年末理财市场升温 资产配置如何防“坑”？
2021年，理财市场持续变革。对于金融消费者而言，告别“躺赚”时代后，购买理财产品亦更考“手艺”。而随着年末的临近，金融消费者在打理“钱袋子”的同时，有哪些问题需要留意，以规避销售误导等相关陷阱？
■ 本报记者 吉雪娇
警惕“飞单”陷阱
银行“飞单”，是指银行客户经理利用职务之便，给投资者推荐第三方金融机构的理财产品，这些产品往往是非正规金融机构发行，很容易使投资人遭受经济损失。
对此，广西银保监局提示，金融消费者要树立理性投资理念，不盲听、盲信、盲从，对“高额回报”要警惕，对高息诱惑不盲信，购买理财产品时注意避免误入“飞单”投资陷阱。
具体来看，一是辨机构，购买理财产品一定要选择正规销售渠道，如果在银行营业网点购买理财产品，购买过程中一定会要求录音录像，如果没有双录，一定要提高警惕；二是辨人员，不要轻信营销人员的诱惑，即使是长期服务的银行理财经理，如果推荐非本银行机构的理财产品，也一定要保持警惕；三是辨账户，要关注购买金融产品的资金是否汇入正规银行账户，凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕；四是辨印章，签订理财产品购买协议时，一定要看清楚合同上盖的什么公章，凡盖的非本银行机构公章就要谨慎对待。
此外，还需妥善保管个人信息和保护个人账户安全，切勿将身份证、网银盾、银行卡、存折及密码等交给金融机构工作人员或其他人员代为操作或保管。
慎对 “高额回报”
随着理财意识的提升，近年来，参与金融消费的老年人越来越多。但由于其专业金融知识较为缺乏，金融消费风险意识较为薄弱，信息接收渠道较为有限，需要加强金融风险防范。
对此，陕西银保监局提示，老年消费者在购买理财产品时，需选择正规持牌机构，了解营销人员是否具备销售该产品的从业资格，警惕营销人员销售误导，在正规营业场所接受金融服务，仔细阅读合同条款，如有疑问，应该咨询营销服务人员。同时应树立理性投资理念，不盲听、盲信、盲从，对“高额回报”要警惕，对高息诱惑不盲信，避免因所谓高回报的“投资”误入投资陷阱。
同时，还需提高警惕，谨防收藏品理财、以房养老“套路贷”等相关骗局。以收藏品理财骗局为例，不法分子通常以“回购保本＋合同保障”的诱惑吸引喜欢收藏但又不懂得辨别收藏品真伪的中老年人。“投资时需要谨慎核实公司的资质，确保收藏品的来源与去向正当、合法。理性收藏辨价值，在购买收藏品时一定要对藏品价格进行正确评估。”
选择购买要理性
总体来看，金融消费者在进行理财投资，选择购买相关产品时仍需理性。
“消费者在选择银行理财产品时，不能只看收益不看风险。”深圳银保监局指出，理财产品不同于银行存款，不存在刚性兑付，不允许承诺保本保收益。消费者应仔细阅读产品说明书，了解产品的投资期限、风险等级、赎回条件和期限等，如短期内可能要用资金的，要留意产品的赎回到账时间，综合考虑自身风险承受能力、投资偏好、资金流动性等，理性选择最适合自身的产品，切勿盲目听从推荐。
另一方面，还需要注意保护个人信息安全。以人脸识别技术为例，其具有无需接触、易采集、易操作等特点，能够方便金融消费者远程购买金融产品、享受金融服务，但在使用不当的情况下，可能带来的信息泄露风险。
“金融消费者应当认识到人脸识别采集的生物特征信息十分重要，要像保护身份证一样保护好自己的生物特征信息。” 上海银保监局提示，如果遇到一些“拍照”场景有摇头、张嘴等特殊动作要求的情况，就应该提高警惕，看清屏幕中是“拍照”还是“人脸识别”。尤其要提高家中老人的警惕心和防诈骗意识，帮助老年人认识人脸识别技术，不轻易配合他人“自拍”。
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