桂林银行 转型发展,助力地方经济

南国早报 2019-09-26 15:51 大字

桂林银行客户经理走访桂林国际电线电缆集团有限责任公司,实地了解企业融资需求。 桂林银行客户经理实地了解农户经营情况,充分利用平台优势为农户解决销售难题。

南国早报记者廖敏通讯员罗雁

近年来,桂林银行主动适应供给侧结构性改革要求、金融业态发展趋势和广西经济结构调整,落实国家普惠金融和经济脱虚向实要求,找好战略定位和战略方向,以转型发展为出发点,以社区银行体系和网点智能化、轻型化建设为支撑,向供应链金融、数字化小微和消费金融、农村金融转型,提升特色化经营能力和核心竞争力,实现了中小银行在激烈竞争格局下的“突围”。

1向供应链金融转型:

加大实体经济支持力度

桂林银行在经营中看到,供给侧结构性改革对产业和产业链结构进行了调整,大中型核心企业对稳定上下游供应链条,提升产业链竞争力有着越来越强烈的需求。广西大型企业较少,但传统产业转型升级提速,核心企业、骨干企业发展较好,其上下游的中小微企业缺乏金融支持,对依托上下游交易的供应链融资存在巨大需求。

为此,桂林银行自2015年开始探索以支持实体经济、实现产融结合为目标的供应链金融发展战略,将其作为公司业务转型的突破口,围绕广西优势产业、行业龙头企业及其上下游打造金融支持体系,在落实金融服务实体经济精神、支持广西重点产业二次创业、扶持核心企业做大做强,缓解链属中小微企业融资难、融资贵问题等方面取得了较好成效。

桂林银行在总分支成立了专门的供应链团队,围绕核心企业的信息流、资金流、物流发掘业务机会和控制风险,为企业提供灵活便捷的金融服务方案。该行优先选择广西百强企业、民营50强企业、制造业50强企业和在各地区、各行业有较大市场优势、对上下游有较强影响力的企业作为核心企业,特别注重发展冶金、糖业、物流、机械、医药、养殖等广西重点行业的重点企业,加大核心企业授信支持。

开展供应链金融业务4年来,桂林银行对实体经济和中小微企业给予了有力支持。例如,通过供应链金融为桂林国际电线电缆集团产业链提供流动资金贷款、订单融资+保函、出口发票融资、跨境双向人民币资金池等授信支持超10亿元,推动该企业销售额逐年增加,2018年实现销售收入28亿元,较上年增长约22%;累计对桂林力源集团产业链提供授信支持超20亿元,2018年集团销售收入190亿元、经营利润8亿元。

截至目前,桂林银行供应链金融服务核心企业近80家、链属企业1500多家,“微链贷”客户近2000户,通过多样金融工具为客户提供资金支持超过1500亿元,不良贷款率为0。供应链金融业务吸收存款在全行存款中占比约40%,贷款在全行贷款中占比超过30%。

2向数字银行转型:

提升小微和消费金融服务效率

今年8月8日,桂林银行与中小银行互联网金融(深圳联盟)共同主办“中国数字银行论坛·桂林论坛”,全国100多家中小银行的中高管人员参加论坛并围绕“规范数据治理打造数字银行”主题展开深入交流。

面对数字化转型浪潮,桂林银行近年来大力开展数字银行建设,探索数据的价值挖掘和综合治理,将数据应用上升到全行发展战略。特别是将数字化应用于小微金融和消费金融,通过与互联网公司合作等模式,将线上线下营销有机结合,极大提高了金融服务的覆盖面和服务效率。

作为“中小企业伙伴银行、市民银行”,桂林银行不断创新产品和服务体系支持小微和民营企业发展,近年来更是通过科技建设和数据运用,以“批量化、线上化、数据化”为方向,提高服务质效。如,该行与税务部门合作推出线上贷款“桂银乐税贷”,通过与税务系统直连,经借款人授权后获取企业纳税数据,以纳税数据为基础,结合工商、司法、征信等数据,对客户的贷款额度进行核定,服务对象覆盖全区企业和个体工商户。目前“桂银乐税贷”余额已超过10亿元。

桂林银行积极发展基于大数据的消费金融,将大数据应用于网贷产品贷前、贷中、贷后全流程生命周期,通过数据规则及风控模型核定借款人身份和授信额度,实现业务全程零人工干预、秒级审批、秒级放款,客户通过电子渠道即可完成授信申请、审批、签约、用款、还款。截至7月末,该行通过大数据技术实现的全线上自动审批个人消费贷款余额已达30亿元,自动审批的信用卡已累计发放33万多张,为广西居民消费升级提供了支持。

3向农村金融转型:

增强差异化竞争能力

随着城市市场竞争的愈发激烈,桂林银行进一步实施差异化竞争,根据广西发展农业的天然禀赋和良好基础以及自身特点,将发展农村金融作为传统银行转型发展的一个突破口,提出“一体两翼”农村金融发展模式,以成熟的社区银行服务体系为支撑,下沉“三农”金融服务。

“一体”即以桂林银行为主体,建立渠道网络、管理架构、金融产品和服务平台四大体系。桂林银行推进“县域支行+乡镇小微支行+农村普惠金融服务点”的新型农村服务网络,目前已设立县域支行、乡镇小微支行共35家,农村普惠金融服务点888家,金融服务覆盖1200个行政村,并力争在未来三年实现网点在广西农村地区的全覆盖。该行将“智慧银行”理念融入乡村,在乡镇小微支行布放智能柜台,借助移动金融设备深入田间地头现场办理业务,在农村市场商户推广银联云闪付扫码支付,推广金融服务APP,提高金融服务在农村地区的电子化程度。

“两翼”之一是加强与互联网企业、金融科技企业合作,依托金融科技和大数据应用打造综合服务平台。如与蚂蚁金服联合推出助农网贷“桂农贷”,以“大数据风控+定向支付”模式,为农户解决生产经营所需资金。“桂农贷”推出一年多,累计放款11.21亿元,贷款余额4.57亿元,惠及农户3.8万户。

“两翼”之二是整合政府数据平台和资源平台,围绕农业龙头企业,以供应链模式打造农村金融生态圈。一方面利用与政府“智慧县域”合作整合信用、信息数据,实现精准营销,推动社保、水电缴费等便民服务落地。另一方面与核心企业合作,以“公司+合作社+经销商+农户+金融”的链式思维模式,推动多方共赢。如与农业企业合作,在桂林银行电商平台“小能人”生活服务平台上架农产品,依托线上平台和线下社区支行联动宣传,并通过众筹、团购等方式推动农产品销售。截至目前,“小能人”生活服务平台累计为农户销售农产品超过1100万斤,销量总额1.09亿元。

4向网点智能化轻型化转型:

丰富金融服务内涵

在转型发展过程中,桂林银行加大社区银行服务体系建设,推进网点智能化、轻型化,为银行转型发展提供了有力支撑。

桂林银行自2014年开始探索社区银行发展新模式,以“您的烦恼,我帮解决”为经营理念,围绕“医食住行玩”整合资源,为客户提供线上加线下的金融和非金融服务,形成了独具特色的可持续发展模式。目前,“小能人”生活服务平台已入驻商家3.4万户,注册个人用户116.75万户;社区支行联合商家开展进企业、进社区和各类沙龙活动超过8.5万场。

截至7月末,桂林银行已在广西设立社区支行(含小微支行)190家,存款余额合计195.54亿元,贷款余额合计103.77亿元,客户数超过113万户。桂林银行被《银行家》杂志评为“2017年度最佳社区服务城商行”,并因社区银行实践被《银行家》授予“最佳金融创新奖”。

桂林银行还着眼于金融科技变革,以智能化和轻型化为目标,全面推进网点转型,推出智慧银行旗舰网点、无现金柜台智慧网点、智慧小微支行。

目前,桂林银行共建成智慧网点29家。桂林银行网点转型发展取得一定成效,荣获“2018年全国十佳银行智能网点创新奖”“2019年全国商业银行网点数字化营销创新奖”,智能柜台票据防伪技术获得国家实用新型专利。

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