建行邹城支行依托大数据打破信息壁垒,助力普惠金融精准施策“贷”动小微企业发展
邹城支行普惠金融推进会现场。本报记者孙璇
25日,建行邹城支行普惠金融推进会召开,40余家小微企业及建行省市分行相关部门的负责人参加了会议,这也预示着建行邹城支行将继续加大普惠金融的推进力度。在邹城,建行邹城支行发挥大行担当精神,寻找小微金融突破口,大力推进“小微快贷”系列产品,“小微快贷”高效率也让不少小微企业竖起了大拇指,这主要得益于金融科技及大数据应用的有效结合,既打破了信息壁垒,又能为小微企业提供便捷的线上全流程融资服务,“贷”动小微企业发展。
仅几分钟贷款到账
大数据打破信息壁垒
会上,作为“小微快贷”的受益者,邹城市澄海服饰有限公司的负责人分享了“信贷故事”。澄海服饰主营服装外贸出口,在经济下行、资金压力大的背景下,申请了建行的“云税贷”业务,从申请到下款仅仅几分钟,在企业关键之时提供了便利服务,解决了资金难题。
邹城市诺贝贸易有限公司负责人姜宪鹏使用手机银行,在线申请“小微快贷”,现场便支用了80万元贷款,用于支付装卸运输费用,弥补了资金缺口。“以前小微企业贷款需要找担保,流程慢,一等就是一个多月,而且利率也高,小微企业只能干着急。”姜宪鹏介绍,建行的“小微快贷”业务不仅用时短、不用担保,而且利率低、额度高、随借随还。
“建行服务小微企业高效率得益于金融科技及大数据应用的有效结合。”邹城支行普惠金融团队负责人李根群介绍,资金是企业的血脉,由于小微企业规模较小,抗风险能力较弱,经营风险较大且财务数据不明晰,在传统贷款模式下,银行主要依据是企业的财务数据,信息的不对称也是影响小微企业惜贷的重要因素。
大数据的应用打破了建行与小微企业间的信息壁垒。近年来,建行加强对小微企业内外部数据的互联与整合,积极对接税务、工商、司法等相关政务信息,充分利用社会公共信息,对企业经营情况全面评估,为企业信用画像,建立更加科学的信用风险评估模式。
全流程网络化操作
在线可测算贷款额度
建行邹城支行服务小微企业,之所以高效率也依托于“建行惠懂你”APP的应用,一部手机可以搞定全部的贷款流程。该APP不仅可以在线预约开立对公账户,还能提供在线贷款测算服务。
会上,李根群向40余家小微企业演示了“建行惠懂你”APP的贷款操作步骤,其便捷性也让在场的企业负责人竖起了大拇指。“该平台实现了全流程网络系统化操作,客户只需通过网银、手机银行、‘建行惠懂你’APP等渠道,即可享受全流程网上融资服务。”李根群介绍。
今年以来,随着国家对小微企业的支持力度不断加大,建行也将“普惠金融”工作升级为全行的战略业务。针对小微企业的融资难、融资贵等问题,建行推出“小微快贷”等系列产品,为优质企业提供纯信用的信贷资金支持,切实解决小微企业融资难题。
截止到9月底,建行邹城支行小微快贷客户总量达到128户,较年初新增100户,贷款金额达到4290万元,有效助推了企业的快速良性发展,多家小微企业也因此受益。
建行山东省分行小企业业务部总经理焦兵进一步对小微快贷产品进行了深入系统介绍。他表示,未来,建行将继续加大对小微实体经济的金融支持,继续从机制创新、产品创新、流程创新、员工培养等多方面逐步完善和提升,让更多小微企业享受便捷金融服务。
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