多端融合 服务融“心” 兴业银行科技创新践行普惠金融侧记

王彩琳

发展普惠金融，既是金融机构义不容辞的社会责任，更是大有可为的战略选择。近年来，兴业银行加快推进数字化转型，积极将金融科技应用于经营与管理，持续推动金融服务体验提升、模式创新与成本降低，形成一批依托金融科技的普惠金融优势业务，为普惠金融插上数字翅膀，有效提升了金融资源配置效率和客户服务水平，走出一条差异化的普惠金融之路。

便利服务，随时可享

C端突围，打造极致便捷体验

据了解，兴业银行于2014年推出“智能柜台”迄今已迭代升级至4.0版，具有80多项功能,能够支持大部分非现金业务办理,对传统网点服务交易替代率达90%，服务效率提升约60%。以客户体验为核心的“线上+线下”渠道智能融合，将成为该行接下来网点智能化建设的重点。

为满足广大客户日常快速融资需求，该行针对个人客户推出“兴闪贷”金融服务。有别于传统网络信贷产品，“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式，其申请、审批、签约、放款、还款等一系列手续全部通过线上办理，整个过程不过几分钟，其中自动化审批环节仅需1分钟就能够出结果，最高额度可达30万元。

“速度”背后是金融科技的有力支撑，该行引入的RPA（机器人流程自动化）技术功不可没，通过在软件中配置流程机器人，让机器人执行重复性的操作流程，快速完成所需数据的处理，实现快速放贷。同时，兴业银行借助移动互联网技术搭建了丰富的“兴闪贷”申办平台，不仅支持网上银行、手机银行等传统线上渠道，还支持微信等新兴渠道，简单几个步骤，即可完成贷款申请及提款操作，进一步提升了客户服务体验。截至2019年3月末，“兴闪贷”已服务客户6.41万户，提供融资接近70亿元。

此外，在生活场景应用方面，兴业银行通过信用卡APP“好兴动”深度洞察用户痛点，紧跟消费趋势，覆盖用户吃、喝、玩、乐、购等生活消费需求，为消费者带来实打实的优惠。

目前，兴业银行已建成集网上银行、手机银行、直销银行、微信银行、短信银行于一体的一站式网络金融服务平台，突破时空限制，为超过3000万客户提供全天候、便利安全的网络金融服务，年交易笔数超13亿笔，交易金额超万亿元，网络金融柜面替代率达97.08%。B端赋能，解决小微企业现实痛点

融资难、融资贵一直是困扰小微企业发展的难点、痛点。兴业银行坚持做“小”文章，做“专”服务，通过科技手段的应用，创新推出“兴业管家”等多元化产品，建立健全集结算、融资、增值服务为一体的小微专属产品体系。

其中，兴业管家以小微企业这一金融服务的“长尾”客群为切入点，实现对公小微客户随时随地完成单位内部事务审批、即时通讯、转账汇款、账户管理及其他各种银行服务，财务人员无须频繁往来于单位银行间，企业财务主管可实时授权、管理公司银行账户，降低企业银行营运管理成本，提高业务办理效率和客户体验，真正意义上“将对公支付业务的全流程都搬到了手机上”，让对公客户像个人客户一样方便使用手机移动支付，目前已为近20万中小微企业提供移动金融服务。

近期兴业管家上线“芝麻开花·兴投资”投融资线上对接交流服务平台，助力广大优质科创企业与全国各类VC/PE机构实现精准高效对接。

针对小微企业缺乏有效担保、还后再贷及融资成本压力大等困境，该行自主研发的小微企业在线融资平台，加强对企业资金流、信息流和第三方数据的分析挖掘，实现合作平台内小微企业在线融资申请、自主提用、随借随还、循环使用、支付查询等在线融资功能，大大提高企业融资效率，有效降低融资成本。随着服务水平及专业化程度不断提升，2018年该行普惠型小微企业贷款余额920亿元，较年初新增350亿元。

G端协力，构建金融服务民生场景

该行积极助力智慧城市建设，近三年来，在医疗、政务、旅游、交通、教育、社区等行业，逐步推广智慧城市场景服务新模式，以完善的交易场景应用，满足各类机构客户需求的同时，也为居民的医疗、教育、出游等提供了便利高效服务。

推出的“智慧医疗”金融解决方案，基于互联网支付渠道，采用移动互联技术对接内部系统，协助医院搭建便民的移动医疗服务平台，有效缓解了“看病难”问题，同时助力缓解医院的管理压力。截至2018年末，智慧医疗签约医院客户499户，上线客户362户，上线客户中三级以上医院占比40%。该行还对接第三方生态，围绕就医环节推出多项特色功能和个性化场景服务，如智能停车、院内点餐、产程直播、扫码付、医保结算等，着力打造智慧医疗生态圈。

在智慧出行方面，该行与高速公路合作，探索结合物联网、大数据及移动互联网等技术，让车主使用手机即可实现自助ETC卡充值，通过扫描二维码支付高速公路通行费。后续还将触达数以万计的停车场和加油站，实现无感出入停车、自助加油缴费等智能服务，大大提升金融服务体验和使用效率。截至2018年末，该行智慧交通上线客户1371户，服务消费者超过4100万人次。

F端发力，服务“三农”助力乡村振兴

桂林国民村镇银行是广西一个地市级的村镇银行，所能提供的金融服务已经达到一线城市水平。

“依靠兴业银行银银平台及其先进的核心系统，我行业务办理便捷性有了显著提升，客户可以通过各种渠道购买到丰富多样的理财产品。”桂林国民村镇银行行长倪建坤介绍道。

2007年，该行推出同业合作品牌——银银平台，在F端（金融机构）开启与中小金融机构“共建、共有、共享、共赢”的合作之路，银银平台通过与中小银行间优势互补、资源共享，实现了将丰富的金融产品与服务从一、二线城市向三、四、五线城市及广大农村地区输送，为居民增收和乡村振兴创造条件。截至2018年末，银银平台各项业务合作客户1906家，同比增长43.96%，累计与357家商业银行建立信息系统建设合作关系，其中已实施上线221家。

近年来，银银平台持续升级转型，更加突出交易化、综合化，不断创新和丰富特色产品，助力中小金融机构服务区域经济与民生。其合作模式依托银银平台底层先进基础架构服务平台，将该行资管能力与合作机构销售渠道相对接，为合作机构提供财富管理、运营支持、人员培训、市场推广等特色金融服务，有利于合作机构增强服务能力、提高市场竞争力、优化收入结构，实现互利多赢，共同提升服务实体经济能力。

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