科技赋能 助银惠企 人民银行莱芜中心支行跨境金融区块链服务涉外经济高质量发展
为支持涉外企业抗击疫情，实现更好发展，便利企业增信融资，2020年3月，国家外汇管理局启动跨境金融区块链服务平台试点，自试点以来，人民银行莱芜中心支行抢抓机遇，强化科技支撑，积极为涉外企业高质量发展赋能提效，受到银企广泛好评。截至2021年4月末，跨境金融区块链平台“出口应收账款融资”“资本项目收入境内支付便利化”等四大应用场景全部落地，辖区12家银行86家分支机构均已开通服务，累计为企业办理出口应收账款融资48笔、4200万美元，资本项目收入支付便利化真实性审核28笔、1551万美元，服务贸易付汇税务备案信息核验27笔、1010万美元，在为企业“增信”“融资”“提效”“降本”、助力涉外经济发展中发挥了积极作用。
增互信
银企外汇业务合作“更积极”
信息不对称一直以来是困扰银企合作的重要屏障。跨境金融区块链服务平台有效打破信息孤岛，
利用区块链底层技术，采用许可联盟链，建立起银企间端对端的可信信息交换和有效核验等机制。企业将自身的基本状况、跨境交易、资金情况、质押单据等信息上链发布，银行也会上链发布融资信息，成功实现了多方信息聚合，使银企信息不对称问题得到有效解决，增强了彼此间合作信任度，提升了银行为企业办理业务的积极性。
人民银行莱芜中心支行针对辖区企业规模小、信用度不易被认可的涉外经济特点，积极推进区块链企业信息查证功能运用，在银企之间架起一座互通互信的沟通桥梁。莱芜农商行反映，中小外贸企业规模小、资金少，有一些企业的信用信息匮乏，银行在为中小企业办理授信和融资业务时较为谨慎。但通过平台“企业跨境信用信息授权查证服务”应用场景，可以查询企业的基本情况、年度收付汇率、月度回款值等信息,充分了解企业资信状况，提高了为中小企业办理贸易融资业务的意愿。2020年以来，基于平台企业信用查证，莱芜农商银行、莱商银行等为辖内25家中小外贸企业增加授信7000万元，有效缓解了中小企业抵押担保不足融资授信受限难题。
利融资
企业资金获取通道“更顺畅”
传统出口贸易融资业务模式下，企业需要提供报关单、提单等材料，业务流程较为繁琐，疫情形势下“少聚集、低接触”的防控要求也增加了业务办理的难度。跨境金融区块链服务平台很好地解决了这一问题，它能有效实现资金收付、质押物凭证、融资申请、放款等在内的多种信息共享，实现融资业务流程优化再造，便利银行快速准确办理企业融资项目审核和信贷授信查证，助力解决中小企业融资难、银行风控难问题。
山东晔霖食品有限公司是一家农副产品加工出口企业，农副产品出口量大、单笔金额小，银行为企业办理出口应收账款融资程序繁琐、耗时长，每笔融资业务需审核近30笔报关单。2020年3月，受疫情影响，该企业面临产品交付违约风险，而复工复产又急需流动资金。人民银行莱芜中心支行了解到该企业需求后，指导中国银行莱芜分行采用“单一窗口+区块链”业务模式，利用跨境金融区块链服务平台批量上传、核验报关单、发票，仅用半天时间，向企业放款200万美元，解了企业燃眉之急，目前，该企业已通过平台获得融资650万美元。
提效率
交易背景真实性审核“更优化”
跨境金融区块链服务平台可以实现线上批量、
实时核验商业单证，代替线下人工逐笔核对，解决企业融资效率低、周期长的问题。企业可“在家”实时向多家银行同时申请融资，银行可借助平台及时实现信息审核、企业信用评估并在线进行融资额度投放，实现风险防控与办理效率双提高。“出口应收账款融资”应用场景上线以来，莱芜辖区出口贸易融资业务放款平均时间由原来的3-5日缩短到1.5日，超七成业务能实现“当天上链、当天审批、当天放款”。
“资本项目收入支付便利化真实性审核”应用场景可实现企业发票的线上高效核验，帮助银行防范风险，提升办理便利化业务的意愿，促进资本项目便利化改革顺利推进。目前，人行莱芜中心支行已成功与税务部门签订《数据交换协议》，向跨境金融区块链服务平台导入税务发票信息453条，核验资本收入支付28笔，金额1551万美元，是山东省率先应用此项功能的地区之一。
降成本
企业资金获得和交易达成“更低廉”
区块链技术不仅为跨境金融带来了新的生机，
让银行感受到了新的业务体验，而且有效降低了企业财务成本。山东月笙果蔬有限公司相关负责人表示，银行逐笔审核报关单、发票等单据存在困难，通常情况下更倾向于为企业办理固定资产抵押性流动贷款，且贷款利率较高。跨境金融区块链服务平台上线后，人民银行莱芜中支积极推进工商银行莱芜分行利用平台快速为该企业办理1笔30万美元的出口应收账款融资业务，利率执行1.321%，较流动资金贷款利率降低了64%，为企业节省融资成本7077美元。
与此同时，区块链服务平台因免除了企业纸质材料打印、手工报送等事项，还有效节约了企业的人力、物力及时间成本。在人行莱芜中心支行的引导下，2020年以来，莱商银行通过平台的“服务贸易对外支付税务备案信息网上核验”功能为山东泰嘉新材料科技有限公司成功办理了5笔进口设备技术服务费对外支付业务，金额累计30万欧元。原本由企业去税务、银行窗口办理至少需要1-2天的业务，现在足不出户仅用半小时即可达成，有效降低了企业的交易成本。
（本报通讯员 孟哲 解晓敏）
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