还不清的“套路贷”背后——,—菏泽市首例涉恶“套路贷”案件的“深套路”

低利息、无抵押、无征信、不扣车……这些看似简单的贷款条件，背后却都是满满的套路。近几年，小额贷款公司如雨后春笋般层出不穷，各种以“贷款”为名，非法侵占受害人住宅、车辆为实的新型诈骗犯罪行为愈演愈烈。许多人深陷“套路贷”泥淖中不能自拔，有的被逼逃离家乡，有的倾家荡产，更有甚者付出了性命。

2018年 11月20日，由菏泽市巨野县人民检察院提起公诉的全市首例“套路贷”恶势力集团犯罪案件在巨野县人民法院进行一审公开宣判：被告人孙某勇、李某鹏、王某三人因犯诈骗、敲诈勒索罪被依法判处十到十三年不等有期徒刑，并处罚金。

陷阱：小额贷款按约还息，借贷费用却高出本金三四倍

“我按约定还息，却被贷款公司告知违约了，违约的原因竟是车辆GPS显示拆除报警，但我从未动过设备。”菏泽市巨野县张先生诉说道。

原来，2017年 11月20日，因资金周转困难，张先生向“亿兴投资担保公司”贷款 15000元，贷款时公司告诉他不需要抵押车辆，只需要提供一把车辆备用钥匙。于是张先生与该公司签订了一份借款合同，但合同内容并没让他看。接下来，张先生就被一连串的套路给“套”住了。

该公司要求必须在车辆上安装GPS设备，并收取“家访费”“安装费”等各种费用，虽然张先生与该公司签订了 15000 元的借款合同，但张先生实际拿到的贷款金额才 11548元。

一个月后，该公司将张先生的车在夜里偷偷开走，并以 GPS 设备显示拆除报警为理由索要高额违约金。“公司的人多次给我打电话，说如果不还本金，就把我的车处理掉。”张先生说，“我想把车要回来，但他们让多交 50000 元的拖车费和GPS 设备毁坏费。”无奈之下，张先生才将连同本金的所有费用共计65000 元交予该公司，之后车辆才得以返还。

菏泽市定陶区的田先生也经历了同样的贷款套路。2017年 11月21日，田先生向该公司贷款 15000元，同样一个月后，公司的人将他的车开走，并向田先生索要本金和违约金来换取其车辆。

田先生识破了他们的计谋，拒绝支付钱款，但该公司耍出“新花招”使田先生最终未能逃出“套路”的魔掌。该公司采取形影跟随、陪吃陪睡的方式，严重影响了田先生及其家人的人身安全和生活作息，无奈田先生同意将车抵账转给公司。经司法机关鉴定，该车价值近五万元。

揭秘：虚构贷款公司，软硬兼施“索债”

巨野县检察院侦监科科长、 员额检察官任卫东介绍， 2017年 11月6 日至同年 12月 14日，被告人孙某勇与被告人李某鹏、王某三人经预谋，以虚构的“巨野县亿兴投资担保公司”的名义，以无抵押、无征信贷款为幌子向被害人发放借款，并诱骗被害人签订借款金额虚高的借款合同。

孙某勇等三人使出“歪主意”，在被害人的车上安装明暗两套GPS定位，并游说被害人提供一把车辆备用钥匙，以确保贷款安全。诡计得逞后，单方肆意制造被害人违约事实，强行将被害人车辆开走，向被害人索要虚高借款本金、 拖车费、 协调费及向被害人索要借款合同规定日息20% 的违约金等。在向被害人要账过程中，孙某勇等三人还以被害人“不按要求付款就将车辆卖掉、出事故由被害人负责、每次要账有高额要账费”等条件相要挟，同时假装向警方报案，恐吓被害人。情急之下，被害人不得不按照指定的方式和地点交付钱款。

经巨野检察机关审查认定，此案属于“套路贷”案件，此案被告人巧立名目向被害人索要拖车费、违约金、GPS毁坏费等多项费用，这些费用合计竟然高出借贷本金的三四倍。同时，被告人孙某勇、李某鹏、王某均为“套路惯犯”，参与诈骗、敲诈勒索作案十次。

“套路贷”的套路究竟有多深呢？孙某勇等三人犯罪团伙为何能够屡试不爽，成功诈骗？经过采访，记者发现类似孙某勇诈骗犯罪团伙作案时是存在“ 套路”的。 首先，犯罪团伙对外以“小额贷款公司”为名招揽生意，与被害人签订显然不利于被害人的合同。其次，单方面肆意认定违约，并要求全额偿还“虚增债务”，“虚增债务”往往大于本金数倍甚至数十倍。再次，软硬兼施“索债”，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序。

警示：私贷套路深，严惩黑恶势力犯罪

2018年 11月20日，经提起公诉后，巨野县法院一审判处被告人孙某勇犯诈骗罪、敲诈勒索罪，数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币七万元；被告人李某鹏、王某犯诈骗罪、敲诈勒索罪，数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元。

“鉴于孙某勇存在犯罪前科，属于累犯，应当从重处罚。”巨野县检察院公诉科科长、员额检察官王海生告诉记者：“被告人孙某勇与李某鹏、王某纠集在一起，多次实施诈骗、敲诈勒索等恶势力惯常犯罪活动，诈骗金额共计人民币35万余元，敲诈勒索金额共计16万余元，严重侵犯了公民合法的财产权、人身权，危害了社会秩序，依法应予严惩。 他还提醒广大人民群众要擦亮眼睛，私贷套路深，入套深如海，贷款需谨慎。一定要到银行等正规金融机构贷款，不要轻信无金融从业资质的个人、 公司发布的各类无抵押免息贷款广告信息。看清“套路贷”的真面孔，“套路贷”隐蔽性强，一旦上当，危害极大。

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