人民银行济南分行构建统一、高效、安全的支付清算系统 建设社会资金流动的“高速公路”
□制图：于海员中国人民银行支付系统是我国重要的金融基础设施与跨行资金汇划的“大动脉”。维护支付、清算系统的正常运行，是人民银行服务地方经济发展、满足人民美好生活需要的重要手段。今年初疫情发生后，人民银行济南分行认真落实省委、省政府工作部署，第一时间启动支付结算应急响应机制，统筹协调全省支付结算力量，为打赢防控疫情阻击战提供了优质高效的支付服务保障。近日，人民银行济南分行党委委员、副行长刘振海接受了本报记者专访，详细介绍了人民银行支付系统的发展与变化。
□ 本报记者 王琛
记者：人民银行支付系统由来已久，请介绍一下它的起源和发展历程？
刘振海：这要追溯到上世纪90年代，从中国人民银行建设了我国第一个跨行大型信息化应用系统——全国电子联行系统，到21世纪的现代化支付系统，再到如今适应新兴电子支付发展、功能更为完善的第二代支付系统，每一次变化都可以说是审时度势之举，力求向全社会提供先进高效的支付清算服务，发挥经济发展“助推器”作用。
记者：山东省支付系统在发展过程中具有什么特色之处？发展规模如何？
刘振海：人民银行济南分行始终把构建和完善统一、高效、安全的支付清算系统摆在重要位置。从1990年7月19日组建支付系统运维部门——清算中心开始，人民银行济南分行陆续推广上线了全国电子联行系统、大额支付系统、小额支付系统、境内外币支付系统和网上支付跨行清算系统，在2013年10月上线了功能更完善、架构更合理的第二代支付系统。不仅如此，在数据上，山东也绝对“拿得出手”，截至今年6月底，山东省支付系统接入直接参与者19家，间接参与者9900余家，全面覆盖了全省所有地区，可以说为全社会搭建了资金清算的“快速路”。
记者：支付系统为社会经济发展作出了巨大贡献，那么，支付系统具体是怎样提供帮助与服务的？
刘振海：这个问题可以从资金周转和经济活动效率两方面来讲。一方面，支付系统有力加速了资金周转速度。支付体系是金融体系的重要基础设施，而支付系统又是支付体系的核心部分。以银行业为主体的金融机构借助支付系统，实现了为社会经济活动提供账户服务，记录货币的存量和流量信息，为交易主体提供支付工具、支付信用、支付信息传递渠道、资金转移通道以及资金清算服务的功能。而人民银行就是通过这个系统提供金融服务，履行监督管理职能。
另一方面，支付系统有效提高了经济活动效率。支付系统支撑着各种支付工具的使用，为金融运行提供快捷、高效的资金转移通道，是贯穿整个经济金融活动的核心基础设施。借助支付系统，各种非现金支付工具得以推广应用，从而减少了使用货币的交易成本和现金流通，满足了社会公众多样化、个性化的支付需求，提高了支付服务的效率和质量。在这个条件下，支付系统为所有符合条件的金融机构提供了一个公共的支付清算服务平台，为各参与者创造了一个公平竞争的经营环境，推动各银行进行有序竞争，能有效促进银行业整体服务水平的提高。
记者：支付系统是促进经济发展的“大功臣”，就全省来说，支付系统一年能处理多少业务？疫情期间是如何支持战“疫”工作的？
刘振海：以2019年为例，山东省支付系统处理业务接近8亿笔，220多万亿元，为同期山东省GDP的30倍，社会消费品零售总额的70余倍。疫情期间，为保障救灾资金绿色通道的安全畅通，人民银行济南分行在支付系统济南城市处理中心和泰安备份中心强化系统监控，组织24小时不间断运维值守；按照总行部署组织放开小额支付系统非法定工作日贷记业务金额上限，对抗“疫”相关捐款和防疫专用款项等减免跨行转账手续费；实施备案类账户“即见即办”，简化开户流程，确保疫情防控款项第一时间到达指定收款人账户，有力支持了全社会抗击疫情和助力企业复产复工。
记者：从最初的现金支付、刷卡支付，到现在的扫码支付、刷脸支付，人民群众对支付的需求可谓是日新月异。为适应新的需求，山东省支付系统主要有哪些新变化？
刘振海：为不断满足人民群众对支付服务的新需求，人民银行济南分行相继上线了一系列新业务、新功能、新系统。2017年在全国率先上线了跨行账户信息认证服务平台，全面实现了法人银行机构的全覆盖，对打通全省银行间个人账户数据资源的流通渠道、节约全社会特别是中小银行的获客成本具有重要意义。同时，根据社会的支付清算新需求，近年来在网上支付跨行清算系统上又陆续推出了二维码扫码收付款、短信验证、第三方机构收款等功能。根据支付市场新特点，2019年7月依托网上支付跨行清算系统推出了手机号码支付功能，用户只需输入手机号码即可完成转账，2019年11月上线企业信息联网核查系统，实现了企业信息的共享与核查，为取消企业银行账户许可、优化账户服务提供了重要的基础性支撑。2020年3月又上线了电子信用证交换系统，为商业银行提供了高效、统一的信用证信息交换、流转的服务平台。
记者：展望未来，区块链技术、电子货币等数字化革新正在快速改变支付服务的方式与格局。对此，您对支付系统的未来发展有什么期许？
刘振海：新的支付方式和交易格局已经形成，更多的创新也即将面世，这些都对人民银行支付系统带来新的挑战。不管形势怎样变化，支付清算业务的安全性肯定是第一位的，如果丧失了安全性，再快捷的支付清算手段也没有意义。人民银行济南分行始终高度重视支付系统的安全性，在全国率先建设了支付系统备份中心，并且实现了设备的更新换代，有力保障了社会资金的安全。
在未来发展中，人民银行在支付体系中扮演的角色始终没有改变，支付系统将继续发挥“中流砥柱”的重要作用。从山东来看，人民银行济南分行将在全力确保山东省支付系统安全稳定运行的基础上，不断提升支付清算服务水平，打造社会资金流动的“高速公路”。
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