人行济南分行送来融资政策“红包雨”征信助力小微与民营企业融资发展
近日，记者从人民银行济南分行举办的“征信助力小微与民营企业融资发展”主题宣传及应收账款融资服务平台现场签约活动中了解到，去年以来，针对民营经济和中小微企业发展融资难、融资贵问题，人民银行济南分行重点出台了一系列新的货币信贷政策，大力畅通金融支持实体经济政策传导机制，引导金融机构突出加强和改善对民营经济和中小企业发展的金融服务。
一大波融资“红包雨”来了
人民银行扩大再贴现重点支持票据范围，实施再贴现“重点支持票据直通车”模式。将再贴现重点支持票据范围扩大为：单户单次签票金额500万元及以下的小微企业票据、单户单次签票金额3000万元及以下的民营企业票据和绿色票据，对重点支持票据优先给予再贴现支持。去年以来，仅济南市就已累计办理该类再贴现27.71亿元。
与此同时，人民银行推出定向支小再贷款，专门用于支持金融机构发放小微企业和民营企业贷款。将金融机构发放的正常状态的小微和民营企业贷款纳入合格担保品范围，将质押比例从50%提高到60%。同时，从调整定价机制、落实再贷款使用时限、改进效果动态评估等方面细化、优化再贷款政策管理模式，引导法人机构持续扩大小微企业信贷投放，降低小微企业融资成本。去年以来，仅济南市就已累计办理支小再贷款19.4亿元。
扩大定向降准支持范围，将释放资金全部用于发放民营、小微企业贷款。从2019年开始，人民银行将普惠金融定向降准考核中的小微企业标准，由单户授信小于500万元调整为单户授信小于1000万元；5月15日，下调服务县域的农村商业银行人民币存款准备金率，将降准释放资金全部用于发放民营企业和小微企业贷款，加强县域金融服务。济南辖内涉及4家农村商业银行降准释放资金3.83亿元。
推动发行“民营企业债券融资支持工具”。人民银行加强与交易商协会、中债信用增进公司等实施机构的协调对接，积极筛选推荐辖内符合条件的民营企业使用债券融资支持工具。2019年3月22日，润华集团成功发行首单挂钩信用风险缓释凭证的民营企业债券融资支持工具5亿元。
改进信贷政策导向效果评估。实施差别化信贷支持政策，合理调整商业银行宏观审慎评估参数，鼓励金融机构加大、加快增加对民营企业、小微企业贷款以及个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款；将金融机构持有小微企业金融债券和小微企业贷款资产证券化产品情况纳入信贷政策导向效果评估内容。同时，将金融机构对民营经济和中小微企业的贷款增长情况，作为对其房地产信贷调控的重要参考。
打通融资难“最后一公里”
为切实解决民营和中小微企业融资中存在的堵点、梗阻和瓶颈问题，打通融资难的“最后一公里”，近年来，人民银行济南分行系统采取一系列措施，积极搭建平台，大力助推银企信息互通、合作共赢、协同发展。
推广应用“中征应收账款融资服务平台”。该平台是由中国人民银行征信中心牵头组建的重要金融基础设施，致力于打造线上应收账款融资全流程服务体系，涵盖从债务人企业确认账款、借款主体融资信息传递，到质押物登记的一体化服务。目前，业已推动“山东省政府采购系统”与“中征应收账款融资服务平台”成功对接，全省企业能够以政府采购合同做担保，向银行申请授信，财政部门能够实时与银行实现信息联通，银行能够实时核验企业政府采购合同信息，为企业提供更加便捷的“一站式服务”。应收账款融资服务平台已接收供应商信息8.4万余条、各类中标公告信息1.2万余条。
推广应用“山东省企业融资服务网络系统”。该平台是由中国人民银行济南分行牵头组建的重要金融基础设施，致力于破解银企信息不对称难题，通过“山东政务服务网”，建立相关政策配套联动机制，多渠道征集企业融资需求信息，推进实现政银企“全息对接”，积极为企业提供线上融资服务。目前，济南市已实现该“系统”全市435个银行基层网点的全覆盖和“24小时”实时信息推送和对接。2018年以来，该平台已发布济南市中小微企业融资需求信息447条，融资需求金额69.1亿元。
培育壮大“银行间市场直接融资企业动态后备库”。人民银行大力引导金融机构，重点加大对企业短期融资券、中期票据、民营企业债券融资支持工具等的宣传推广和承销力度，做好直接融资企业项目储备和培育，切实推动实体企业发债融资，优化融资结构、降低融资成本。2018年，济南市共有23户重点企业在银行间市场发行短期融资券、中期票据等实现直接融资1561亿元，比上年增长37.7%，占全省发行总量的77.4%；同时，全力支持金融机构通过银行间债券市场发行“小微企业金融债”“双创金融债”“绿色金融债”等，进一步增强服务中小企业和民营经济的资金实力。目前，济南市已累计获批该类债务融资工具199.34亿元，已发行102.34亿元，其中，齐鲁银行成功发行了全国首单“双创金融债”10亿元，并成功获批发行绿色金融债60亿元。
打造金融服务专家顾问团
人行济南分行推动实施民营和小微企业“首贷培植行动”，深入挖掘处于成长期，有潜力、有市场、有前景但尚未获得银行贷款的民营和小微企业，通过入户走访、一对一辅导、集中培训等方式，宣讲金融政策，了解企业需求，有针对性地进行培植，帮助企业提高获贷能力，个性化匹配金融产品，分类施策服务。
打造金融服务专家顾问团“品牌”。以人民银行景气监测企业为重点，拓展整合人民银行、商业银行、政府部门、中介机构、高等院校等专业力量，以“联学联创、协同发展”为主旨，建立多维度、立体化、全方位金融服务模式，紧紧围绕助力金融支持新旧动能转换重大工程、乡村振兴、绿色金融“三大攻坚行动”和科技金融、文化金融、康养金融等加快发展，为企业送政策、送资金、送信息、送“点子”,提供信贷政策、产业政策、财税政策等“一揽子”全方位“融资融智”服务，合力助推现代经济与现代金融高质量协同发展。（本报记者 周芳）
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