想查个人征信报告先看攻略
3月10日，在十三届全国人大二次会议举行的记者会上，央行副行长陈雨露表示，征信现在逐渐应用到了社会领域，很多女孩找男朋友，未来的岳母说得把人民银行的个人征信报告拿来看看。他透露，目前中国人民银行征信中心的报告，个人查询前两次都是不收费的；在网上查简版的个人信用报告也是不收费的。他号召大家有空时都去网上查一查，看看自己的信用状况到底是什么样的。
那么这份个人征信报告到底记录了哪些内容？去哪里查询？有哪些查询渠道？有了不良记录怎么消除？记者就市民关心的这些问题进行了采访。
个人信用报告记录了啥？
个人征信体系是由人民银行牵头建设的，主要功能就是通过信用信息的共享来优化营商环境，警示信用风险，降低国家发展的成本。目前人民银行征信中心负责的国家信用信息基础数据库已经接入了3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据，9.9亿自然人的信用信息，还有2600多万户的企业和其他法人组织的信用信息。目前每天查询这个系统的有555万人次个人信用报告，30万人次的企业信用报告。
据介绍，信用报告被称作是个人的“经济身份证”，个人信用报告主要记录了个人的信用记录、信贷信息等，包括是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡是否有透支记录等，这些信息将直接影响到个人在金融机构的借贷行为。市民在办理贷款、信用卡审批时，甚至是在任职资格审查、员工录用时，良好的信用记录都有很大的作用。比如在办理房贷时，各商业银行都需要查询市民的征信报告，而良好的征信记录会更容易让市民快速获得贷款。如果市民的信用良好，银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果市民有逾期还款等不良记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于市民获得贷款，还可能增加贷款成本。
如何查询个人信用报告？
记者了解到，目前济南市民查询个人信用报告主要有三种方式，一是到位于市中区纬二路20号的人民银行济南分行营业管理部征信查询大厅现场查询。二是可以登录人民银行征信中心官方网站查询。此外，个人信用报告自助查询成为除人行柜台、网上查询外的第三种更为快捷便利的查询方式。
从去年2月开始，人民银行济南分行营业管理部先后在济南市区的工商银行、中国银行、中信银行等7个商业银行网点开通个人信用报告自助查询服务，市民可持本人有效二代居民身份证原件到就近的银行网点查询信用报告。截至目前，济南已布设了28个商业银行个人信用报告自助查询网点，其中章丘、济阳、平阴、商河也有了自助查询网点。
免费查询每年有两次机会
据了解，个人信用报告自助查询有三个优势：一是程序简便，查询者只需持本人二代居民身份证按提示操作，不需要准备身份证复印件和填写查询申请表，全程不超过一分钟；二是安全高效，自助查询机采用先进的“人像识别”技术和身份证读取技术完成身份验证，防止盗用身份查询他人信用报告；三是选择灵活，社会公众可依据个人信用报告自助查询网点分布就近查询，即到即查，当场获取信用报告。另外，需要提醒的是，个人到柜台查询或自助机查询自己的信用报告，每年有两次免费的查询机会，第三次开始每次收取10元。通过互联网查询则继续实行免费。
有了不良记录怎样消除？
记者在采访中了解到，个人征信系统并不是“黑名单”，中国人民银行征信中心对商业银行报送数据进行客观匹配整合后，更新到个人信用报告中，并不会作任何评价。由于风险偏好及其他信息是否充分等因素，不同的商业银行面对同一份信用报告，也可能作出不同的判断和贷款决定。
业内人士表示，中国人民银行对个人的信用记录一般只保存5年。因此只要在产生不良记录后5年内持卡人没有任何的不良记录，那么中国人民银行会自动去除持卡人的不良记录。业内人士提醒，日常生活中，要尽量避免没有按时、足额归还信用卡欠款、房贷、车贷这些容易产生“不良记录”的行为。如果已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生；如果逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正。另外，市民平时应主动了解自己的信用报告，对其中可能错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出纠正申请，避免给您带来不利影响。
新版征信系统处于试运行阶段
去年底，央行的征信中心上线了新版本征信报告。新版征信系统目前处于试运行阶段，到今年5月份将进行正式切换。济南市已随同全国征信系统的部署进入试运行，相关部门已经组织人员进行学习。新版征信系统运行后，对于银行来说，能读到更全面、更丰富的信息、降低产生坏账的风险。对于用户来说，个人金融信息也会越来越透明化，所能藏匿的信息将越来越少。
那么，新版征信系统有哪些变化？记者了解到，改版后的征信系统，还款记录由2年拉长到5年。之前的还款记录是2年，而逾期、呆账记录则保存5年。而新版上面，还款记录跟逾期记录一样，都统一到5年了。
旧版征信报告只用N和数字显示还款是否正常，为了让每位用户能知道自己每月到底还了多少，在新版征信报告里将多出一行显示用户的还款金额，这下就能做到心中有数。也就是说，信用卡每月还款多少钱，什么时间还，在征信中可以一目了然。
之前已销户的，都不会显示还款记录，新版的征信报告中，即便销卡，也有还款记录。在新版的征信报告中，专门设有“账户状态”“销户日期”两项，若用户选择“销户”，不仅会标注销户日期，同时在持有该卡片的5年间，每一年、每一月的还款记录也将一览无余。
以往我们都是以身份证查询，而现在还可以使用护照、军官证等有效证件查询，多账户合并，方便管理。老版的征信报告中，会罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示（但银行查询的版本中依旧存在）。新版的报告中只显示姓名、身份证号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款，如果逾期了，也会显示次数。 （本报记者 周芳）
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