保险升级,“保成本”转向“保收入” 看农业保险如何突破服务“瓶颈”(中)
11月底,一场冬雨如期而至,济南市济阳区翟家村43岁的村民李庆林来到村头,看着自家620亩麦田,他憧憬着明年丰收的喜人场景。
“今年的100多亩玉米不同程度受了灾,不过好在有保险。”由于连续多年入农险,面对天灾,李庆林明显淡定了许多,“跟以前的保险不一样,这次是产量、价格双保险,既不用担心自然灾害造成减产,也不用担心市场低迷。”
更令李庆林没想到的是,过去需要两个月才能完成的理赔周期,如今不到一个月时间赔偿金就到账了,“这多亏了咱们的农业保险协管员!”他说。
首个整建制玉米收入险
落地济阳
济阳区是粮食生产大区,粮食种植面积148万亩。一直以来,当地将政策性农业保险作为稳定粮食生产的重要措施。但传统政策性玉米种植保险只保障自然灾害带来的损失,最高只能提供400元的成本保障,济阳区并不满足于现状。
“近年来,农产品市场价格受多重因素影响,波动较大,传统种植保险已经不能满足种植户需求。”济阳区农业农村局副局长赵东峰介绍说。
2020年,济阳区积极尝试玉米收入保险试点,会同中华联合保险、大连商品交易所,探索开展整建制“保险+期货”模式的玉米收入保险。在原有政策性玉米种植保险每亩18元的基础上,每亩增加保费48.5元,相应的保额也提高至950元。
此次玉米收入保险是普通保险的“升级版”。玉米收入险在济阳区整建制实施,是全省玉米收入险(保险+期货)整建制签约的首次探索,标志着全省农业保险从成本保险全面普及迈入收入保险试点新阶段。
据了解,本次签订的玉米收入保险,兼顾了农业生产中价格和产量两个核心要素,提供的保险保障更为全面,能更有效地满足农民多层次风险管理需求。
记者从中华联合财产保险股份有限公司去年开具的种植业保险投保单上看到,这份收入险的保险标的是玉米；价格采集部分对应的期货合约为:玉米C2101；保险目标价格为:2183元/吨,目标产量为0.55吨/亩,保障收入为950元/亩。这意味着,当产量或价格变化造成保险玉米实际每亩收入低于约定每亩收入时,视为保险事故发生,保险人按照保险合同的约定负责赔偿,最高可以赔付950元/亩。
据了解,2020年济阳区玉米收入保险投保面积达到40.2万亩,农民自缴保费是11元/亩,每亩保额从400元提高到了950元；2021年投保面积达到45.81万亩,农民自缴保费是15元/亩,每亩保额提高到了1080元。
创新保险协管
提高赔付效率
如此大的投保面积,当大灾来临时,保险公司会不会出现查勘慢、理赔慢等服务问题?跃跃欲试的农民心头有一个大大的问号。
“随着承保规模的不断扩大,确实也带来了理赔信息不对称、风险管控难、理赔速度慢等问题。”中华联合保险济阳支公司经理王振琦表示,如果仅仅依靠县级机构,必然会造成面向乡村的服务跟不上。
如何破解?2020年,济阳区农业农村局联合中华联合保险济阳支公司,面向社会公开招聘了46名农业保险协管员,并纳入保险公司基层服务专员管理体系。就这样,农业保险“协管”模式被提上日程。
38岁的张鹏是济阳区仁风镇人,自去年9月份上岗保险协管员以来,一年多的时间,他已经在桑渡管区跑出了“威信”。
“我负责对接桑渡管区8个村的投保户,主要工作包括收集农户信息、收取保费、发放保险凭证、协助现场查勘、落实赔款到户这样一些基础工作。”张鹏介绍,别看他的工作简单,但是对老百姓来说,意义很大,“群众能联系上负责管事的,心里就有底儿。”
“今年我十多亩玉米受灾,后期查勘、材料上报都是张鹏负责的。昨天,他电话通知我,赔付金最近几天就能打到卡里。”桑渡管区南刘村村民刘涛表示,有了农业保险协管员,保险赔付快了不少,另外,村民在金融上遇到问题,也可以打电话咨询。
“不仅仁风镇,在济阳区有玉米收入保险的地方,我们基本上都有农业保险协管员进行对接服务。”王振琦说。
赵东峰认为,政策性农险是国家惠农强农的重大举措,能不能可持续发展,关键在于能否创造出一个可持续的发展机制。“依靠政府的支持,实现农业保险协管员进村,赔付到户,就能大大提高农户的参保积极性。”赵东峰说。
各地创新服务模式
基本实现“定损到户”
近年来,山东持续推进农业保险“扩面、增品、提标”,不断加大农业保险创新,保障广度、深度进一步拓展,风险保障水平不断提高。
据悉,2021年奖补险种达到60个,加上省级以上政策性险种25个,共计85个险种。各地在探索创新农业保险的过程中,还不断加大服务体系建设。
“如果农民为获得保险赔款,就必须到几公里外的乡镇,也就是保险公司设在那里的营销点去报案,最后再经过3个月左右时间才拿到赔款,这样的农险服务,农民的感受可想而知。”商河县贾庄镇蒿子孙村粮食种植大户孙海阳说。
在商河县,当地构建起一个三方共赢的政策性农业保险运作体系。在这一体系中,该县成立了多方参与的专家组,乡镇设置专职人员,村庄配备了保险兼职人员,有效破解了由承保公司主导操作所面临的险种推广难、后期保障跟不上等难题。
人保财险寿光支公司还在一些乡镇设立了“三农”服务站,在村级设立“三农”服务点,聘请有威信的村干部担任农险维护专员,这样不但节省了运营成本,而且还易于险种的推广。用当地保险公司基层员工的话来说,就是“农险更好管,也管得更好了”。
山东省农业农村厅相关负责人介绍,目前全省“三农”保险服务体系,基本实现了“定损到户”,农户资料的准确率、农户的满意度有了很大提高,农民已经实现了从过去“不想保”到现在“我要保”的意识转变。
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