揭开套路贷犯罪黑色面纱 别碰需签阴阳合同的借款
东方IC 供图
低利息、无抵押、秒到账……看似简单的贷款条件，背后却是满满的套路：签阴阳合同、伪造银行流水、平账三步走，就能让借款人的债务滚雪球式翻几十倍，借几千元甚至被叠加到上百万元。
近日，山东省济南市公安局召开新闻发布会，通报了长清公安分局近期破获的全市首起套路贷涉恶犯罪团伙案。该团伙涉嫌诈骗、敲诈勒索、强迫交易、故意伤害、非法拘禁犯罪，目前逮捕8人，取保候审10人，上网追逃1人。
套路贷犯罪与高利贷不同
那么，什么是套路贷犯罪？济南市公安局法制支队一大队大队长艾峰训介绍，其系假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，非法占有他人财产的特定违法犯罪形式。
“套路贷及套路贷犯罪不是法律术语。司法实践中，与套路贷相关的犯罪统称为套路贷犯罪。”艾峰训说。警方表示，司法实践中，根据案件具体事实，多以诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名侦查、起诉、审判。
艾峰训说，套路贷共有5大特征：
一是制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人对外以“小额贷款公司”等各种名义招揽生意，与受害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以违约金、保证金等各种名目骗取受害人签订虚高借款合同、阴阳合同及房产抵押合同等明显不利于受害人的合同。
二是伪造银行流水痕迹。与受害人签订合同后，犯罪嫌疑人、被告人按合同向受害人转账，但要求受害人将汇款立即取现并交还，从而制造已向受害人交付借款的假象。
三是单方面认定违约。在借款期限快到期时，犯罪嫌疑人往往采取电话拒接、人员“失踪”的方式使借款人被迫违约。此时，往往因为对借款人有力的证据没有留存，犯罪嫌疑人以违约为名收取更高费用。
四是恶意垒高借款金额。在受害人无力支付的情况下，犯罪嫌疑人、被告人介绍其他小额贷款公司或个人，或者扮演其他公司与受害人签订新的虚高借款合同予以“平账”，进一步垒高借款金额，通过不断“转单平账”让受害人的债额短期内几何式倍增。
五是软硬兼施索债。在受害人无力偿还的情况下，采取暴力、威胁、滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段进行讨债。
艾峰训介绍，套路贷在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息都不受法律保护，而高利贷体现了双方意思自治，借款行为本身及一定幅度内的利息受法律保护。
要树立“收款有收据”的意识
有律师表示，借款人要选择正规的贷款机构直接借款，避免与各种的资本掮客、项目掮客接触或通过他们向金融机构借款；一定要拒绝在没有填写内容的空白合同或借款金额虚高的阴阳合同上签字，避免形成并非自身真实意思表示的“法律事实”的出现。在民间借贷的任何一个阶段，都要牢固树立“收款有收据”的意识，及时固定保存相关证据。对于付款后不提供相关收据的要求，应明确予以拒绝或者要求以银行转让的方式实现，并在转账时注明款项的用途。
“如果已经被套路贷，应首先确保自身的人身安全，避免与套路贷的行为人单独接触。对于实施套路贷的行为人从事的威胁、勒索、收取高额利息及违约金的行为，应积极向公安机关、律师寻求援助，切勿逞强硬抗。”该律师表示。
据《法制日报》
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