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如何让钱包再鼓一点理财师教你打理年终奖

兰州晚报 2015-02-16 10:55 大字

兰州晚报讯(记者王星明)“你的年终奖咋打理?”年的脚步越来越近,年终奖已经被不少上班族装进了口袋,关于年终奖的理财话题一直不断。年终奖理财处理得好,可以钱生钱,让你的口袋鼓起来;运用不当,那可是浪费了好机会,非常可惜。2月15日,记者就年终奖如何理财采访了蚂蚁金服商学院的理财师唐先生。唐先生建议,年终奖到手后,首先要做一个年终奖规划表,第一步要考虑“必须交的”,包括房贷、赡养老人、子女学费等;第二步是“必须花的”,包括衣食住行等必需品的支出;第三步是“必须攒的”,包括保险、养老金等储备。除去以上部分,剩余的最好将其用作投资。而当日,来自支付宝的数据显示,过去一周,有数千万人通过支付宝钱包将年终奖转入余额宝和招财宝。与此同时,不少基金公司也纷纷通过派送红包、送收益等方式加大对自家渠道的推广力度。

A

没有年终奖:“赊幸福”下月还不是所有的人都有年终奖。

建议:“即使没有年终奖,只要巧妙利用现有条件,也能过个舒适的年。”唐先生称,如果没有年终奖,可以给自己来个“赊幸福”。

“赊幸福”的方法有两种。一种是信用卡:可以用于各个领域,虽然每个银行有不同的信用卡额度发放标准,但普通信用卡额度一般在1000—5万元左右,用户还可申请临时提额。另一种是由蚂蚁微贷与淘宝、天猫联手推出的信用消费贷款服务——花呗。开通“花呗”功能,消费者最高可获得3万元的消费信用额度,在天猫或者淘宝购买的商品可以暂不支付现金,待确认收货之后,在下月10日前还款即可,期间没有任何费用,还款之后,消费额度会恢复。

B

万元以下:银行定期存款,天天收益的宝宝类产品

对于兰州的工薪阶层来说,不少人的年终奖都在万元以下。“除去春节时孝敬父母和过节必要的花费外,还能剩下五六千元。”宋女士说,因为钱并不多,存活期一年下来几乎就没啥收益。

建议:如果在万元以下,可以考虑选择定期存款和宝宝类产品。从长期利率来看,定期存款收益稳定,期限越长,收益越高。特别是3年、5年定期存款,基本与理财产品收益相当。但如果存定期,一旦急需用钱,资金流转就不方便了。如果想有个高收益又能存取灵活,互联网宝宝类理财无疑是个极好的选择。记者搜索网络注意到,2月15日,余额宝、零钱宝、微信理财通等宝宝军团的7日年化收益率均在4.0%以上,明显高于银行的活期存款。

C

1万一5万元:天天收益型理财产品、货币基金

在兰州,年终奖在这个阶层的人士应该也不少,像金融业人士、一些效益较好的企业以及中层职务的人士。

建议:这部分人士可以考虑购买一些债券或者直接购买余额宝,理财收益比存放在银行活期账户高出十余倍。以余额宝为例,年末余额宝7日年化收益率不断上涨,与此同时,不少互联网理财产品近期的收益率也都在4.5%左右。“货币基金投资的门槛非常低,像余额宝除了拥有货币基金的高收益外,账户内资金可实时用于网上购物、转账等,也可以转回到支付宝账户余额或银行卡,在电脑和手机上均可自如操作,资金流动性好于银行定期存款。”唐先生说,除此之外,还可以选择购买银行债券。银行发行债券产品,虽然在灵活性上较基金稍差,但是相比基金,它更加的稳健,预期的收益也更能得到保障,也不失为一项比较好的投资。

D

5万元以上:定期理财追求稳妥

对于一些经理级别的人士来说,年终奖5万元以上并不在话下。针对这类高收入人士,该选择怎样的理财投资方式呢?

建议:年终奖在5万元以上,购买定期理财产品是首选,追求更高投资

收益的用户可以考虑股票或者期货。

国债投资是一种简单的投资工具,3年期国债的票面年利率在5%,比银行的定期存款要高一点。其特点是其安全等级高,因此适宜投资人群风险承受能力较弱的工薪阶层、离退休者群体等,以及不想承担风险的投资人群。

银行理财产品门槛较高,多在5万以上,有期限限制,不过收益相对来说比较可观,年化收益率普遍在4%-5%左右,适合风险承受能力较低的投资者。

招财宝主打保本定期投资理财平台,目前,“招财宝”平台上的理财产品,预期年化收益率在5.4%至7%,期限则为3个月至3年不等。与传统的理财产品相比,除了收益率相对较高外,招财宝平台大多数理财产品的购买门槛在100元至1000元之间,远低于同等收益水平的其他理财方式。

股票投资是一种最常见的投资方式,群众的参与度也广。目前,国内的股市还不错,但其风险性也较大。现在的股市随着杠杠类投资资金的介入,存在了多空的双向获利机会,因此股市的短线交易获利难度以及波动性也比过去要大,大多数的小散在机构的“操盘”下今后还能否Hold得住是个越来越大的疑问,故投资也需要慎重。

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