服务“三农”结硕果 助力“小微”谱华章 ——酒泉农商银行支持现代农业发展纪实
本报记者 刘峰 陈海霞
“三农”问题一直是社会各界关注的焦点，作为甘肃省首家由农村合作银行改制成立的农村商业银行—— 酒泉农村商业银行，始终坚持改制不改“姓”，以农村信用社六十多年的发展积淀为底蕴，紧紧围绕市委、市政府关于做精一产、做强二产、做大三产和做美城市、做实民生的战略部署，秉承“富裕农民、服务城市、科学发展”的经营理念，按照坚守农村、拓展城市、城乡并重、守攻并举的发展思路，坚持“普惠制、全方位、广覆盖、可持续”的信贷原则，从机构设置、网点建设、人员配备、信贷计划等方面，全面向零售业务倾斜，实现了规模与速度、质量与效益的协调快速发展，迅速成为支持地方经济转型跨越发展的主力银行。
科学发展创佳绩
酒泉农商银行成立两年以来，始终坚持服务“三农”、服务小微企业、服务地方经济的市场定位，依托农村，面向城市，围绕当地政府“一区两带三产业”的发展规划，以金融服务进村入社区、阳光信贷、富民惠农金融创新“三大工程”为抓手，抓发展毫不松懈，谋发展一以贯之，与地方经济同频共振，存、贷款等主营业务和主要经营指标跃居肃州区11家金融机构第一位，快速领跑在助推全区经济发展的最前沿。一组数据显示：截至2014年12月末， 该行各项存款余额达到80.92亿元，较改制前增加32.51亿元，增长67.14%，较2014年初增加17.26亿元，增长27.1%;各项贷款余额达到63.51亿元，较上年增加17.29亿元，增长37.42%，占全区11家金融机构各项贷款新增总额的1/3，其中涉农贷款余额49.83亿元。涉农贷款增量市场份额达到104.91%，居全区金融机构之首。近两年，累计投放各类贷款123.28亿元,其中2014年全年累计投放各项贷款74.62亿元，较上年增加26.04亿元，其中，投放涉农贷款55亿元，占各项贷款累放的73.7%，同比多投放16.92亿元，增长47.65%。存、贷款增量、存量市场份额均居全区金融机构首位。充分发挥了农村金融主力军和支农主渠道作用，有效助推了地方经济转型跨越发展。
准确的定位换来丰硕的成果。自成立以来，酒泉农商银行业绩喜人、品牌提升，支农惠民赢得客户信赖，业务协调发展彰显自身活力。各项工作得到了各级政府以及主管部门的肯定，该行先后被中华全国妇女联合会授予“全国妇女小额担保财政贴息贷款工作先进集体”，被省委、省政府授予“文明单位”和“甘肃省下岗再就业小额担保贷款、妇女小额担保贷款工作先进单位”，被甘肃省银行业协会命名为“金牌服务单位”，被首届“甘肃好银行”评选活动小组授予“支农惠农奖”，被肃州区委、区政府授予“纳税冠军”等荣誉称号。
饱蘸“农”墨写华章
作为最熟悉农村，最贴近农民的本土银行，酒泉农商银行始终秉承“因农而生，随农而变，为农转型，助农富强”的经营理念，牢记“农”字当头，倾心助力“三农”发展，全行坚持以农户为主、以小额为主、以涉农企业为主的“三为主”方针，紧紧围绕当地政府产业规划，有效跟进肃州区城乡一体化建设和现代农业发展步伐，聚焦支持重点部位，聚焦支持富民产业，聚焦支持三农发展，谱写了一曲科学发展、跨越腾飞的华彩乐章。
——倾情为民筑牢“连心桥”。按照“支农必先知农”的支农工作新要求，酒泉农商银行从强化信贷员队伍建设入手，通过内部培训和外部聘请专业人员培训等方式，着力提升各级信贷管理人员的支农服务意识，全面提高客户经理队伍工作能力和综合素质，打造了一支知农事、懂民情、熟悉农村金融工作的专业信贷队伍。目前，全辖57个分支机构中，17家支行、36个分理处直接从事支农服务工作，占到了机构总数的63%以上。而占全行员工三分之一约100多名专职客户经理在肃州区7镇8乡、123个行政村、1334个村民小组常年活跃，他们以“普及金融知识万里行”、“金融知识进万家”大型系列宣传活动为载体，分阶段开展了金融服务普惠公众服务月、防范金融风险知识宣传服务月、消费者权益保护宣传服务月、小微企业金融服务宣传月和防范打击非法集资宣传月活动，做到了入户问冷暖，进村解民忧，成为各级政府联系广大农民的金融纽带。与此同时，该行还组建新设了“三农信贷部”，专司农户贷款经营管理工作，形成了专业化部门管理、专业化支行服务、专业化团队营销的金融服务网络，信贷支农工作实现了区域全覆盖、支农无空白，被广大农民亲切地誉为“自己的银行”。此外，该行还专门印制了“便民服务卡”，实施了贷款条件、办贷流程和利率、品种“四公开”，推行了“服务承诺制”，聘请了行风监督员，开通了“96688投诉专线”，全面实施“阳光信贷”工程，有效提高了信贷工作的透明度。据了解，2014年以来该行与全区90%以上的农户建立了信贷业务关系，累计投放农户贷款46.50亿元，占各项贷款累放的62.31%，使全辖54064户农户从中受益，把小额农贷做成了助推全区农民增收、农业增效的“大文章”。
——特色品牌铺就“增收路”。按照“一次授信、余额控制、分次发放、周转使用、随用随贷”的政策原则，酒泉农商银行对农户小额信用贷款、农户联保贷款进行了全面创新，通过评级授信，实现了柜台办理和当天办结。在具体信贷工作中，该行把农户小额信用贷款授信额度与飞天福农卡签约绑定，扩大了贷款对象，拓宽了贷款用途，提高了授信额度，延长了贷款期限，简化了贷款程序，真正实现了农户贷款“用人品作担保，凭诚信作抵押”，推进了“诚信肃州”建设。在授信额度内，农户持本人“福农卡”就可在甘肃省农村信用社、合作银行、农商银行任一网点或自助终端上刷卡办理，就像取钱一样方便自由，有效解决了农民“贷款难”、“难贷款”、“贷款慢”的问题。在全面开办“金种宝”、“旺畜宝”贷款业务的基础上，创新研发了“农机宝”贷款业务，对河西五市农民购买农业机械进行信贷支持，有效扩大了服务范围。适时跟进农户宅基地、林权及土地流转权确权登记，创新开办了“温室宝”、“安居宝”等特色品牌业务，对农户生产经营活动和特色产业进一步加大支持力度，在助推农民增收致富的同时，对乡镇村组集中居住和中心楼院建设跟进支持，有效加快了城镇化建设，改善了农村居住环境，提高了农民生活质量。适时跟进农户宅基地、林权及土地流转权确权登记，着力向优势产业、高效农业和农村致富带头人倾斜。全年向28954户农户投放贷款17.55亿元，其中投放温室、大棚蔬菜贷款7.23亿元、设施养殖业贷款7.13亿元、新农村建设贷款1.60亿元、小康住宅贷款1.58亿元，全方位支持农村经济发展，力促农村产业转型升级
——普惠服务助推“致富梦”。酒泉农商银行围绕幸福美好酒泉建设，着力改进服务方式，努力打造普惠金融，强力推进新型合作医疗、新型养老保险等各类惠民资金的代收代付工作，下放审批权限并扎实做好农村妇女小额担保贷款、下岗失业人员再就业担保贷款、草畜食牧业及设施养殖等财政贴息类贷款的发放工作，用实实在在的金融服务支持农民致富，支持农业发展，支持农村经济转型升级。按照区域确定支持重点，根据支持重点配备信贷资金，着力打造城郊农业区，构建中北部蔬菜、高效经作制种产业带，沿山草畜产业、杂交制种产业带，扶持壮大蔬菜、制种、草畜三大特色产业，使单一的信贷服务向全方位提供农贷“套餐”和农贷“快餐”转变，使被动支农服务向能动农贷营销转变，使单纯支持农民脱贫向支持富农强农转变，做到了人往农村走，心往农村想，钱往农村投。将妇女小额担保贷款纳入农户小额信用贷款管理，扩大了投放量和覆盖面。2013年，累计投放妇女小额担保贷款14.93亿元，2014年，累计发放“双业”贷款7992笔，金额8.86亿元，为全区农民率先致富奔小康助力添劲。目前，已在全区农村距离商行最近营业网点3公里以上的偏远村组和居民聚居区布放三农自助终端开设金融便民服务点51个；在农村集镇和生资摊点布放POS机1742台，方便农民刷卡消费；在农村网点布放ATM、CDM自助机具74台，全面推行7×24小时服务模式。通过减免手续费和让利客户等方式，强力推进飞天卡、福农卡、白金卡营销，累计发卡量达到29万张，着力加大网上银行、电话银行、手机银行、微信银行等电子银行业务普及推广力度，用现代金融结算工具着力提升金融服务水平，用电子银行产品着力拓宽农村金融服务覆盖领域，有效改善、着力提升农村支付结算环境，让广大农民足不出户、足不出村就能享受城里人一样的金融服务，奠定了全区农民增收致富的金融基础。
凭风借力助小微
为了拓宽新的信贷支持领域，培植全区经济发展新的增长点，酒泉农商银行以支持小微企业发展反哺农村经济，以支持农村经济发展回馈于民，以肃州区国家现代农业示范区建设为契机，通过银企对接、综合授信等形式，积极搭建助力小微企业融资发展的服务平台。
——对焦发力“十大商圈”，有效服务实体经济。紧盯城区大型商贸中心和商品流通市场，该行先后在南方装饰城、彩虹桥市场等十大商圈组织召开了不同形式的商户座谈会、产品推介会，凭借其他金融机构无法比拟的网点覆盖和网络结算优势，迎合个体商户和小微企业融资需求“短、平、快”的心理特点，赢得了客户。按照“支持一批、储备一批、挖掘一批”的营销规划，重点筛选信用好、前景宽、周期长的个体商户和小微企业进行综合授信，加以扶持，当好“孵化器”，着力培育了拉动经济发展新的增长点。针对城区个体商户多、融资需求大的实际，在综合授信的基础上，进一步下放审批权限，2014年发放下岗失业人员再就业小额担保贷款1307笔，金额9396万元，使12874户农户和下岗失业家庭实现了创业再就业，为促进社会和谐发挥了积极作用；创新开办了商户联保、存货抵押、仓单质押等多款适销对路、需求旺盛的信贷产品，探索开发了应收账款、结算权抵押等新兴产品，有效满足了不同客户不同的融资需求。充分运用固定资产抵押循环贷款、担保公司担保贷款及联保授信、联保+集团保、“商会保”授信等新产品，适时为小微企业及个体商户的资金需求提供支持，拓宽了中小企业融资渠道。全年累计投放小微企业贷款15.26亿元，余额达到16.78亿元，切实推动了商圈建设，助力全区各类经济协调快速发展。
——跟进对接“一区十园”，倾力支持现代农业。围绕区委、区政府建设五个现代农业园、三个标准化设施养殖园和两个农产品加工物流园“一区十园”产业发展规划，跟进实施了行处包挂扶持重点产业项目、客户经理包挂扶持重点产业农户为主要内容的包挂措施，对涉农企业、重点产业项目和重点产业农户从资金到技术给予全面扶持，为其提供产前、产中、产后全程一体化服务，做到既贷票子，又出点子，不断丰富现代农村金融服务的内涵外延。按照突出重点、以点带面、典型引路、辐射全局的工作思路，把市场前景好、带动效应强、增收效果好的龙头企业作为重点，着力支持小微企业扩大再生产，促进农副产品加工升值，着力延伸产业链条，努力打造龙头带基地、基地连农户、农户兴产业的现代农业发展格局，做强做大、做精做优支柱产业，多层次、全方位增加农民收入。一年来，围绕“一区十园”建设，累计向进园入区的38962户农户和317户小微企业投放贷款19.83亿元，有力支持了以特尔鲜、西部农业为代表的本土农业产业化龙头企业，以飞翔、福华为代表的房产开发企业，以富康、鑫利为代表的商贸流通企业，以环宇机电、三和彩印为代表的制造企业，以宏兴、创通为代表的餐饮企业，以正方、广昊为代表的建材企业，以双虎、鑫隆生态为代表的现代观光农业，形成了总寨非耕地农业示范园、西洞食用菌科技示范园、银达戈壁高效生态农业园、清水农副产品加工物流园、丰乐高标准设施养殖园等一大批技术含量高、产品销路畅、企业风险低、产值回报高的优势主导产业，一乡有一品，乡乡有特色的现代农业迅速发展。
——银企牵手“基地建设”，有效完善产品体系。立足西郊、南郊两大产业园，完善专注于“三农”发展的金融产品创新体系。在积极探索个体商户、小微企业最佳服务模式的基础上，开通了2653333电话申贷业务，实现了小微企业授信贷款及最高额抵押循环贷款“一日贷”，简化了手续，缩短了流程，方便了客户；与富康集团、大明集团、鑫利商城、双虎家私等知名企业达成合作协议，创新开办了商户+集团（商会）保、商户联保+集团（商会）保等新兴融资模式，既营销了贷款，又促进了招商；与亚飞汽车、吉元汽贸等经销商合作，大力开办了汽车按揭贷款；与西峰、龙鼎等房产开发商合作，开办了住房按揭贷款，既拓宽了服务领域，又促进了区域经济繁荣发展；充分运用银行承兑汇票签发、贴现等其他信贷工具，进一步满足不同层次的融资需求，初步构建起了小微企业金融服务产品体系，有力支持了“一区两带三产业”发展规划和“一区三园”、“一区十园”项目落地；与巨龙集团签订合作协议，商行对农户贷款利率予以适当优惠，巨龙集团对农户持“福农卡”购买的农用物资予以折扣优惠并送货上门；商行在政策规定的范围内对企业予以综合授信，优先支持其涉农供应商品的购、储、销活动，巨龙集团下属的担保公司为商行发放的各类贷款提供担保，同时引进专业担保公司，创新贷款担保模式，有效解决了农户、小微企业“融资难”、“担保难”的问题，全力打造惠民便民、企业融资服务的直通车，助力地方经济发展。
立足农村，服务“三农”，让羽翼渐丰的酒泉农商银行获得了丰收的2014年；已经到来的2015年，酒泉农商银行将继续以转型跨越为帆，始终以服务创新为桨，承载着地方政府和酒泉人民的殷切期盼，向着打造一流现代商业银行的目标披荆斩棘，破浪前行，共赢发展！
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