桂林银行 转型发展，助力地方经济
桂林银行客户经理走访桂林国际电线电缆集团有限责任公司，实地了解企业融资需求。
桂林银行客户经理实地了解农户经营情况，充分利用平台优势为农户解决销售难题。
南国早报记者廖敏通讯员罗雁
近年来，桂林银行主动适应供给侧结构性改革要求、金融业态发展趋势和广西经济结构调整，落实国家普惠金融和经济脱虚向实要求，找好战略定位和战略方向，以转型发展为出发点，以社区银行体系和网点智能化、轻型化建设为支撑，向供应链金融、数字化小微和消费金融、农村金融转型，提升特色化经营能力和核心竞争力，实现了中小银行在激烈竞争格局下的“突围”。
1向供应链金融转型：
加大实体经济支持力度
桂林银行在经营中看到，供给侧结构性改革对产业和产业链结构进行了调整，大中型核心企业对稳定上下游供应链条，提升产业链竞争力有着越来越强烈的需求。广西大型企业较少，但传统产业转型升级提速，核心企业、骨干企业发展较好，其上下游的中小微企业缺乏金融支持，对依托上下游交易的供应链融资存在巨大需求。
为此，桂林银行自2015年开始探索以支持实体经济、实现产融结合为目标的供应链金融发展战略，将其作为公司业务转型的突破口，围绕广西优势产业、行业龙头企业及其上下游打造金融支持体系，在落实金融服务实体经济精神、支持广西重点产业二次创业、扶持核心企业做大做强，缓解链属中小微企业融资难、融资贵问题等方面取得了较好成效。
桂林银行在总分支成立了专门的供应链团队，围绕核心企业的信息流、资金流、物流发掘业务机会和控制风险，为企业提供灵活便捷的金融服务方案。该行优先选择广西百强企业、民营50强企业、制造业50强企业和在各地区、各行业有较大市场优势、对上下游有较强影响力的企业作为核心企业，特别注重发展冶金、糖业、物流、机械、医药、养殖等广西重点行业的重点企业，加大核心企业授信支持。
开展供应链金融业务4年来，桂林银行对实体经济和中小微企业给予了有力支持。例如，通过供应链金融为桂林国际电线电缆集团产业链提供流动资金贷款、订单融资+保函、出口发票融资、跨境双向人民币资金池等授信支持超10亿元，推动该企业销售额逐年增加，2018年实现销售收入28亿元，较上年增长约22%；累计对桂林力源集团产业链提供授信支持超20亿元，2018年集团销售收入190亿元、经营利润8亿元。
截至目前，桂林银行供应链金融服务核心企业近80家、链属企业1500多家，“微链贷”客户近2000户，通过多样金融工具为客户提供资金支持超过1500亿元，不良贷款率为0。供应链金融业务吸收存款在全行存款中占比约40%，贷款在全行贷款中占比超过30%。
2向数字银行转型：
提升小微和消费金融服务效率
今年8月8日，桂林银行与中小银行互联网金融（深圳联盟）共同主办“中国数字银行论坛·桂林论坛”，全国100多家中小银行的中高管人员参加论坛并围绕“规范数据治理打造数字银行”主题展开深入交流。
面对数字化转型浪潮，桂林银行近年来大力开展数字银行建设，探索数据的价值挖掘和综合治理，将数据应用上升到全行发展战略。特别是将数字化应用于小微金融和消费金融，通过与互联网公司合作等模式，将线上线下营销有机结合，极大提高了金融服务的覆盖面和服务效率。
作为“中小企业伙伴银行、市民银行”，桂林银行不断创新产品和服务体系支持小微和民营企业发展，近年来更是通过科技建设和数据运用，以“批量化、线上化、数据化”为方向，提高服务质效。如，该行与税务部门合作推出线上贷款“桂银乐税贷”，通过与税务系统直连，经借款人授权后获取企业纳税数据，以纳税数据为基础，结合工商、司法、征信等数据，对客户的贷款额度进行核定，服务对象覆盖全区企业和个体工商户。目前“桂银乐税贷”余额已超过10亿元。
桂林银行积极发展基于大数据的消费金融，将大数据应用于网贷产品贷前、贷中、贷后全流程生命周期，通过数据规则及风控模型核定借款人身份和授信额度，实现业务全程零人工干预、秒级审批、秒级放款，客户通过电子渠道即可完成授信申请、审批、签约、用款、还款。截至7月末，该行通过大数据技术实现的全线上自动审批个人消费贷款余额已达30亿元，自动审批的信用卡已累计发放33万多张，为广西居民消费升级提供了支持。
3向农村金融转型：
增强差异化竞争能力
随着城市市场竞争的愈发激烈，桂林银行进一步实施差异化竞争，根据广西发展农业的天然禀赋和良好基础以及自身特点，将发展农村金融作为传统银行转型发展的一个突破口，提出“一体两翼”农村金融发展模式，以成熟的社区银行服务体系为支撑，下沉“三农”金融服务。
“一体”即以桂林银行为主体，建立渠道网络、管理架构、金融产品和服务平台四大体系。桂林银行推进“县域支行+乡镇小微支行+农村普惠金融服务点”的新型农村服务网络，目前已设立县域支行、乡镇小微支行共35家，农村普惠金融服务点888家，金融服务覆盖1200个行政村，并力争在未来三年实现网点在广西农村地区的全覆盖。该行将“智慧银行”理念融入乡村，在乡镇小微支行布放智能柜台，借助移动金融设备深入田间地头现场办理业务，在农村市场商户推广银联云闪付扫码支付，推广金融服务APP，提高金融服务在农村地区的电子化程度。
“两翼”之一是加强与互联网企业、金融科技企业合作，依托金融科技和大数据应用打造综合服务平台。如与蚂蚁金服联合推出助农网贷“桂农贷”，以“大数据风控+定向支付”模式，为农户解决生产经营所需资金。“桂农贷”推出一年多，累计放款11.21亿元，贷款余额4.57亿元，惠及农户3.8万户。
“两翼”之二是整合政府数据平台和资源平台，围绕农业龙头企业，以供应链模式打造农村金融生态圈。一方面利用与政府“智慧县域”合作整合信用、信息数据，实现精准营销，推动社保、水电缴费等便民服务落地。另一方面与核心企业合作，以“公司+合作社+经销商+农户+金融”的链式思维模式，推动多方共赢。如与农业企业合作，在桂林银行电商平台“小能人”生活服务平台上架农产品，依托线上平台和线下社区支行联动宣传，并通过众筹、团购等方式推动农产品销售。截至目前，“小能人”生活服务平台累计为农户销售农产品超过1100万斤，销量总额1.09亿元。
4向网点智能化轻型化转型：
丰富金融服务内涵
在转型发展过程中，桂林银行加大社区银行服务体系建设，推进网点智能化、轻型化，为银行转型发展提供了有力支撑。
桂林银行自2014年开始探索社区银行发展新模式，以“您的烦恼，我帮解决”为经营理念，围绕“医食住行玩”整合资源，为客户提供线上加线下的金融和非金融服务，形成了独具特色的可持续发展模式。目前，“小能人”生活服务平台已入驻商家3.4万户，注册个人用户116.75万户；社区支行联合商家开展进企业、进社区和各类沙龙活动超过8.5万场。
截至7月末，桂林银行已在广西设立社区支行（含小微支行）190家，存款余额合计195.54亿元，贷款余额合计103.77亿元，客户数超过113万户。桂林银行被《银行家》杂志评为“2017年度最佳社区服务城商行”，并因社区银行实践被《银行家》授予“最佳金融创新奖”。
桂林银行还着眼于金融科技变革，以智能化和轻型化为目标，全面推进网点转型，推出智慧银行旗舰网点、无现金柜台智慧网点、智慧小微支行。
目前，桂林银行共建成智慧网点29家。桂林银行网点转型发展取得一定成效，荣获“2018年全国十佳银行智能网点创新奖”“2019年全国商业银行网点数字化营销创新奖”，智能柜台票据防伪技术获得国家实用新型专利。
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