精打细算巧理财——存钱有窍门，点滴聚财富
□记者 刘艳芳
对刚上班的年轻人而言，生活需要规划，理财不忘从小处着手，省下就是赚到，点滴积聚财富，一些理财习惯可以决定生活质量。但现实生活中，很多年轻人说不懂理财，但事实上，收入不高的话，从节流做起，也能锻炼精打细算的能力；但是如果想让钱生钱，那就得学会开源，进行理财了。
学会存钱是理财的第一步
在莱芜市一家广告公司上班的小李，去年7月毕业，月收入为2800元。她清楚地记得第一次领到月薪的情景——— 请人吃饭、给自己添置物品。谁知，2800元在几天后就所剩无几，只留下了房租和到下个月发工资前的伙食费。后来，小李每月发工资后，首先留下伙食费和房租，剩下的钱可以自由支配。这样过了半年，小李发现，半年来自己的银行存折内始终低于1000元，出门旅游或学驾照的钱都不够。
今年过年后，小李决定开始存钱，积少成多，让银行存款的数额逐渐多起来。于是，她根据自己的收入制作了一份每月收入支出预算，将2800元细分成几个部分：800元房租，800元生活费，100元话费，100元交通费，200元零花钱，剩余800元则存到银行。刚开始执行起来很艰难，但后来，她开始严格按照预算花钱和存钱。如今，她的存折里已有近3000元的积蓄。她告诉记者，存钱就像是挤牙膏，只要决定存钱，总是可以挤出来的。
如今，像小李这样的年轻人实在不少，而学会存钱只是理财的第一步。理财具有阶段性，可分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期等阶段。时下的“月光族”处于第一个阶段，是为后5个时期打基础的阶段，虽然收入较低，但也要重视理财。低收入者要改掉现在不储蓄和不理财的坏习惯，先从学会存钱开始，慢慢走上理财之路。
存钱有窍门
对于低收入者，学会储蓄是关键。首先应对个人收支进行全面摸底，将个人支出分为固定出支和非固定支出，再规定每月储蓄金额，并严格执行储蓄计划。
存钱都有哪些妙招呢？工行莱芜分行的理财师告诉记者，可用“严格执行法”和“零存整取法”来达到储蓄的目的。“严格执行法”即每月定期定额存入当月应存钱款；“零存整取法”是指将平时的零钱专门放置在一处，日日坚持，一月、一季或半年去银行换成整钱结算一次，此时平常不善存钱的你，便会惊喜地发现每日存放的、无足轻重的零钱已汇聚成一笔可观的数目。
据工行莱芜分行的理财师介绍，存下来的这部分钱会越来越多，可以将其中的20%存入银行定期，另外80%用来投资理财。可以将闲钱的40%-50%用于投资稳健型理财，如定投基金等；剩下的50%-60%可用于进行风险比较大的投资，如股票。
投资需量力而行
当储蓄结余到一定数量的时候，理财也就进入了更高的层次。理财是有风险的，进行投资之前，首先要对自己的抗风险能力进行测评。可找专业机构根据自己的实际情况，通过专业理财师的建议或做风险承受能力测试题的方式，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者。
依据个人风险承受能力，投资者应合理分配储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。专业理财经理表示，理财方案和理财产品没有最好的，只有适合自己的。基金是一个不错的投资渠道，尤其是长线基金，是实现资金保值、增值的最佳途径。但在选择时，需要根据个人风险承受能力和国家的宏观调控政策进行。除此之外，国债和保险也具备一定的投资价值，它们的共同点是收益较为稳定，风险较低。
学习理财知识很重要
工行莱芜分行的理财师表示，一些从储蓄向理财转变的年轻人平时应该多关注理财类信息，以增强自己的理财知识和技能。学习理财知识有助于充分认识理财的重要性，形成良好的理财习惯。没有学习过财务知识的年轻人可以学习一点最基本的会计和金融知识。
除了不断了解各种金融工具、理财渠道和方法以外，还要积极关注现实中的投资机会，养成每天阅读财经新闻的习惯。除此之外，年轻人要多和别人交流，尤其要注意和理财高手交流，不断拓宽自己的眼界。
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