿元，较年初净增6.14亿元，增幅为84%。其中小微企业贷款余额10.71亿元，较年初净增4.12亿元，增幅为63%。2013年的小微企业贷款投放量较2012年12月末超出6亿元，小微企业贷款业务实现“两个不低于”的目标。
开拓创新积蓄兰州银行跨越发展的正能量
兰州银行是城市的，也是农村的；是兰州的，也是全省的。
榆中支行是兰州银行跨区域发展的缩影，也是兰州银行跨越式发展的缩影。
兰州银行秉承“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位，坚持走差异化、特色化发展之路，认真践行“专注中小，相伴成长”的经营理念，依靠多样、个性的产品和优质、高效的服务，长期致力于中小企业金融业务，80%以上的信贷客户属于中小微企业，80%以上的信贷资金投向了中小微企业，树起了良好的品牌形象，先后荣获“全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”、“中国中小企业金融服务十佳机构”、“中国中小企业金融服务十佳机构”等多项荣誉称号。
与此同时，兰州银行通过实施稳健的跨区域发展战略，基本完成了在全省各市州的布点工作，目前已经在天水、酒泉、敦煌、定西、武威、庆阳、临夏、张掖、嘉峪关、金昌、白银、兰州新区等地设立12家分行，在武都、临洮、庆城、合水、永靖等地设立5家控股村镇银行，服务触角进一步向农村深处延伸，服务机构进一步向中小微企业靠近，立志成为甘肃金融市场上最具竞争力的中小微金融服务专家。
按国家四部委小微标准统计，截至今年11月末，兰州银行小微贷款余额264.15亿元，占全行贷款40.84%；小微贷款户数21389户，占全行贷款客户89%。今年1至11月份，全行小微贷款净增75.1亿元，占全行贷款增长总额的50.91%。较去年同期多增长32.1亿元，小微贷款增量在全省、全市均排名第一，双双刷新了自建行以来的历史最高记录。
榆中支行的发展过程，与兰州银行一脉相承，是兰州银行核心发展战略的具体体现和生动阐释。榆中支行围绕“三农”支持“小微”客户，开拓业务空间、谋求发展机会的一切努力，也将变成兰州银行面向未来、实现跨越发展的正能量！
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