筑牢防范长城 诈骗无机可乘 济宁市银行业成功堵截电信诈骗案例分析
近年来，电信诈骗猖獗，诈骗分子借助互联网平台，通过新手段、新技术不断翻新电信诈骗方式，部分消费者不时仍会上当受骗，遭受财产损失。济宁市银行业协会发挥行业自律组织作用，积极开展普及金融知识普及月活动，全力做好防范和打击电信诈骗工作，成功堵截电信诈骗。
堵截虚假开立结算账户把好风险防控第一关
9月6日，会员单位成功堵截一起客户虚假开立个人结算账户的事件。两位男性客户跟随一位六十岁左右的女性客户前来网点办理开立银行卡业务，工作人员首先询问客户办卡用途，并告知客户名下存在农行社保卡，可以当作正常银行卡使用，男性客户情绪激动，表示社保卡不能用，并以急用账户为由要求工作人员抓紧为其开立新账户。工作人员随即要求客户填写《开立银行账户法律责任承诺书》，并告知严禁出租、出借、出售、购买银行账户等相关规定，否则属于违法行为。女性客户知晓情况的严重性之后，不顾两名男性客户的劝阻，拒绝办理银行卡后离开。
个人账户被非法分子利用进行非法交易的现象时有发生，给银行对个人账户的风险把控带来了很大的考验，工作人员在日常业务办理中应注意以下几点：办理个人账户开立业务时，应提高审核敏感性，了解客户开卡用途，明确告知要依法依规开立银行账户，严禁账户用于转移违法犯罪资金等电信网络新型违法犯罪活动。针对开立账户的客户，要出示《开立银行账户法律责任承诺书》，客户阅读后签字确认，对违法违规使用个人账户的行为要付相应的法律责任。发现涉案账户后，要及时核实账户情况，通过反洗钱等系统做好甄别和上报处理，有效控制账户交易，避免继续造成不良后果。
堵截虚假存单诈骗识别风险防控第二关
9月19日，会员单位的客户发过来一个回单询问：9月15日转账回单，显示交易成功了，收款方为什么没有收到钱呢？客户发过来回单要求发货。该单位工作人员看到回单到账收款方是济宁银行，付款方95599是本行，但是结算账号规则不对，开户行山东分行应是15打头，该行账号17位，此回单是18位，明显是PS回单用来骗取发货。听到工作人员的分析，发货方便没有发货，堵截了一次50万元的诈骗事件。
在科学技术日益发达的今天，造假技术也花样繁多，假回单骗发货的案例也多次上演。网点工作人员要加强对客户反假培训，提高反假水平，客户货款必须查实到账后才要发货，银行的电子回单仅表明账户有金融性交易，不能作为到账凭证，不能作为收款方发货依据。
中断诈骗汇款交易守住风险防控第三关
近日会员单位收到某客户到访现场求助，称不法分子假冒在外地上大学的孩子身份给其打电话，导致其向不法分子账户转款2万元，后发现被骗，特来寻求帮助。
支行迅速对客户业务进行了核查，发现客户汇款选择到账时间为“次日提出”，即非实时到账，因此该笔资金还未汇入对方账户，按照该业务的支付规则，此笔业务资金已转后台等待处理。经迅速向分行及后台沟通协调，最终帮助客户终止了该笔业务的汇出指令，钱款顺利回到其账户中，帮助其挽回了经济损失。
当今社会，诈骗手段不断更新，金融消费者还需主动加强金融知识的学习，持续关注生活中的金融风险问题及新型诈骗手段的表现形式，树立并提高风险防范的意识及自我防骗的能力。在接到陌生电话、短信、邮件等时一定甄别信息来源及真实性，谨防上当受骗。当已经遭遇了诈骗后应第一时间向金融机构、监管机构及公安机关寻求帮助，不要延误时机而错过最佳挽回损失的机会。
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