制订三年行动计划,服务民营企业 民生银行:争做民企首选银行
◆民生银行济南分行立足“民营企业的银行”的战略定位,努力成为民企的金融服务集成供应商、主办行和首选银行。截至10月末,民生银行济南分行小微客户数突破39万户,已累计为超过2.2万户小微企业提供融资支持,小微贷款余额达到114亿元。
□本报记者王新蕾
民生银行是中国首家由非公有制企业入股的全国股份制商业银行,与民营企业同根同脉、合作共赢。民生银行济南分行成立17年以来,扎根齐鲁大地,牢记“民企基因”,立足“民营企业的银行”的战略定位,持续开展专业、创新、高效的综合金融服务,与民营企业共同成长。2018年,民生银行启动改革转型三年发展规划,进一步明确了做“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位,开启了服务民营企业的新征程。在总行战略框架下,民生银行济南分行围绕全省新旧动能转换重大工程,制订了三年行动计划,其重中之重就是服务民营企业,聚焦民企战略,不断创新服务方式,助力山东民营企业发展。
为落实三年行动计划,民生银行济南分行优化战略民企服务模式,成立了以一把手为组长的战略客户综合服务领导小组,固化高层会晤机制,确保民企综合服务到位。
按照“分层管理、团队协作”的原则,该行从分行选派优秀产品经理、评审经理,与经营机构共同组建民企客户服务团队,启动了“鼎民计划”——重点推动民营企业发展的评审服务支持活动,通过采取层次化挂户制度、嵌入式服务支持、常态化信息传达、多维度考核评价等措施,进一步优化民企金融服务体系。
为推进战略民企的深度服务,民生银行济南分行创新战略民企客群服务模式,推行“1+3”作业模式,对战略民企按照“样板间”的要求进行客户画像,精准把脉企业需求,开展行内资源、金融同业资源、银企资源整合,提供专业化商业银行、场景化的交易银行、便捷化的线上银行、定制化的投资银行、综合化的财富管理、个性化的私人银行等一揽子、精准化金融服务。
自启动战略民企客户开发活动以来,该行先后与奥德燃气、山东临工、利华益集团等总分行级战略民企客户进行了高层会晤,实行“一户一策”、团队作业,这一服务模式得到了总行和客户的认可。活动以来,该行新增申报融资金额约100亿元。此外,与战略民企的创新业务合作也已初见成效,有3家民企的投行项目已成功落地,有2家民企的债券融资项目成功注册,并转入债券启动发行阶段。
专业和创新是民生银行小微业务的两大法宝。目前,民生银行济南分行已经建立起小微金融事业部济南分部—小微特色支行—小微业务团队的专业化架构,全辖97支小微业务团队人员286名,初步实现了小微业务的专业化经营。
作为全国首家全面进军小微企业金融服务的商业银行,民生银行持续创新商业模式,推出了多样化的小微企业专属产品。该行创新推出“无本续贷”业务,运用贷款续授信转期服务,通过新发放贷款结清已有贷款的形式,允许小微企业继续使用贷款资金,帮助小微企业避免了寻求高成本过桥资金续贷的问题,累计为3700余户小微企业办理了“无本续贷”转期业务、发放转期贷款约51亿元。同时,为适应大数据下小微企业发展的新特征、新趋势,该行开发了“云抵押”“云快贷”“网乐贷”等互联网贷款产品,满足了不同客群的贷款需求。
民生银行济南分行持续优化业务流程,引入公证处现场受理贷款公证、合同面签及抵押登记,推广小微贷款远程面签和移动运营上门受理,为客户提供“一站式”服务,贷款办理时间由原来的7-10个工作日缩减到3-5个工作日。此外,针对小微企业在经营结算过程中使用现金、效率低、安全系数差、POS刷卡费率高等问题,该行先后研发了二维码收银台、云账户等产品,实现金融服务的便捷、高效、低成本。
截至10月末,民生银行济南分行小微客户数突破39万户,已累计为超过2.2万户小微企业提供过融资支持,小微贷款余额达到114亿元。
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