面对暴雨洪灾，如何未雨绸缪抵御风险？ 保护人身财产安全 投保大有学问
日前，保险查勘员冒雨涉水赶往全州县龙水镇协助救灾。 广西保险行业协会供图
暴雨频袭，全力保护人民生命财产安全·提醒
南国早报记者廖敏通讯员钟智超
面对难以预知的雨情灾情，提早上好“保险锁”，已成为越来越多人的共识。针对受暴雨洪灾影响较大的人身安全、车辆安全、企业生产经营、农民生产生活等几个方面，大家该如何投保，理赔时又要注意什么？南国早报记者请人保财险广西分公司、中国人寿广西分公司、平安产险广西分公司相关专业人士支招。
1人身安全：
人身险必须有，附加险种别忽视
人身保险承保的对象就是人的寿命和身体，当人的身体在暴雨洪灾中受到伤害或生命终止，相应的保险产品均可赔付，如定期寿险、终身寿险和两全险就是对人的寿命加以承保的，而意外伤害险对人的寿命和身体均可承保。寿险、个人意外伤害险、个人意外医疗险、学平险、旅游意外险等人身险的保险责任均包含有洪灾受损责任。这就意味着，保险客户如购买了上述含有洪灾受损责任的险种，在洪灾中身故或受伤，均可依照保险合同规定获得保险公司相应赔偿。
特别提醒：为了防范各种风险，并减少自身家庭的经济压力，在投保寿险和意外险时，都应该附加住院医疗险、住院津贴险等，这样，被保险人遭受洪灾之后医疗时可获得医疗补偿或津贴补助。
2保护家庭财产：
家财险区别多，投保前需看清
暴雨季节，处于河边及一些地势低区域的房屋，很容易发生水淹或房屋倒塌事故，导致家具家电损失，甚至是房屋损失的事故。投保了家庭财产保险，当家庭财产遭受损失后，可以通过保险公司获得保险赔款，把经济损失降到最低。
记者了解到，目前市面上的家财险相对低廉，保费少则几十元，多则上百元，即可保障包括房屋、家用电器、木地板、家具房屋装修等家庭财产。
特别提醒：为避免暴雨造成经济损失，消费者可提前关注家庭财产保险，由于保险公司的条款各不相同，投保前应向保险公司咨询清楚。发生保险事故后，投保人应及时向保险公司报案，告知受损情况，同时，自己拍摄受损照片或视频，以便保险公司及时核定损失。
3给爱车买保险：
车损涉水有别，理赔范围别混淆
车辆因暴雨受损理赔的险种主要有车损险和涉水险。车损险是指：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因遭受自然灾害（不包括地震）或碰撞、倾覆等保险责任范围内的意外事故，造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。
需要注意的是，车损险并不能赔付与车辆有关的所有损失。如被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的汽车发动机损失，则发动机损失的部分，保险公司不负责赔偿。因此，想让爱车更保险一点，不妨考虑购买一份发动机涉水险。
发动机涉水险又叫汽车发动机特别损失险，主要针对被保险机动车在正常行驶过程中，因发动机进水后导致的发动机直接损毁，保险公司负责赔偿，但如果是人为故意造成的损失则不予赔偿。
特别提醒：在涉水路段发生事故，车辆遭受保险责任范围内的水浸损失后，车主不要试图移动车辆或启动车辆，应及时进行检测维修，避免损失进一步扩大，同时在第一时间向保险公司报案。
4应对企业损失：
企财险不能省，承保范围还挺广
自然灾害发生时，对一些企业的生产经营将会有较大影响。所以，通过投保企业财产保险将风险转嫁给保险公司，是普遍采用的一种方法。记者了解到，目前市面上的企业财产保险（以下简称“企财险”）其承保范围较广，如房屋、机器设备、工具、仪器、生产用具、低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存产品、特种储备商品等都可以作为企业财产保险的保险标的。
特别提醒：企业财产保险一般分为基本险、综合险，基本险的保险责任主要赔偿因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成保险标的的损失。综合险的保险责任比基本险有所扩展，应对暴雨、洪水、泥石流、山体滑坡等自然灾害，需投保综合险。各企业主或商家，可结合自身企业情况，根据保险公司的相关条款，选择购买适合自己企业的险种。一旦出险，应在确保人身安全的情况下组织抢救受灾财产，同时及时向保险公司报案，告知受损情况，保险公司将派员及时进行查勘定损和理赔。
5保障农业生产：
涉农险惠农户，财政补贴力度大
暴雨洪灾还会造成农房损毁、农作物失收、畜禽死亡、畜禽养殖设施受损等。记者了解到，农业保险有政策性农业保险和商业性农业保险之分。农户投保政策性农业保险，缴纳保费时可以享受财政补贴。商业性农业保险，则需要投保农户自缴全额保费。目前农业方面许多险种已被列入财政补贴范围，农户仅需自付较少的保费就可以获得风险保障。
具体来看，如果是担心农村居住房屋遭受损失，可以选择农房保险。农业保险中的种植业保险已基本覆盖主要的农作物品种，养殖业保险基本覆盖了主要的养殖畜禽。
特别提醒：政策性农业保险的赔偿金额目前一般只覆盖包含物化的生产成本，如种子、化肥、农药、灌溉、地膜等投入，不包括人工和预期收益。需要注意的是，农业保险不是所有灾害造成的减产都给予理赔，具体的保障范围要依据农业保险合同的约定。
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