如何让钱包再鼓一点理财师教你打理年终奖
兰州晚报讯（记者王星明）“你的年终奖咋打理？”年的脚步越来越近，年终奖已经被不少上班族装进了口袋，关于年终奖的理财话题一直不断。年终奖理财处理得好，可以钱生钱，让你的口袋鼓起来；运用不当，那可是浪费了好机会，非常可惜。2月15日，记者就年终奖如何理财采访了蚂蚁金服商学院的理财师唐先生。唐先生建议，年终奖到手后，首先要做一个年终奖规划表，第一步要考虑“必须交的”，包括房贷、赡养老人、子女学费等；第二步是“必须花的”，包括衣食住行等必需品的支出；第三步是“必须攒的”，包括保险、养老金等储备。除去以上部分，剩余的最好将其用作投资。而当日，来自支付宝的数据显示，过去一周，有数千万人通过支付宝钱包将年终奖转入余额宝和招财宝。与此同时，不少基金公司也纷纷通过派送红包、送收益等方式加大对自家渠道的推广力度。
A
没有年终奖：“赊幸福”下月还不是所有的人都有年终奖。
建议：“即使没有年终奖，只要巧妙利用现有条件，也能过个舒适的年。”唐先生称，如果没有年终奖，可以给自己来个“赊幸福”。
“赊幸福”的方法有两种。一种是信用卡：可以用于各个领域，虽然每个银行有不同的信用卡额度发放标准，但普通信用卡额度一般在1000—5万元左右，用户还可申请临时提额。另一种是由蚂蚁微贷与淘宝、天猫联手推出的信用消费贷款服务——花呗。开通“花呗”功能，消费者最高可获得3万元的消费信用额度，在天猫或者淘宝购买的商品可以暂不支付现金，待确认收货之后，在下月10日前还款即可，期间没有任何费用，还款之后，消费额度会恢复。
B
万元以下：银行定期存款，天天收益的宝宝类产品
对于兰州的工薪阶层来说，不少人的年终奖都在万元以下。“除去春节时孝敬父母和过节必要的花费外，还能剩下五六千元。”宋女士说，因为钱并不多，存活期一年下来几乎就没啥收益。
建议：如果在万元以下，可以考虑选择定期存款和宝宝类产品。从长期利率来看，定期存款收益稳定，期限越长，收益越高。特别是3年、5年定期存款，基本与理财产品收益相当。但如果存定期，一旦急需用钱，资金流转就不方便了。如果想有个高收益又能存取灵活，互联网宝宝类理财无疑是个极好的选择。记者搜索网络注意到，2月15日，余额宝、零钱宝、微信理财通等宝宝军团的7日年化收益率均在4.0%以上，明显高于银行的活期存款。
C
1万一5万元：天天收益型理财产品、货币基金
在兰州，年终奖在这个阶层的人士应该也不少，像金融业人士、一些效益较好的企业以及中层职务的人士。
建议：这部分人士可以考虑购买一些债券或者直接购买余额宝，理财收益比存放在银行活期账户高出十余倍。以余额宝为例，年末余额宝7日年化收益率不断上涨，与此同时，不少互联网理财产品近期的收益率也都在4.5%左右。“货币基金投资的门槛非常低，像余额宝除了拥有货币基金的高收益外，账户内资金可实时用于网上购物、转账等，也可以转回到支付宝账户余额或银行卡，在电脑和手机上均可自如操作，资金流动性好于银行定期存款。”唐先生说，除此之外，还可以选择购买银行债券。银行发行债券产品，虽然在灵活性上较基金稍差，但是相比基金，它更加的稳健，预期的收益也更能得到保障，也不失为一项比较好的投资。
D
5万元以上：定期理财追求稳妥
对于一些经理级别的人士来说，年终奖5万元以上并不在话下。针对这类高收入人士，该选择怎样的理财投资方式呢？
建议：年终奖在5万元以上，购买定期理财产品是首选，追求更高投资
收益的用户可以考虑股票或者期货。
国债投资是一种简单的投资工具，3年期国债的票面年利率在5%，比银行的定期存款要高一点。其特点是其安全等级高，因此适宜投资人群风险承受能力较弱的工薪阶层、离退休者群体等，以及不想承担风险的投资人群。
银行理财产品门槛较高，多在5万以上，有期限限制，不过收益相对来说比较可观，年化收益率普遍在4%-5%左右，适合风险承受能力较低的投资者。
招财宝主打保本定期投资理财平台，目前，“招财宝”平台上的理财产品，预期年化收益率在5.4%至7%，期限则为3个月至3年不等。与传统的理财产品相比，除了收益率相对较高外，招财宝平台大多数理财产品的购买门槛在100元至1000元之间，远低于同等收益水平的其他理财方式。
股票投资是一种最常见的投资方式，群众的参与度也广。目前，国内的股市还不错，但其风险性也较大。现在的股市随着杠杠类投资资金的介入，存在了多空的双向获利机会，因此股市的短线交易获利难度以及波动性也比过去要大，大多数的小散在机构的“操盘”下今后还能否Hold得住是个越来越大的疑问，故投资也需要慎重。
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