山东省五大国有银行普惠型小微企业贷款增速达40.39% 山东小微金融信贷供给领先全国
制图：马立莹
□ 本报记者 王琛
8月25日至28日，中国社会科学院、北京大学、国家金融与发展实验室等高等院校及科研院所、多家媒体，围绕山东省“疫情防控常态化下的普惠金融”进行了专题采访调研。对此，山东银保监局党委委员、二级巡视员许彦峰介绍，今年上半年，山东银行业在小微金融供给、融资成本、服务质效和对接渠道等方面取得积极成效，其中小微金融信贷供给位居全国领先水平。
数据显示，截至上半年末，山东银保监局辖区考核银行机构普惠型小微企业贷款余额6307.04亿元，较年初增加1220.60亿元；同比多增579.74亿元，较年初增速为24%；高于全国平均增速6.32个百分点，高于各项贷款较年初增速14.48个百分点。其中，五家大型国有银行普惠型小微企业贷款较年初增速达40.39%，高于全国平均增速6.22个百分点，提前实现《政府工作报告》中要求的40%增速目标。
“人才贷”激发“双创”产业加速发展
在济南高新区政务服务大厅的“人才贷金融服务窗口”前，咨询和办理业务的人络绎不绝。记者了解到，“人才贷”是专门为“创新创业”型研发企业、高科技人才企业设计、用于支持“双创”产业发展的信贷产品，是无抵押、无担保的纯信用贷款。
为顺应市场需求，济南农商银行与济南高新区签订“人才贷”项目战略合作协议，将金融服务搬进高新区政务服务大厅，全省第一家“人才贷金融服务窗口”应运而生。
济南磐升生物技术有限公司是一家高新技术企业，主要从事“再生医学”技术领域研究和科技成果转化。疫情期间，因为进口耗材运不进来，该公司营销业务陷入停滞。
济南农商银行高新支行在“百行进万企”融资对接活动中，了解到该公司有省突出贡献专家1人，泰山学者2人的情况后，为其量身定制了“人才贷”融资方案，仅用2个工作日就审批、拨付了1000万元的贷款。“这样的速度和效率让人感动！”磐升生物财务总监葛建祝说。
目前，“人才贷”业务已在全省各金融机构“全面开花”。截至6月末，仅农商银行系统使用“人才贷”业务共授信121户5.1亿元，用信115户4.4亿元。
“科技成果转化贷款”助推新旧动能转换
为进一步强化将知识产权作为融资担保依据的手段，大力发展“科技成果转化贷款”，山东银保监局联合省科技厅、省财政厅、人民银行济南分行等部门，研究制定了《山东省科技成果转化贷款风险补偿资金管理办法》，目的是以省、市、银行风险共担的形式，重点支持高层次人才所在企业开展科技成果转化和创新创业活动。目前，全省已有41家银行机构同省科技厅、各市科技局签订贷款风险补偿资金业务合作协议。截至上半年末，山东省“科技成果转化贷款”授信60.69亿元，贷款金额47.99亿元，备案金额45.23亿元。
山东海冠电力科技有限公司是一家国家科技型中小企业，也是济南市瞪羚企业。其主导产品“高低压配电”设备被广泛应用于高铁、化工、煤矿、房地产等行业，近年来已取得40多项国家专利。
疫情并未阻滞海冠科技的发展势头，主业扩张和订单增加对该企业的融资提出更高要求。中国银行山东省分行主动对接，根据企业发展情况和资金需求，核定了800万元的“科技成果转化”中期流动资金贷款，其中500万元为信用贷款。
“我们集团去年全年销售收入7.4亿元，今年上半年逆势实现6.2亿元的销售收入，全年达到11亿元应该不成问题。”有了金融支持，海冠科技销售总监赵洪田对企业的未来发展信心满满。
目前，“科技成果转化贷款”正催生多方共赢局面。以中国银行山东省分行为例，该行已累计向全省600多家科技型中小企业，投放科技成果转化贷款超过32亿元，目前贷款余额15.8亿元，山东市场份额达31%，且没有一笔不良。
“强村系列贷”助力乡村振兴
山东是农业大省，全省农民合作社、家庭农场、农业产业化龙头企业数量均居全国首位。如何提高“三农”企业融资的可获得性、便利经济度，事关乡村振兴全局。
农业银行山东省分行联合省农业担保公司独创“强村贷”产品，成为全国首个专项支持村党组织领办合作社的贷款品种。该贷款通过“组织部门推荐+农担担保+农行贷款+财政贴息”的方式，银行按照基准利率发放，农担担保费减半收取，合作社年化综合融资成本扣除财政贴息后仅1.175%。
8月25日，一场急雨过后，济南市商河县东信村千亩甘薯绿意盎然。一些早收的农户，“怀仁红蜜”甘薯已出现在自家的餐桌上。
“今年甘薯又是大丰收年，亩产可能超过8000斤，净收益2500元，是传统农作物的3倍。”东信村党支部书记信师全告诉记者，近几年，东信村注册了“怀仁红蜜”商标，发展了薯条、粉条等附属产品。
信师全进一步介绍，今年年初，疫情的到来打乱了合作社的正常安排，再加上资金不足，农时受到了严重影响。“多亏了农行，给我们合作社发放了100万元的‘强村贷’，解决了大问题。”信师全说。
据了解，截至目前，农业银行山东省分行已支持村党组织领办的合作社超过300个，投放“强村贷”2.3亿元。同时，该行进一步丰富“强村贷”产品内涵，相继推出了农村集体经济组织贷款、供销农耕贷、金穗农担贷等，形成了“强村系列贷”组合产品。截至目前，该系列贷款余额超过40亿元，较年初增加27.4亿元。
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