“首贷”难 不再难 人民银行牵头启动济宁市“首贷培植行动” 精准培植提高企业首贷获得率
首贷培植行动
首次获得贷款(首贷)难是民营和小微企业融资难、融资贵的主要问题。小微企业一旦获得第一次贷款，后续再获得贷款的可能性将大幅提高，据测算获得第二次贷款的比率达到76%。近日，人行济南分行会同山东银保监局等五部门制定印发了《关于“民营和小微企业首贷培植行动”的指导意见》。人民银行济宁市中心支行立足济宁市经济结构和产业特点，联合相关部门制定了《全市民营和小微企业培植行动工作方案》,细化济宁市培植行动的工作措施和任务,明确培植行动的“时间表”和“路线图”，标志着济宁市“首贷培植行动”正式启动。
人民银行济宁市中心支行副行长尹峰世介绍说，“首贷”是指人民银行征信报告中无贷款记录的企业首次获得的贷款，包括民营企业贷款、单户授信1000万元以下的小微企业贷款、小微企业主和个体工商户经营性贷款。培植行动就是要通过深入挖掘处于成长期，有潜力、有市场、有前景但尚未获得银行贷款的民营和小微企业，有针对性地进行培植，通过培植使企业的首贷获得率明显提高，企业的金融服务获得感显著增强。2019年，济宁市计划纳入培植范围的民营和小微企业在5000家以上，培植成功获得首贷的企业不少于2500家。
培植行动坚持问题导向，围绕导致民营和小微企业首贷难的缺信息、缺信用、缺抵押、缺担保等痛点堵点，找准原因、因企施策。坚持精准服务，通过入户走访、一对一辅导、集中培训、提供顾问服务等方式对企业进行精准培植。坚持商业可持续，不干预企业的正常生产经营和商业银行贷款审批发放以及担保、再担保机构担保审批行为。坚持“几家一起抬”，金融管理部门、财税部门、企业和市场管理部门要按照各自职责，在资金支持、差异化监管、风险分担、贷款贴息、抵质押物处置等方面，加大对金融机构的政策激励；优化营商环境，简化业务办理流程，提高民营和小微企业服务效率。
培植行动将在四个方面发力。
一是压实金融机构主体责任。培植行动将由各银行机构行领导带队开展“一对一”现场走访，对企业进行调查摸底，向企业进行解释宣传；逐户建立工作台账和培植档案，全面掌握企业基本信息、资信信息、经营状况、财务指标等，有针对性地制定综合培植方案，做到“有账可查”“有据可依”，把培植行动做细、做实、做硬。
二是强化政策激励。人民银行将拿出“真金白银”政策,激励培植活动成效显著的金融机构。用足用好普惠金融定向降准政策，推广“重点支持票据直通车”和“绿色票据直通车”业务，2019年全市再贷款、再贴现等资金规模运用有望突破50亿元。济宁市财税部门、地方金融管理部门，也将在税费减免、风险分担、贷款贴息等方面，加大对金融机构的政策激励，增强民营和小微企业承贷能力。
三是加强政策宣讲。人民银行将持续开展活动宣传，广泛宣传发动，帮助广大民营和小微企业充分了解知晓首贷培植的门槛和条件，引导企业主动参与、积极参与。同时，组织济宁市银行机构将分期分批开展金融政策和金融知识的普及培训，计划以县为单位年内至少集中组织1次政策解读和金融产品服务推介宣讲活动。
四是鼓励企业线上发布融资需求。培植过程中，金融管理部门和金融机构将指导企业了解、熟悉、使用山东省企业融资服务网络系统，鼓励企业登录“山东政务服务网”，在山东省企业融资服务网络系统自主发布融资需求。同时，督促各银行机构提高内部审核效率，对接后在30日内对企业反馈贷款落实情况。
刘海东
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