防范非法集资知识您知道多少

济南日报 2018-07-19 10:21 大字

根据最高法有关解释，非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为。非法集资涉及内容非常广泛，主要有以下几个特点。一是非法性。就是指未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。像社会上存在的形形色色的投资公司、电子商务公司、网络科技公司等，在工商部门登记注册、在税务部门登记纳税，设立手续都合法合规，但这些机构都不能吸收资金，不能代客理财，有的机构恰恰是用其合法的经营活动掩盖其吸收资金的本质。二是公开性。指通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。实践中常见的还有标语、横幅、宣传册、宣传画、讲座、论坛、研讨会等各种途径，另外，口口相传也可能成为公开宣称的一种方式。三是利诱性。就是说承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。中国银保监会主席郭树清在2018年陆家嘴论坛上指出，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。四是社会性。向社会公众即社会不特定对象吸收资金。这几年非法集资形式花样翻新，越来越难辨别，但大家记住一条就不会落入非法集资陷阱，那就是天上不会掉馅饼，多大的收益就存在多大的风险。面对利益诱惑时，一定要擦亮眼睛，千万不要让贪欲冲昏了头脑。

非法集资的典型表现形式

如遇有以下情形之一的“投资”、“理财”项目，务必警惕：

1.以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的；

2.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；

4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5.以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的；

6.以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的；

7.在街头、商超发放广告的；

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9.“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的；

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

怎么辨别非法集资

以最常见的假借“投资理财”之名开展诈骗的案件为例，第一，看公司是否有从事金融业务的资质，集资用途是否明显超出公司注册登记的经营范围，是否存在频繁变换公司、投资项目名称等行为；第二，看其是否许诺超高收益，承诺回报率在6%以上，就需要投资者冷静思考，多征求身边人或专业人士意见，别着急作出投资决定；第三，看筹资人是否以个人账户、现金的方式收取投资者资金，或在投资者交付本金后立即支付部分利润回报；第四，看筹资人是否怂恿投资者将其个人住房先抵押给金融机构，并将获得的贷款购买所谓的“理财产品”。

参与集资后怎么办

参与非法集资要抓紧退出，及时到公安机关报案，通过法律途径解决问题。同时，要保存好各种证据，比如合同、转账凭证等，这样可以最大程度保护自身权益，减少损失。非法集资一旦构成犯罪，需要经过立案侦查、资产追缴、移送起诉、司法审判、集资参与人登记等多个环节，才能进入资金清退环节，程序复杂、用时较长；涉及跨区域的，还需要各地协调一致，核算参与人数、损失金额、追缴资产等情况，确定统一返还比例后，才能逐步清退资金。目前看，非法集资案件的手法一般都是拆东墙补西墙、借新还旧，案发后，资金往往所剩无几，清退比例极低。有的非法集资犯罪分子任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重时甚至倾家荡产、血本无归。在这里，再次提醒社会公众树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱。

济宁市防范和处置

非法集资工作领导小组办公室

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