银行理财收益率创11个月最低金秋“双节”理财产品会有起色吗?

桂林晚报 2018-09-25 10:08 大字

上周五临近“双节”,很多市民到银行咨询和购买理财产品。

每逢节假日,各金融机构都会推出一些节假日专属的理财产品。中秋节、国庆组成的“双节”专属理财产品往往收益率涨幅较大,又逢季末,常会出现“翘尾”现象,部分市民会抓住这次“良机”购买理财产品,而相对稳健的银行理财产品一般最受欢迎。

不过从目前的情况看,近几个月以来,各银行的理财产品收益率不断降低,9月份又创下了最低值。目前本地银行理财产品收益率跌幅如何?“双节”理财产品销量好吗?低收益时市民又该如何理财呢?

银行理财产品跌幅明显

银行理财产品收益率到底跌到什么程度呢?根据普益标准的统计数据,上周(9月15日-9月21日)在售的银行理财产品,平均预期收益率为4.53%,达到11个月以来的最低值。

监测数据也显示,8月份,银行理财产品的平均预期年化收益率为4.67%,较7月份下降了0.08个百分点,创年内最大跌幅,同时,这也是今年3月份收益下降后的“六连降”,年内平均预期收益率最高为2月的4.91%。

记者走访了本地多家银行发现,如今的理财收益率普遍较低,且近几个月都是下跌趋势。

光大银行理财经理赵女士介绍,目前市民选择的产品主要有三类。首先是存款类,利率大概维持在4%左右;第二就是银行自营理财,收益率在4.2%-4.8%之间;最后是银行代销理财,收益率较高,在5%-7%之间,但风险也较高。她表示,从8月中旬到现在,银行理财产品收益率已经连续降了三次,总降幅在0.6个百分点左右。

桂林银行目前理财产品收益率相对较高,但整体也呈下跌趋势。“现在的理财产品收益率基本都是5%左右,低的话偶尔会跌到4.9%。”该行理财业务部负责人刘先生介绍。

刘先生说,由于大部分客户都处于持币观望状态,期限为7天的理财产品更受欢迎,每天销售额都能达几千万。此外,直销银行类产品关注度也比较高。

“宝宝类”货币基金不被看好

曾经,“余额宝”、“零钱宝”等“宝宝类”货币基金很受市民喜欢,因为这类产品比银行活期存款的利率高出很多,甚至比一些银行的理财产品收益更高,而存取也更加方便。不少人不愿再把钱存进银行,而是更倾向于购买网络上的理财产品。

然而,近几个月,“宝宝类”产品的收益在不断下降。记者看到,目前支付宝和微信等平台推出的货币基金产品的7日年化收益率大多都在4%以下,而支付宝的余额宝近一周的收益率更是持续跌破3%。换句话说,每万元的日收益都已经降至1元以下。

据苏宁金融研究院的数据显示,本轮货币基金收益率是从3月下旬开始震荡下行的,7月份开始加速下滑。其中,规模最大的余额宝货币基金(天弘基金管理)7日年化收益率从6月末的3.74%下行至8月底的3.2%,苏宁金融零钱宝(广发基金管理)同期从4.29%下行至3.38%。

市民金女士最近很苦恼,网络货币基金的利率一降再降,她的收益一天不如一天。6月份起,她购买一万元某基金,第一个月收益近40元,第二个月收益不到35元,这个月收益降到了30元以下。“到期后我就不打算继续购买了,买银行理财产品收益反而高些。”

黎先生则把眼光放到了风险较高的“指数基金”中。“原本放了2万元在余额宝,收益实在太低,我就买了一款白酒指数基金,收益涨跌不定,但比存在余额宝里要有意思。”

“双节”理财产品受欢迎

市民邓女士今年已经购买了某银行推出的节日专属理财,年化收益率不到5%,她表示,自己一早就准备在中秋买5万元的理财,可是没想到今年收益率那么低。

“一些证券公司、金融公司也会推出节日理财产品,但我觉得不保险,所以只买银行理财。”她说,今年买的中秋专属产品收益率涨不多,对比了几家银行都是如此。

本地多家银行的情况确实如此。赵女士表示,往年中秋节、国庆节他们银行都会推出专属的理财产品,可今年中秋节却没有推出专属产品,国庆节也还没接到通知。

“虽然节日没有推产品,但双节购买理财产品的市民还是比平时增加。”赵女士说。

桂林银行近期推出一期5万元起购的“中秋节专属”理财产品。刘先生介绍,这款产品9月21日开售,年化收益率在5%左右。“普通半年期理财利率大概是4.9%,节假日理财产品利率一般会上调0.1%-0.2%。”他告诉记者,因为目前市场利率下行比较快,所以本次中秋理财调整也比较小。“国庆会推出一期节日专属理财,收益率可能会高一些。”

刘先生说:“按照经验,一些节假日专属产品,客户会蜂拥而至,预计国庆理财会比中秋理财的销量更好。”

购买“高风险”产品要谨慎

对于银行理财产品收益率“跌跌不休”,赵女士表示,今年以来,随着国家宏观调控,央行已经实施了三次定向降准,基础货币量供应充足,市场流动性强,理财产品的收益肯定会因此受影响,呈现出下滑的趋势。

此外,随着资管新规落地实施,银行的部分金融产品投资渠道受到限制,比如很多非标准类的金融资产就不能投资了。

刘先生也表示,资产新规出台后对资产价格造成了很大冲击,这也是导致利率下跌最直接的原因。他认为,目前政策还不明朗,银保监的资产新规细则还未落地,落地后可能会释放资金满足资金需求,之后也许会导致资产价格继续下降。

业内人士提醒,在银行理财产品收益低时,市民更要擦亮眼睛,警惕一些高收益的金融产品。特别是一些P2P产品,随着国家监管力度加大,从7月份开始,P2P网贷行业平台倒了一批,很多市民投入的钱都取不出来,所以一定要应慎重投资。“收益率在5%以上的理财要慎重,6%以上的理财要考虑你的本金是否回得来,10%以上的理财做好资金回不来的准备。”

根据网贷之家报告,截至2018年8月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1595家,相比7月底减少了50家。

赵女士建议,理财时需要考虑资产配置问题,可以采用“风帆理论”。“船体”要牢固又不能偏大,比喻银行基础理财,配置资产在40%-50%之间;要想船走得快,要借助“风帆”的力量,权益类资产配置在10%-15%之间,比如股票、基金、期货、黄金等;最后船上要有“救生圈”,适当配置一些保险,采用“双十”原则,建议拿出收入的10%来投保,保额在收入的10倍以上。

业内人士分析,在未来流动性宽松下,银行理财收益率应该保持在稳重偏降的趋势,如果一些市民害怕收益率继续下跌,可配置部分期限长的理财产品,保证收益率。

记者林扬唐霁云文/摄

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