四川旺苍推动农村资金互助合作社新发展
旺苍县供销社副主任 罗建平
旺苍县梦圆农村资金互助社于2015年12月11日开业运营，入社社员294名，股本金233.58万元，现有工作人员4人，其中专职1人，兼职3人。半年来，理事会、监事会认真履职，各项业务工作有序开展，累计发放借款23笔，借款总额243万元，其中80%借款用于农业产业发展。现已收回资金使用费5万余元，没有出现一笔违规借贷。
主要做法
选准筹建主体。旺苍县梦圆农村资金互助合作社没有局限于单个专业合作社和单一产业，而是由旺苍县星原种植农民专业合作社联合社作为发起社，该联合社共有12个成员社，入社社员1200人，以土地、实物、现金等形式入股，股本总额1000万元。联合社内有国家级示范专业合作社3个，省级示范专合社2个，市级示范专合社2个，主要从事茶叶、猕猴桃、核桃、油牡丹、食用菌等特色农产品的种植、生产、加工、销售业务，建有各类种植基地5万亩，年产值超过2亿元，带动周边农户3万户，种植面积15万余亩。
严把贷款审核关口。一是预审。互助社根据区域及产业属性成立了5个贷款审定小组，分别负责各自辖区内社员贷款的条件初审，审定小组成员对互助社社员实行“1+1”结对负责制，社员借款首先由所属小组、专业合作社进行核查初审，核查其借款用途是否真实可靠、借款人是否诚实守信等，并由审定小组组长、专业合作社理事长签字盖章上报。二是联保。社员借款须有至少5名互助组成员担保，担保人在担保期间不得借款，且担保额度不超过本人股金的10倍，所有审签人员按不同比例对该笔借款承担相应责任。三是分级审批。按社员借款金额的大小实行分级审批，额度1万元以下由经理直接签字审批，1万元至5万元须经理事长签字审批, 5万元至20万元须经理事会成员集体表决通过。互助合作社对管理层社员贷款（担保）及法人社员贷款（担保）额度超过20万元，由社员代表大会和监事会进行审查。分级审批不仅能够最大限度保证资金安全，也大大缩短了贷款的时间，方便了社员。
健全风险防控机制。一是选好托管银行。资金互助社在县金融办、县供销社的协助下，通过比选确定邮储银行作为托管银行，签订了三方托管协议，银行在业务指导、外部风险防控等方面给予全力支持。二是实行责任连带机制。按照谁审批谁负责的原则，若初审关提供了虚假情况，审定小组组长和审批者分别承担90%、10%的风险责任；反之审定小组组长和审批者分别承担10%、90%的风险责任。三是借后跟踪管理。把检查借款户所申请的项目实施情况、资金回收、财务决算等任务落实到小组长、专业合作社理事长等具体人员，各司其职，各尽其责。四是信息公开。互助社对发放的每笔借款都要以张贴告示、短信、微信、QQ等形式通报公开，接受全体社员监督。五是专业监督。监事会对发放的每笔借款都要进行事前、事后监督，县供销社、县金融办每月对资金互助社发放的借款及到期还款情况都要进行审核检查。
实行差别化使用费率。经过资金互助社社员代表大会反复讨论达成一致意见，根据借款用途，实行差别化费率，确定了3个不同的标准，用于现代农业产业发展月使用费率0.72%，用于生产销售月使用费率0.81%，用于青年创业月使用费率0.6%。实行按季结息，到期还本。
几点体会
守住底线是关键。农村资金互助社要长期健康发展，就必须严格坚守社员制、封闭性、不追求过高回报的政策底线。不吸收非发起社社员入社，不高于银行存款利率吸收互助金，不超社员范围发放贷款，不以互助社资产为其他单位或个人提供担保。
选准人员是根本。资金互助社能不能组建起来，能不能严格遵守相关规定，守住政策底线，很重要的一点就是看能不能找到责任心强、有担当精神的理事长，能不能选出尽职履责的理事会、监事会班子。梦圆资金互助社理事长是由城郊中心供销社主任担任的，供销社能够从根本上掌控互助社正确的发展方向。
立足产业是前提。组建资金互助社的目的，就是为了解决合作社社员在农业产业发展中的资金瓶颈，所以资金互助社一定要建立在良好的产业发展链条上，这样才能在保证互助资金发挥最大效益的同时把风险降到最低。梦圆资金互助社由12个不同产业、不同类别的专业合作社组建的联合社发起成立，既保证了持续的借贷需求，也较好地化解了同产业同季节借款需求量大、资金短缺的矛盾，实现了忙闲错季，余缺互补。
三位一体是路径。通过旺苍县民生农资公司、绿谷商贸公司等涉农企业入股资金互助社，构建了资金互助社、农业生产服务企业、农产品加工销售企业“三位一体”的服务保障模式。资金互助社针对社员发展核桃、猕猴桃、茶叶等特色产业资金需求，制定了个性化贷款方案，由民生农资公司统一提供种苗、肥料、病虫害防治等投入，所需费用计入贷款人账户，产品交售加工销售企业后抵扣还款，这样既方便了社员贷款，也保证了资金安全。
政府支持是保证。旺苍梦圆农村资金互助社得到了县人民政府的大力支持，召开常务会专题审定资金互助社筹建方案，成立了农村资金互助社试点协调管理机构，明确县供销社负责业务指导，县金融办负责资金互助社日常监管。县政府还为资金互助社免费提供了办公营业场地，从县财政一次性给予10万元的开办经费支持，并把互助社产业发展纳入统一规划，优先安排补助资金。
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