量体裁衣 助“长”有方 广西北部湾银行积极探索扶持民企小微企业成长新路径
本报记者谭卓雯通讯员聂宇祺
民营、小微企业在由“生”到“长”的过程中，对金融服务的需求也不断变化。广西北部湾银行作为广西唯一的省级城市商业银行，在坚定不移服务民营、小微企业高质量发展方面持续探索，通过精准的金融服务及产品，让民营、小微企业“生”得省心，“长”得舒心。
以“优服务+造平台”培育企业创业土壤
韦柳华是一家健身俱乐部的创始人，广西北部湾银行的服务让她印象深刻：“速度很快，通过微信预先填好企业信息，到网点还能走小微企业开户绿色通道，上午提交资料，下午就接到电话告知开户成功，而之前我听说这个过程至少要一个星期。”
开辟小微企业开户绿色通道，自主研发微信“易账户”企业预开户程序，引入第三方企业信息共享查询系统——广西北部湾银行积极落实监管部门关于优化民营、小微企业营商环境的相关规定，开户实现“客户只跑一趟”，平均开户时间降至9.42小时（按每天8小时计算），全力为民营、小微企业贷款客户营造平等高效的信贷环境。
“过去民营、小微企业对金融服务的需求主要是开户便捷、利率优惠、放款快速，如今随着国家对民营、小微企业各项优惠政策密集出台，他们对银行的‘立体式’‘平台式’金融服务能力提出了新的更高要求。”广西北部湾银行普惠金融部负责人说。
去年末，客户黄伟来到广西北部湾银行小企业服务中心，希望获得一笔银行贷款支持他开办旅店。由于酒店服务业按照传统信贷办法在银行融资相对困难，客户经理向他推荐了该行新推出的“方案制”微贷产品“酒店贷”，以知名大型连锁酒店集团为核心，为加盟商提供专属信用贷款。目前，黄伟已经在寻找下一个开店地址，“酒店贷”让他充满信心。
据了解，该行平台类特色方案制微贷产品2018年至今共推出28个，累计投放贷款1.0046亿元。
以“创产品+优风控”释放企业成长动能
抵押难、担保难，是大部分民营、小微企业在向银行申请贷款时遇到的“拦路虎”。近年来，广西北部湾银行持续加强民营、小微企业贷款产品创新，陆续推出免抵押系列小微特色产品，唤醒连民营、小微企业都不自知的“沉睡”信用资产，让一批缺钱的民营、小微企业找到了新的“解渴”方法。
南宁市一家商贸公司主要业务为代理销售知名家用电器，下游经销商遍布广西各地。广西北部湾银行曾以担保方式为该公司发放了贷款100万元，当贷款到期后办理续贷时，该行通过自治区税务局的税务数据交互系统查询到客户近年来坚持诚信纳税，纳税信用等级较高，便向该公司推介“富桂-税银微贷”产品，最终该客户获得180万元的贷款，其中100万元无需任何抵押担保。
除了以“税”换贷的“税银微贷”，还有以“字”换贷的“商标质押微贷”，以“合同”换贷的“订单微贷”，将“无形”的注册商标专用权、订单合同转化为最高500万元的“真金白银”。
以“再贷款+差异化”助力企业轻装前行
截至2019年2月末，广西北部湾银行民营、小微企业信用贷款占全部贷款比重超两成。信用贷款多了，贷款利率不升反降，目前广西北部湾银行民营、小微企业贷款加权平均利率为9.6%，较去年同期下降1个百分点。
“利率的下降，一方面得益于中央及自治区对于扶持民营、小微企业的优惠政策，2018年我行通过支农支小再贷款获得人民银行南宁中支近50亿元低息资金，这让我们有充足的‘弹药’支持民营、小微企业发展。另一方面，对风险的把控能力增强，让我们能以更低的利息向企业提供贷款。”广西北部湾银行计划财务部负责人介绍，近年该行根据民营、小微企业特点，落实因人、因行、因客、因产品、因风险缓释方式的“五因”差异化授权，实行风险审批垂直管理，对小企业金融服务中心和南宁以外分支机构派驻风险总监，提高“贴身”防控风险的有效性，并在这一基础上逐步降低新发放的民营、小微企业贷款利率。
截至2019年2月末，广西北部湾银行民营、小微类贷款余额79.49亿元，较去年年初增加31.47亿元，服务客户数14495户，较去年年初增加6551户。
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