小微客户数突破35万户,小微贷款余额110.12亿元 民生银行济南分行成就“小微之王”
◆8年来,民生银行济南分行小微客户数突破35万户,小微贷款余额110.12亿元,存量有贷客户数量达到近8600户；8年来,该行共计为超过2.2万户小微企业主发放过经营性贷款,按照平均1户贷款客户带动10名人员就业来测算,带动社会就业22万人。
□本报记者李铁
本报通讯员刘彬
作为三大战略定位之一,“做小微企业的银行”始终是民生银行的重要标签。截至目前,民生银行小微贷款规模近4000亿元,客户数突破650万,被业界冠以“小微之王”的称号,包括济南分行在内的各家分行也均在当地市场稳坐小微市场份额“头把交椅”。今年8月,民生银行济南分行正式启动“小微一号工程”,继续将发展小微作为重要战略,置于业务发展的重中之重。
坚守小微“主战场”
经济社会双获益
传统观点认为,小微企业风险大、抵押不足、财务不健全,小微企业贷款是“世界性难题”。民生银行认为,小微企业发展空间巨大,资金需求旺盛,如果能建立起先进的技术平台和商业模式,就能化解小微金融服务“成本高、风险大”的劣势,实现小微企业与商业银行的共赢发展。
2010年,美国“次贷”危机还未平复,欧洲又爆发了“欧债”危机,民生银行济南分行推出针对小微企业的专属金融服务,致力于为小微企业提供优质高效的金融服务。2014年,随着国内经济下行压力持续,多家银行小微企业贷款坏账激增,一些银行萌生退意。民生银行依然坚守小微“主战场”,在原有基础上不断提升风险把控能力,并持续升级和强化小微企业金融服务。
8年来,民生银行济南分行的小微金融从零做起,一直发展成为市场上最重要的小微金融服务商。截至今年7月末,该行小微客户数突破35万户,小微贷款余额110.12亿元,存量有贷客户数量达到近8600户；8年来,该行共计为超过2.2万户小微企业主发放过经营性贷款,按照平均1户贷款客户带动10名人员就业来测算,带动社会就业22万人,取得了良好的经济效益和社会效益。
创新服务产品
民生银行给出答案
相比大中型企业,小微企业面临着抵质押物不足、续贷难度大等难题,从供给侧结构性改革出发,民生银行济南分行创新多种产品,帮助小微企业顺利融资。
通过自有住房抵押获得贷款是很多小微企业主的做法,在房价持续上涨的当下,如何利用已做了抵押的房产获得更多经营性贷款,成了他们的新烦恼。据了解,民生银行济南分行创新推出的“第二顺位抵押贷款”业务,客户可用已在银行办理了抵押登记的房产在民生银行再次申请抵押贷款业务,民生银行按照最新的房产评估价值,在一定房产抵押率的范围内,给予小微客户新增贷款支持。
小微企业贷款难,贷款到期再续贷的过程更难,由于流动资金投入日常经营周转,受资金流动速度及账期长短的影响,往往在贷款到期前一时难以拿出闲置的资金来偿还贷款。针对此种情况,民生银行推出小微贷款到期“转期”业务,截至7月末,民生银行济南分行累计共为5000余户小微企业办理了贷款转期业务,累计发放转期贷款约59亿元。
与此同时,借助二维码、云账户、智能POS、账户通等特色结算产品,民生银行济南分行持续为小微客户提供基础性、综合性的金融服务。在分析行业客户特点及金融需求的基础上,该行还提供集结算、融资、理财等于一体的综合金融服务方案,以便更好地服务小微企业。
持续优化服务
提升小微客户体验
在小微企业小额多频的金融需求中,融资的简单快捷是其难点,民生银行坚持“以客户为中心”的服务理念,从客户实际需求出发,提升客户体验。
近年来,民生银行济南分行持续优化业务流程:引入公证处现场受理贷款公证、合同面签及抵押登记；推广小微贷款远程面签；设立操作服务团队,受理贷款审批前后的操作性工作；推广移动运营,提高小微抵押贷款线上操作效率。据统计,通过流程优化,该行为客户提供“一站式”贷款受理服务,放款时间由原来的7—10个工作日缩减到5个工作日。
随着经营逐步完善,如何利用法律规范企业经营、合法保护企业利益,有效规避商业风险成为小微企业主关心的问题。民生银行济南分行积极搭建非金融服务体系平台,开展了包括法律讲座在内的专题大讲堂活动,发挥金融机构的渠道作用,提高小微服务的宽度和深度。
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